第一篇：2011银行从业资格考试《公共基础》预测试题

2011银行从业资格考试《公共基础》预测试题

一、单选题（单选题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分））

1、自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的（）。

A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国农业银行 标准答案： c2、2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（）。

A.制定和执行货币政策 B.管理中央公共财政支出 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 标准答案： b 解

析：解析：2003 年 12 月 27 日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中 国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳 定。”B 选项中，管理中央公共财政支出是财政部的职能。

3、中国人民银行上海总部成立于 2005 年 8 月 10 日，其主要职责包括（）。A.制定和执行货币政策

B.发行人民币，管理人民币流通 C.经理国库

D.组织实施中央银行公开市场操作 标准答案： d

4、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行

B.中央国债登记结算有限责任公司 C.北京银行

D.江苏省银行业协会 标准答案： d 解

析：解析：目前，中国银行业协会的会员单位包括：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社。准会员单位包括：各省（自治区、直辖市、计划单 列市）银行业协会。A、B、C 选项都属于中国银行业协会的会员，D 选项属于中国银 行业协会的准会员。

5、1979 年，我国第一家城市信用合作社在（）成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

A.河北保定市 B.河南驻马店市 C.江苏盐城市 D.江西上饶市 标准答案： b

6、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A.证券公司 B.基金管理公司 C.期货经纪公司 D.信托公司 标准答案： d7、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国人民银行 标准答案： a8、2005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A.浙商银行 B.徽商银行 C.江苏银行 D.晋商银行 标准答案： b 解

析：解析：2005 年 11 月 28 日，安徽省内的 6 家城市商业银行和 7 家城市信用社合并重组而成的 徽商银行正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。浙商银行前身为“浙江商业 银行”，2004 年 6 月 30 日，银监会批准同意浙江商业银行从中外合资银行重组为一家 以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行，并更名为浙商银行股份有限公司。

9、经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A.高涨 B.衰退 C.萧条 D.复苏 标准答案： a

10、我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（）需求的程度。

A.固定资产投资 B.私人投资 C.个人消费 D.政府消费 标准答案： c

11、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。

A.建筑业 B.房地产业 C.交通运输业 D.金融业 标准答案： a

12、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。A.操作风险 B.法律风险 C.系统风险 D.非系统风险 标准答案： d

13、按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.类型 B.期限 C.阶段 D.交割时间 标准答案： b

14、以下不属于货币市场的是（）。

A.同业拆借市场 B.外汇市场 C.回购市场 D.票据市场 标准答案： b

15、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 标准答案： c

16、以下有关货币政策的说法不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力 标准答案： b 解

析：解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

17、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。A.市场利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 标准答案： b

18、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？（）

A.再贷款利率 B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率 标准答案： d

19、单位存款人用于（）的资金不能开立专用存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金

C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 标准答案： d 解

析：解析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。

20、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 标准答案： c

11、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（）。

A.建筑业 B.房地产业 C.交通运输业 D.金融业 标准答案： a

12、金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。

A.操作风险 B.法律风险 C.系统风险 D.非系统风险 标准答案： d

13、按照金融工具的（）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。A.类型 B.期限 C.阶段 D.交割时间 标准答案： b

14、以下不属于货币市场的是（）。

A.同业拆借市场 B.外汇市场 C.回购市场 D.票据市场 标准答案： b

15、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股 标准答案： c

16、以下有关货币政策的说法不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D.M1 被称为狭义货币，是现实购买力 标准答案： b 解

析：解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。

17、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（）。A.市场利率 B.公定利率 C.官方利率 D.法定利率 标准答案： b

18、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？（）

A.再贷款利率 B.存款准备金利率 C.超额存款准备金利率 D.金融机构的法定存贷款利率 标准答案： d

19、单位存款人用于（）的资金不能开立专用存款账户。A.期货交易保证金 B.信托基金

C.政策性房地产开发资金 D.注册验资 标准答案： d 解

析：解析：单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款帐户。单位存 款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信 托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基 金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构 经费等。

20、（）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 标准答案： c

31、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金 B.不承担或不直接承担市场风险

C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益 D.银行作为信用活动的一方参与其中 标准答案： d

