2023年银行与科学发展观改革论文.docx

2023年银行与科学进展观改革论文 「」商业银行股份制改造的困难性、简洁性、迫切性、改造面临的经济、社会体制转轨期现实环境约束以及国有商业银行在我国经济体系中地位的重要性，要求商业银行股份制改造必需以科学的进展观为指导。商业银行股份制改造以科学的进展观为指导，就是要留意建立健全公司治理机制、留意转换经营管理机制、妥当解决股份制改造过程中商业银行的历史遗留问题。 「关键词」商业银行，股份制改造，科学进展观 科学进展观，就是坚持以人为本，经济社会全面、协调、可持续和统筹兼顾的进展观，它是切合当代世界进展趋势和中国实际和改革开放的实践的一种新的进展观。国有商业银行股份制改造是我国金融业的一次全新改革实践，意义重大、举世瞩目，必需坚持以科学的进展观为指导，用正确的立场、观点和方法指导建设银行的改革实践，确保改革的顺当推动和最终成功。 一、商业银行股份制改造必需坚持科学进展观 1、商业银行股份制改造目标的困难性要求改造必需坚持科学的进展观为指导。我国国有商业银行股份制改革的总目标是：紧紧抓住改革管理体制、完善治理结构、转换经营机制、改善经营绩效这几个中心环节，将国有独资银行改造成资本充分、内控严密、运营平安、效劳和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。通过改革，使国有独资银行在公司治理结构和国际通行的财务指标方面，到达并保持国际排名前100家大银行中等以上的水平。国有独资商业银行多年来为支持改革、促进经济进展、维护社会稳定做出了重要奉献，在金融资源配置中发挥了至关重要的作用。但是，与国外相比，国有独资商业银行无论是在经营管理水平，还是业务品种，抑或是人才素养、科技水公正方面都有明显的差距。国有独资商业银行不同程度地存在资产质量差、资本充分率低、风险管理薄弱、核心竞争力不强等问题，还没有建立起富有活力的经营机制，难以适应国内外经济环境的变化，潜在风险严峻。国有商业银行的现状和股份制改造目标之间还存在较大距离，任务格外困难，只有以全面、协调、可持续和统筹兼顾的科学进展观为指导才可能完成困难的改造目标。 2、商业银行股份制改造的简洁性要求必需坚持科学的进展观为指导。国有银行股份制改造涉及人、财、物、组织机构等的全面重组与再造，涉及中国金融的稳定与进展，是一项简洁的系统工程。同时这场涉及金融体系每一个层面的国有商业银行股份制改造正面临着一个“九连环〞式的挑战：改革中的每一个局部都与其他局部紧紧相连，而每一个分目标的达成既受其他目标改革效果的限制，又直接影响着其他局部的改革进程。因此，股份制改造是一项兼具政策面、技术面、操作面的系统变革工程，各项关系错综简洁。为圆满完成股份制改造各项任务，必需按科学进展观的要求，统筹兼顾各项工作关系。国有商业银行进行股份制改造既要考虑改制方案的现实可行性，解决现实问题，又要考虑将来的可持续长远进展，以人为本，统揽全局，把国有商业银行股份制改造与金融体制改革、经济体制改革结合起来，要考虑改制后银行的长期可持续进展。只有以科学进展观指导国有银行股份制改造，用正确的立场、观点和方法指导国有银行的改革实践，用科学的进展观来看待和处理改造中遇到的问题，以科学进展观为指导对改制方案进行全面系统科学的设计，方能统筹兼顾，既解决现实问题，又兼顾长远进展，使国有银行真正建立起产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学，鼓励与约束相结合的现代企业制度，实现可持续快速进展。 3、国有商业银行在我国经济体系中地位的重要性要求股份制改造必需坚持科学进展观。金融是现代经济的核心，银行业在我国金融体系中居于主导地位。国有独资商业银行是我国金融业的主体，在经济和社会进展中具有举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济平安。