商业银行经营管理第一章一、商业银行的性质1、定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性效劳的金融企业。2、性质：〔1〕具有一般企业的特征，以追求利润最大化为目标。〔2〕以多种金融资产为其经营对象的金融企业，是金融企业之一。〔3〕能够利用负债进行信用创造，提供多功能、综合性效劳的金融企业。二、商业银行的功能1.信用中介功能〔1〕概念：商业银行通过存款等负债业务，把社会上的各种闲散资金集中起来，再通过贷款等资产业务，将吸收的资金投给向银行借款的单位和个人。〔2〕作用：将社会闲散资金转化为生产经营资金。将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金。将社会的短期闲散资金的长期稳定余额转化为长期的生产经营资金。引导社会资金从效益低的部门流向效益高的部门。2支付职能〔1〕概念：商业银行代表客户支付商品和效劳价款，例如签发和支付支票，电汇资金、电子支付、支付现金等。〔2〕作用：减少了现金的使用；加速了结算过程和货币资金周转；提高了资金使用效率；为客户提供了方便。3信用创造职能〔1〕概念：商业银行利用存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的根底上贷款又转化为派生存款，最后整个商业银行体系形成了数倍于原始存款的派生存款。〔2〕信用创造的制约因素：法定存款准备率、现金漏损率。〔3〕作用：对社会的货币供给量、信贷总规模和国民经济运行产生了很大影响。4金融效劳职能概念：商业银行金融效劳范围包括为客户提供担保、信托、租赁保管、咨询、经纪、代理融通等业务。作用：扩大了社会联系面；增加了市场份额；增加了非信贷收入。第二章一、传统的存款业务1、活期存款〔P36〕指可由存户随时存取和支付的存款，没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时作预先的书面通知。特点：〔1〕活期存款具有货币支付手段和流通手段职能〔2〕活期存款具有很强的派生能力，能有效提高银行的盈利水平。二、定期存款是存户和银行预先约定存取期限的存款。存款期限短那么一周，长至几年，通常为3个月、6个月和1年不等。特点：〔1〕定期存款是银行稳定的资金来源；〔2〕定期存款的利率高于活期存款；〔3〕定期存款的营业本钱低于活期存款。三、存款工具创新1、新型活期存款〔1〕可转让支付命令账户和超级可转让支付命令账户〔2〕货币市场存款账户〔3〕协定账户2、新型定期存款〔1〕可转让大额定期存单〔2〕货币市场存单〔3〕小储蓄...
