浅析乡村振兴背景下的农户融资难问题陈雨丽[摘要]根据CHFS2022数据分析发现农户融资需求旺盛，正规融资难，大多通过非正规渠道融资，融资规模较小。这是由于农村金融机构少、设施落后、农户缺乏抵押物，以及农户金融素养低、对正规融资渠道缺乏了解等原因。为解决农户融资难问题，提出加强农村金融设施建设、深化农村土地改革、明确农地产权归属、依托互联网大数据增信等建议。[关键词]农户融资;正规融资;金融效劳供给[中图分类号]F832.43[文献标识码]A[文章编号]1009-6043（2022）05-0121-02解决三农问题，实施乡村振兴战略，关乎国计民生。而农户是乡村振兴的主力军，鼓励农户创业致富，建设美丽富饶的乡村离不开资金投入。农业生产初期投入大，农产品产量受环境因素影响，价格波动也较大，具有脆弱型经济的特点，收入不稳定导致农户自身资本不充足。从传统农业向现代化农业迈进是乡村振兴、农民致富的必由之路，不仅需要科技支撑，也需要资本支持。政府的财政支持毕竟有限，广阔农户积极投入资金，进行生产经营活动对促进农村经济开展起着决定性作用。此外，农户住房、医疗、教育等非生产经营性的资金需求也不容无视。但由于金融排斥性，正规金融机构的贷款门槛较高，农户融资难一直是学界讨论的热点。一、农户融资现状分析（一）农户融资需求旺盛，非生产经营融资需求较大数据来自2022年第四轮中国家庭金融调查，其调查范围涉及全国各地的40000多户家庭，本文筛选出农村家庭，共12732户。利用问卷中有关生产经营借贷和住房、车辆、医疗、教育借贷的问题整理出表1至表5的农户融资相关数据。表1显示，在12732户农村家庭中，有融资需求的家庭为6303户，占总体的49.5%。其中3916户具有生产经营融资需求，占比22.9%，有3387户具有非生产经营融资需求，占比26.6%。可见，农户的融资需求旺盛，非生产经营融资需求大于生产经营融资需求。将有融资需求农户的融资用途进行分类统计得到表2。在生产经营分类下，有农业融资需求的为2363户，占比37.5%，大于工商业融资需求。在非生产经营分类下，住房融资需求最大，占比14.1%，医疗、教育的融资需求也较大，分别为14.0%和11.2%。可见，很多农户不仅缺乏生产经营性资金，也缺乏生活保障性资金。（二）农户正规融资难，主要依托非正规融资将有融资需求农户的获得融资情况进行统计得到表3。在6303户有融资需求的农户中，未获得融资的有1135户，占比18.0%，获得融资的为5168户，占比82.0%。将农户的获得融资额与...