截至2023年末，四家国有独资商业银行的资产总额到达15万亿元人民币，占银行业总资产的55％，吸取了65%的居民储蓄，担当着全社会80%的支付结算效劳，贷款余额占全部金融机构贷款余额的56%，是我国经济进展的主要资金供给者。在全部银行业资产中，国有独资商业银行占近60%，在国有重点企业贷款中，国有独资商业银行约占80%.作为中国银行业的主体，四家国有商业银行的改革和进展，国有独资商业银行的改革搞得好坏，对其他国有商业银行改革乃至整个金融机构体制改革也将产生重要的影响，国有商业银行的改革成功与否直接关系到我国经济和金融进展的全局。特殊是我国参加世界贸易组织后，银行业面临着全面开放金融市场和参与国际竞争的巨大压力，无论是从维护国家金融平安，参与国际竞争，还是支持经济社会进展，促进经济结构调整，都要求加快推动国有商业银行的股份制改造。同时由于国有商业银行在金融体系中的特殊地位，其能否稳健经营、健康进展，关系到我国的经济进展、金融平安和社会稳定。国有商业银行的股份制改造意义重大，涉及面广，几乎涉及全体中国公民的切身利益，影响深远，改制只能成功，不能失败，唯有坚持科学的进展观，全面、协调、可持续和统筹兼顾，才能确保改革的最终成功。 4、商业银行股份制改造的迫切性要求必需坚持科学的进展观为指导。我国参加世贸组织后，国有独资商业银行的国际竞争力亟待提高。目前，中国银行业对外开放的大势已不行逆转。依据我国与世界贸易组织的有关协议，到2023年底我国将全面开放银行业，外资金融机构将享受与中资金融机构同等的国民待遇，外资银行将与中资银行在公正、对等的根底上开放竞争。假设不抓紧时间深化体制改革，消退国有商业银行公司治理结构和经营机制上的缺陷、转变经营管理落后的状况，提高国有商业银行的综合竞争力，届时就有可能在新一轮竞争中处于劣势甚至被淘汰，从而给经济进展和社会稳定带来重大影响。因此，无论是从充分发挥国有商业银行的重要作用，进一步提高国有独资商业银行国际竞争力的现实要求，还是从根本上防范金融风险来说，都必需加快推动国有商业银行股份制改造。任务重、时间紧，唯有坚持科学的进展观，全面、协调、可持续和统筹兼顾，才能确保股份制改造不偏离方向，取得圆满的成功。 5、商业银行股份制改造面临的经济、社会体制转轨期的现实环境约束要求必需坚持科学的进展观为指导。我国正处于经济、社会的转轨时期，商业银行的股份制改制面临较多的现实环境约束。从所面临的经营环境看，在转轨期，商业银行所处的经营环境格外简洁。在经济运行方面，由于市场调整功能还不充分，转轨期的经济机制使得投资的快速增长与低水平重复建设并行进展，导致经济运行呈现较明显的不均衡态势。在市场环境方面，随着市场经济的进展，商业银行正处于一个错综简洁、不断变化的市场之中，信用风险、市场风险、操作风险、政策风险相互交织，商业银行只有保持理性，标准运作、稳健经营，才不会在风云变幻的市场中迷失方向。在信用环境方面，由于现阶段我国法制还不健全，社会信用体系尚未建立，借款人逃债现象屡有发生。面对这样的信用环境，商业银行假设不能保持足够糊涂，审慎分析借款人的真实信用状况，盲目跟风，短期快速膨胀起来的资产就很简洁转化为不良资产。总之，由于处在经济转轨期，市场经济体制还不完善，商业银行的进展仍存在诸多体制性、机制性障碍，还受到很多来自内外部因素的制约，商业银行的股份制改造只有坚持科学进展观，立足于现实，着眼于长远，全面、协调、可持续和统筹兼顾，稳步推动，取得成功。 6、以科学进展观为指导进行国有银行股份制改造是我国金融领域近几十年来变革中积累的正反两方面的经验教训的总结。改革开放二十多年以来，我国的金融体系始终处于不断的变革当中，多数变革取得了成功，推动了金融进展，促进了经济增长和社会进步。但就中国的金融业改革整体而言，金融改革长期滞后于整体经济进展。像中国过去的每一次市场化改革一样，中国金融业的改革也并不是在一个设计周密的规划之下“按部就班〞去执行，而是一次次的试错与经验积累中摸索前进。