32、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（）。A.证监会 B.保监会 C.银监会 D.中国人民银行 标准答案： a

33、目前，央行票据是中国人民银行发行的、（）以调节市场货币供应量的主要券种。

A.释放银行部分流动性、投放基础货币 B.释放银行部分流动新、回笼基础货币 C.吸收银行部分流动性、投放基础货币 D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币 标准答案： d

34、下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是（）。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购 B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具 C.发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金 D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模 标准答案： b

35、下列关于短期融资券的说法，错误的是（）。A.发行主体为包括证券公司等在内的企业 B.发行对象为银行间债券市场机构投资者 C.证券公司短期融资券的期限最长不超过 91 天 D.收益率比央行票据和短期国债低 标准答案： d

36、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷 B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率 标准答案： c

37、下列关于我国公司债的说法，错误的是（）。

A.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的有限责任公司 B.公司债的发行主体可以是依照《公司法》设立的股份有限公司 C.公司债的发行、交易须依据《公司法》和《证券法》的规定 D.公司债的监管机构为财政部 标准答案： d

38、下列关于我国金融债的说法，错误的是（）。A.金融债是在银行间市场上发行的

B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C.银行可以通过发行金融债获得资金 D.金融债可以成为银行主动负债的工具 标准答案： b

39、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（）。A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的 B.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险 C.远期外汇交易可用来进行套期保值或投机 D.远期外汇交易只能按固定交割日交割 标准答案： d 40、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（）。

A.客户的资信情况 B.客户的家庭情况 C.交易背景情况 D.担保情况 标准答案： b

41、下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是（）。A.贴现属于票据融资业务

B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息 C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 D.对于金融机构来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人 标准答案： d

42、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（）A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销 标准答案： b

43、银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺 B.债务发行便利 C.开立信贷证明 D.客户授信额度 标准答案： b 解

析：解析：贷款承诺包括票据发行便利。

44、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.项目贷款承诺 D.备用信用证 标准答案： c

45、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（）。A.信用风险 B.操作风险 C.国家风险 D.法律风险 标准答案： c

46、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。

A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策 B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则 C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略 标准答案： d 解

析：解析：建立高效的风险管理部门应当固守两个基本准则：风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执 行权，以降低操作风险（例如道德风险等）。

47、银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（）。A.风险控制 B.风险识别 C.风险计量 D.风险监测 标准答案： a 解

析：解析：一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而 各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。

48、银行资本中，（）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。A.会计资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 标准答案： d

49、以下哪项事件是在 1988 年发生的？（）。A.巴塞尔银行委员会成立 B.《巴塞尔资本协议》通过 C.《巴塞尔新资本协议》通过

D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施 标准答案： b 解

析：解析：1988 年 7 月巴塞尔委员会通过了《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》（简 称《巴塞尔资本协议》）。巴塞尔委员会成立于 1974 年底，故 A 选项错误。巴塞尔委员 会于 2004 年 6 月正式发表了《巴塞尔新资本协议》，故 C 选项错误。我国自 2004 年 3 月 1 日起施行《商业银行资本充足率管理办法》，故 D 选项错误。50、下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（）。A.银行的附属资本不得超过核心资本的 100%;计入附属资本的长期次级债务不得超 过核心资本的 50% B.市场风险被纳入资本充足率监管框架

C.资产风险权重系数调整为 0、10%、20%、50%、70%、100% D.银行资本分为核心资本和附属资本两种 标准答案： c 解

析：解析：2004 年 3 月 1 日起施行的《商业银行资本充足率管理办法》规定了 0、20%、50%、100% 的资产风险权重系数，取消了 10%和 70%的资产风险权重系数，故 C 选项的表述不正 确。

51、下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（）。A.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则 B.流动性和效益性是安全性的基础和必要条件

C.一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低 D.效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证 标准答案： b

52、关于国家风险，说法正确的是（）。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险有由债权人所在国家的行为引起 标准答案： b

