健康理财健康理财四大账户四大账户1目录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关2四大账户的意义帮助客户建立分散投资规避风险的理念，对家庭资产进行科学的分配唤醒客户保险需求，弥补不足家庭保单整理的有效方式3四大账户的使用时间点老客户加保时保单整理时与理财经理忠诚客户洽谈时4标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。5标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图要花的钱要花的钱短期消费占比占比10%10%要点：要点：3-6个月的生活费占比占比20%20%意外重疾保障要点：要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支占比占比30%30%重在收益要点：要点：股票、基金、房产等投资≠理财，看得见收益就看得见风险占比占比40%40%保本升值要点：要点：债券、信托、分红险本金安全、收益稳定、持续成长养老金、子女教育金等6目录一、四大账户介绍二、四大账户的使用逻辑三、演练及通关7标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、买衣服、美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。8要花的钱要花的钱短期消费占比占比10%10%要点：要点：3-6个月的生活费理财经理：第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重大疾病保险，因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。您有这个账户么？9标准普尔标准普尔家庭资产家庭资产象限图象限图占比占比20%20%意外重疾保障要点：要点：专款专用以小博大解决家庭突发的大开支理财经理：第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家...
