浅析我国商业银行操作风险问题近年来随着全球经济一体化速度的不断加快银行经营规模和交易范围不断扩大商业银行的操作风险问题也日益凸现国内银行业面临的操作风险形势不容乐观文章对操作风险的定义进行阐述分析引发我国商业银行操作风险的原因并提出加强操作风险管理的措施关键词商业银行；操作风险；风险管理随着银行规模的不断扩大如何有效管理操作风险、减少损失成为金融界最为关注的问题因此巴塞尔监管委员会〔BaselCommittee〕在2023年正式发布的新资本协议中把操作风险纳入管理框架内对国际银行业操作风险的度量和管理提出了新的要求从我国来看近几年由操作风险引起的大案要案频频发生给我国造成了严重的经济损失既影响了银行的社会形象也影响了正常的社会秩序因此如何正确认识操作风1险借鉴国际先进管理经验吸取管理失败的教训建立科学有效的操作风险管理体系提高操作风险管理水平成为我国银行亟待解决的问题一、操作风险的内涵操作风险通常有狭义和广义之分狭义的操作风险是仅将存在于商业银行“运营部门的操作风险定义为操作风〞险并将其界定为由于控制、系统及运营过程中的错误或疏忽而可能引致的潜在损失的风险这些风险是商业银行可以控制的风险但不包括外部事件如监管者或自然灾害的影响广义的操作风险是将操作风险定义为除市场风险与信用风险之外的一切金融风险这个内涵很广泛它的优势在于涵盖了所有市场和信用风险以外的剩余风险但该定义使商业银行对操作风险的管理和计量非常困难银行业普遍认同巴塞尔委员会对操作风险的定义根据2023年发布的巴塞尔新资本协议征询意见稿操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险巴塞尔委员会关于操作风险的定2义突出强调了银行内部人员操作和业务系统因素所导致的操作风险这一概念侧重于操作风险形成的原因根本上涵盖了商业银行的所有业务线是比拟实用的二、我国商业银行操作风险的现状20世纪90年代以后操作风险问题越来越突出特别是近两年有加速曝露的趋势如2023年发生的中国银行黑龙江河松街支行10亿元诈骗案、中国银行北京分行的6.45亿元按揭贷款骗贷案；2023年深圳开展银行违法放贷总额15亿元、中国银行广东分行开平支行前行长4.82亿美元资金挪用案等等这些案件只是银行业操作风险中的一局部大量的损失金额较小的操作风险还没有披露据银监会披露2023年共处分违规机构2202个处分相关人员4538人涉嫌案件274起违规金额高达5840亿元2023年共查出金融机构违规金...