53、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。

A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险 标准答案： b

54、银行金融创新的基本原则不包括（）原则。A.合法合规 B.成本可算 C.维护客户利益 D.客户资产隔离 标准答案： d 解

析：解析：银行金融创新的基本原则包括：合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险 可控、信息充分披露、维护客户利益、四个认识原则。“客户资产隔离”只是银行金融 创新中“维护客户利益”原则的一项具体要求。

55、公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其（）对公司债务承担责任的企业法人。

A.净资产 B.全部债权

C.股东的全部个人资产 D.全部资产 标准答案： d

56、以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（）。A.总公司和分公司 B.母公司和子公司

C.封闭式公司和开放式公司 D.无限公司和有限责任公司 标准答案： b 解

析：解析： 以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。以公司的内部 管辖关系为标准，可将公司分为总公司和分公司，故 A 选项错误。以公司的股份是否 公开发行及股份是否允许自由转让为标准，可以将公司分为封闭式公司和开放式公司，故 C 选项错误。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司，故 D 选项错误。

57、公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所 必须完成的一系列法律行为的总称。

A.公司名称 B.公司注册资本 C.法人资格 D.贷款资格 标准答案： c

58、公司成立日期是（）。A.公司资本缴足的日期 B.公司营业执照签发日期

C.公司向公司登记机关申请设立登记的日期 D.公司公司正式对外营业的日期 标准答案： b

59、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1/3 B.1/2 C.2/3 D.3/4 标准答案： c 60、下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务？（）A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时 B.股东会或股东大会决议解散 C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散 标准答案： c 61、依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（）。A.核查债权 B.宣告债务人破产

C.通过债务人财产的管理方案 D.通过破产财产的分配方案 标准答案： b 62、下列关于票据行为的表述，正确的是（）。A.承兑适用于汇票和本票 B.背书只能在汇票上进行 C.偷窃票据不能称做出票行为 D.保证适用于支票 标准答案： c 解

析：解析：票据行为包括：出票、背书、承兑、参加承兑、保证、保付六种。出票是指出票人依照 法定款式做成票据并交付于受款人的行为，包括“做成”和“交付”两种行为。“交付” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为如 偷窃票据不能称做“交付”，因此也不能称做出票行为。承兑为汇票所独有，故 A 选项 错误。背书适用于汇票、本票和支票，故 B 选项错误。保证适用于汇票和本票，不适 用于支票，故 D 选项错误。

63、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D.抵押财产的使用权归债权人所有 标准答案： a 64、关于权利质押，下列说法错误的是（）。A.以票据质押的，质权自权利凭证交付质权人时设立

B.以票据质押而没有权利凭证的，质权自有关部门办理出质登记时设立 C.可转让的注册商标专用权、专利权、基金份额、股权等权利均可以出质 D.权利质押不必订立书面合同 标准答案： d 65、《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件（）。A.有必要的财产和经费 B.有自己的专利技术 C.有自己的名称和场所 D.能够独立承担民事责任 标准答案： b 66、下列关于非法人组织的叙述，正确的是（）。A.非法人组织不能进行民事活动

B.非法人组织不能以自己的名义进行活动 C.非法人组织不具有法人资格

D.非法人组织无须依法登记领取营业执照 标准答案： c 67、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。A.委托代理 B.指定代理和委托代理

C.法定代理和指定代理 D.法定代理和委托代理 标准答案： c 68、当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为（）。

A.抗辩权 B.撤销权 C.追索权 D.代位权 标准答案： d 69、以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权（）。A.中国人民银行 B.银监会

C.银监会派出机构

D.中国保险监督管理委员会 标准答案： d 70、公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，（）A.可以将资料原件借走，以便核查 B.对银行提供的资料应当依法保密 C.银行应冻结客户账户上的所有存款 D.银行对被冻结款项均不计算利息 标准答案： b 71、下列行为合法的是（）。

A.银行工作人员自行制作的存单交付他人使用

B.银行工作人员吸收客户资金不记入银行的法定存款账簿 C.个人在其信用卡额度内透支

D.某银行退休职工向社区居民吸收存款，并承诺还本付息 标准答案： c 72、银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（）。A.不因同事健康状况差而歧视同事