不少变革并没有到达预期的效果，有少数变革措施甚至导致了惨痛的失败和昂贵的代价，无法弥补。反思失败的变革措施，一个深刻的教训就是没有坚持科学的进展观，无视了整个金融体系的联动性、系统性，在对根本性问题未做大的触动的状况下，不时出台的一些修补措施并不能收到很好的效果，变革措施缺乏整体性和协调性考虑，局部变革措施的出台具有确定程度上的任凭性、盲目性和主观性。国有商业银行股份制改造是特殊关键和困难的全新改革实践，我们不能再沿袭传统的纠错式改革的思维模式，要总结我国金融领域近几十年来变革中积累的正反两方面的经验教训，坚持科学的进展观，摒弃简洁的、感性、盲目的改革冲动，树立改革理性，全面、协调、可持续和统筹兼顾。 二、以科学进展观为指导，在商业银行股份制改造过程中留意建立健全公司治理机制 科学进展观是可持续的进展观。商业银行股份制改造只是手段，最终目的是要建立健全商业银行可持续进展的机制，而商业银行可持续进展机制的根底在于建立健全公司治理机制，因此商业银行股份制改造过程中要乐观实行各种有效措施努力健全商业银行的公司治理机制。 从国有银行的现状来说，治理有效结构的缺失已经使内部治理改革迫在眉睫。与标准的公司治理相比，我国国有商行的治理机制有很大的差异。国有商业银行区分于现代商业银行的根本点是产权主体机构的一元化和剩余索取权的不行交易性。在传统的规划经济体制下，国家专业银行附属于国家全部，被赐予了行政机关的职能，因此国家专业银行的治理制度实际上被纳入了国家行政管理体系，银行的出资者与经营者之间的关系体现为国家与银行之间的领导与被领导，这种行政性制度支配区分于市场化国家政企分开的治理体制。尽管近些年来商业银行的改革不断深化，但国有商业银行公司治理结构中存在的问题照旧突出，主要表现在以下几个方面：链过长，导致约束机制弱化；产权关系单一化和代表主体缺位或混乱限制了公司治理效率的提高；治理结构不健全，缺乏权力制衡，治理效率低下；高管人员的根底义务责任制度不健全，使公司治理中的约束鼓励机制作用有限。 在商业银行股份制改造过程中要立足于我国特殊的制度环境，乐观实行各种有效措施努力健全商业银行的公司治理机制。 首先，在国有独资商业银行实施股份制改造和建立现代企业制度的根底上，彻底打破原有的行政化运作方式，并实现银行管理人员的职业化，使其成为真正的银行家，从而有效解决高级管理人员与银行经营目标偏离的问题，切实降低托付—本钱，提高经营效率。 其次，建立、健全股东大会、董事会和监事会，完善公司治理的组织体系，形成有效的制衡机制。对于母公司而言，不应参与上市银行的经营活动，主要职责是做好监督管理，并通过发挥董事的作用强化上市银行的内部把握，同时确保监事的独立性，进一步强化监事会的功能，以此来增加对银行董事会和经理阶层的监督和提高公司治理的效率。同时，在上市银行大力引入独立董事，并实行董事责任追究制度，形成国家控股、独立董事充分发挥作用的机制，以弥补国家控股可能带来的效率损失。 第三，要明确股东大会、董事会和监事会以及高级管理人员之间的职责和权利，一方面确定董事的任职资格和构成，尤其是要大力引入独立董事，并实行董事责任追究制度，形成国家控股、独立董事充分发挥作用的机制，实现银行内部股东大会、董事会和监事会之间的权利制衡，降低托付—本钱，提高银行的经营效率。 第四，完善我国国有独资商业银行的公司外部治理机制。由于对商业银行实施并购本钱很高，所以通过把握权市场对商业银行进行外部约束一般来说难度较大。完善我国国有独资商业银行的公司外部治理机制可从以下方面着手：一是与银行高级管理人员的职业化相适应，大力进展经理市场，促进银行管理人员之间的充分竞争，真正实现银行管理的职业化；二是强化资本市场的作用，努力发挥资本市场对于商业银行的约束作用；三是强化独立和外部审计机构的作用，加强对商业银行的审计监督；四是完善有关的法律制度，对商业银行进行严格的法律约束。 此外，还需特殊强调的是，在构建银行公司治理机制的过程中，有两个方面的关联问题需要引起足够的重视。 一是