B.不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为 C.不剽窃同事的工作成果

D.不向他人透露工作中接触到的同事的隐私 标准答案： b 73、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（）。

A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品

B.银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品

C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况

D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务 标准答案： c 74、银行业从业人员应当了解客户，不得（）。A.了解客户资金调拨的用途 B.为客户开立匿名账户 C.了解客户的风险承受能力 D.了解客户的业务状况 标准答案： b 75、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A.勤勉尽职 B.礼貌服务 C.品行正直 D.协助执行 标准答案： c 76、银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（）。

A.为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户 B.向查询部门提供其要求以外的客户交易信息 C.在公安机关查询单位存款时让其借走原件 D.向内部支持部门寻求专业指导 标准答案： d 77、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。

A.对产品特有的风险进行特别提示 B.提醒客户留意合约中的免责条款

C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面 D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答 标准答案： c 78、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（）五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施 C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施 标准答案： c 79、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.道德风险 B.合规风险 C.市场风险 D.操作风险 标准答案： b 80、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。

A.监管人员对银行业金融机构进行现场检查时，该机构工作人员给予监管人员加班费 B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具和通讯工具 C.为监管人员报销因现场检查支付的费用 D.为监管人员提供现场检查要求的文件 标准答案： d 81、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额 标准答案： b 82、我国统计部门公布的失业率为（）。A.国民失业率 B.公民失业率 C.城镇登记失业率 D.城乡失业率 标准答案： c 83、锯行业协会所确定的利率有（）

A.市场利率 B.官方利率 C.公定利率 D.实际利率 标准答案： c 84、贷款业务最主要的风险是（）。

A.信用风险 B.战略风险 C.市场风险 D.操作风险 标准答案： a 85、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A.国家重点建设项目融资 B.支持进出口贸易融资 C.农业政策性贷款 D.工商信贷和储蓄业务 标准答案： a 86、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 标准答案： b 87、劳动力人口是指（）。A.年龄在18周岁以上的人的全体 B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 标准答案： d 88、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 标准答案： d 89、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 标准答案： b 90、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 标准答案： c

二、多选题（多选题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。）

91、为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（）。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

标准答案： a，b，c，d 92、外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即（）。

A.外商独资银行 B.外资银行分行 C.外资银行代表处 D.中外合资银行 标准答案： a，d 93、经济全球化是指（）的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。

A.商品 B.服务 C.生产要素 D.信息 标准答案： a，b，c，d 94、以下说法属于金融市场发展对商业银行挑战的有（）。A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准

B.大量优质企业在资本市场上筹集资金，减少了在银行的贷款，造成银行优质客户的流失

C.金融市场会放大商业银行的风险事件

D.货币市场和资本市场为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险 标准答案： b，c 95、按照金融工具职能划分，用于投资和筹资的金融工具有（）。A.商业票据 B.期权 C.股票 D.企业债券 标准答案： c，d 96、以下属于财政政策工具的有（）。A.公开市场业务 B.税收 C.政府债券 D.政府支出

标准答案： b，c，d 97、贷款是银行的（）。A.资产 B.负债

C.最主要的资金来源 D.最主要的资金运用 标准答案： a，d 98、借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。A.借款金额 B.借款用途 C.偿还能力 D.还款方式 标准答案： a，b，c，d 99、银行贷后管理的主要内容包括（）。A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况

B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险

C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况

D.明确贷后责任，避免重放轻管 标准答案： a，b，c，d 100、银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）。

A.化解资产风险 B.规避资产风险 C.化解和规避负债风险 D.最大限度地减少损失 标准答案： a，b，d 101、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率 B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力

标准答案： a，b，c，d 102、组织银团贷款的目的包括（）。A.分散贷款风险 B.各银行相互交流对某一行业及某一借款人的分析观点，可增进各家银行对行业知识及借款人的了解，从而规避不必要的风险

C.经集体谈判拟定的条款，能强化贷款质量，提高对银行的保障 D.贷款银行及借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度 标准答案： a，b，c，d 103、贸易融资贷款的形式包括（）。A.信用证 B.押汇 C.保付代理 D.福费廷

标准答案： a，b，c，d 104、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据：（）。

A.向第三者（受益人）进行付款，或承兑 B.向第三者的指定人进行付款，或承兑

C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款，或承兑 D.授权另一家银行议付 标准答案： a，b，c，d 105、福费廷是英文 forfaiting 的音译，意为放弃。在福费廷业务中，这种放弃包括（）。

A.出口商卖断票据 B.银行买断票据 C.进口商买断票据 D.银行卖断票据 标准答案： a，b 106、货币市场基金的主要投资对象包括（）。A.银行存款 B.股票

C.短期债券和债券回购 D.央行票据

标准答案： a，c，d 107、下列关于商业银行次级债券的说法，正确的是（）。A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B.清偿顺序先于商业银行的股权资本

C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本 标准答案： a，b，c 解

析：解析：商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债 之后，先于商业银行的股权资本的债券。可按银监会《关于将次级债券计入附属资本的 通知》的有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本。

108、下列关于旅行支票的说法，正确的是（）。

A.是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据

B.可在世界各大银行、兑换网点兑换现金

C.可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用 D.使用便捷类似于现金 标准答案： a，b，c，d 109、个人理财业务包括（）。

A.理财顾问业务 B.私人银行业务 C.理财计划 D.现金管理服务 标准答案： a，b，c 解

析：解析：现金管理服务属于公司理财业务。个人理财业务包括理财顾问业务和综合理财业务，其 中综合理财业务包括私人银行业务和理财计划。

110、《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 标准答案： a，d 解

析：解析：《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：一是在资本充足 率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计 量信用风险的内部评级法。

111、关于银行金融创新基本原则中“买者自负”理解正确的有（）。A.产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B.金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资决策负责

C.产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解

D.银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则 标准答案： a，b，c，d 112、公司设立的法律特征包括（）。A.设立的主体是发起人

B.设立行为只能发生在成立之前，并应当严格履行法定条件和程序

C.设立行为的目的在于最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力

D.设立公司的内容会因设立公司的种类不同而有所区别 标准答案： a，b，c，d 113、票据的功能包括（）。A.汇兑作用 B.支付与结算作用 C.融资作用 D.替代货币作用

标准答案： a，b，c，d 114、出票包括（）和（）两种行为。A.保证 B.做成 C.承兑 D.交付 标准答案： b，d 115、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列可以免于报告的交易有（）。

A.商业银行利息支付

B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转 标准答案： a，b，c，d 116、银监会的监督管理措施包括（）。A.对违反审慎经营规则的强制性监管措施

B.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 C.与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行审慎性监督管理谈话 D.申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 标准答案： a，b，c，d 117、借款人是指从经营贷款业务的金融机构贷款的（）。A.法人

B.其他经济组织 C.个体工商户 D.自然人

标准答案： a，b，c，d 118、在贷款业务中，借款人（）。A.可以使用贷款购买股票

B.应当按借款合同约定用途使用贷款 C.可以自行决定是否将债务转给第三人 D.可以拒绝借款合同以外的附加条件 标准答案： b，d 119、非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A.资信证明 B.信用证 C.保函 D.票据

标准答案： a，b，c，d 120、银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产，应当（）。A.遵守工作场所安全保障制度 B.保护所在机构财产 C.有效运用所在机构财产 D.将公共财产带回家使用 标准答案： a，b，c 121、银行业从业人员的交流合作，可以采取下列行为或方式（）。A.交流各自所在机构未公开的产品研发内部信息 B.参加同业联席会议 C.交换客户存款和交易信息 D.参加学术研讨会 标准答案： b，d 122、金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，包括（）。A.主观上均具有非法占有目的

B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为 D.受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失 标准答案： a，b，c，d 123、银行业从业人员在协助执行中，应当做到（）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息

B.按照法律规定及内部工作流程确认查询人身份，并审核来函的法定要件 C.确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内 D.根据执法人员口头请求可超范围协助执行 标准答案： a，b，c 124、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非 数据信息。

A.报送方式 B.报送内容 C.报送频率 D.保密级别 标准答案： a，b，c，d 125、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员不应当（）。A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售 B.对产品被代理人的责任含糊其辞

C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户 D.夸大产品的收益性 标准答案： a，b，d 126、有关“接受监管”的正确做法是（）。

A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 E.银行业从业人员应当配合现场检查 标准答案： a，b，d，e 127、银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.按照要求提供监管机构需要的数据 B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.建立重大事项报告制度 D.配合非现场监管 E.以上都对

标准答案： a，c，e 128、银行从业人员应遵守信息保密原则。A.在受雇期间 B.在离职后

C.在受雇期间与离职后

D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 E.积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料 标准答案： a，b，c，e 129、银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代￡乏藉职责 B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易 E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露 标准答案： b，d 130、在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害 B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害 标准答案： a，d，e

三、判断题（判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。）

131、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。

对 错

标准答案： 错误

132、我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。

对 错

标准答案： 错误

解

析：解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与 城镇登记失业人数之和的百分比。

133、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。对 错

标准答案： 正确

134、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。对 错 标准答案： 错误

135、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越低;反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。

对 错

标准答案： 错误

136、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

对 错

标准答案： 正确

137、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。

对 错

标准答案： 正确

138、项目贷款都是中长期贷款。对 错

标准答案： 错误

139、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。对 错

标准答案： 错误

140、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。对 错

标准答案： 正确 141、与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。

对 错

标准答案： 错误

解

析：解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综 合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

142、商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。对 错

标准答案： 正确

143、中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深 300 指数期货”是股票期货。对 错

标准答案： 错误

144、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。对 错

标准答案： 错误

145、银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。对 错

标准答案： 错误

第二篇：银行从业资格考试公共基础试题

银行从业资格考试“中国银行业从业人员资格认证” 简称CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业从业人员资格考试。该考试认证制度，由四个基本的环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。接下来小编为你带来银行从业资格考试公共基础试题，希望对你有帮助。

1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行

2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:(ABCDE)

A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动

3.下列属于银监会的监管理念的是:(ABDE)A.管风险B.提高透明度C.管机构D.管法人E管内控

4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(错)银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：

1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;

2、增进市场信心;

3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;

4、努力减少金融犯罪

5.下列属于市场准入的有:(ABD)

A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入

6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:(ABCEF)

A.政策性银行B.商业银行C.中国邮政储蓄银行D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司F.资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会

7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(错)

中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责

8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)

非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司

9、国家开发银行所承担的任务是：(B)

A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资

10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(对)

11.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷

B.借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出

C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率

答案：C

解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。

12.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()

A.基金公司直销

B.保险公司代销

C.银行及证券公司代销

D.专业销售经纪公司代销

答案：B

解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。

13.监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。

A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理

B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施

C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理

D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

答案：C

解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

14.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

答案：B

15.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?(D)

A.再贷款利率

B.存款准备金利率

C.超额存款准备金利率

D.金融机构的法定存贷款利率

16.CBA的中文名称是()。

A.中国银行业协会

B.中国银行协会

C.中国银行业公会

D.注册银行分析师

答案：A

解释：CBA即China Banking Association。

17.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。

A.市场准入

B.非现场监管

C.监管谈话

D.信息披露监管

答案：A

解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。

18.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

答案：A

解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

19.下列关于汇率的叙述，不正确的是()。

A.汇率是两种不同货币之间的兑换价格

B.汇率实际上是把一种货币单位表示的价格“翻译”成用另一种货币表示的价格

C.国际上，各国一般都用美元当做制定汇率的主要货币

D.在自由外汇市场上买卖外汇的实际汇率被称做股东汇率

答案：D

解释：D描述的是市场汇率

20.()是衡量银行资产质量的最重要指标。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

答案：C

解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标

第三篇：2012年银行从业资格考试公共基础第二章预测试题

2012年银行从业资格考试公共基础第二章预测试题

本章预测试题

一、单项选择题

1.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A．贸易收支B．国外投资c．劳务收支D．国际汇款 2．金融市场最主要、最基本的功能是（）。A．资源配置B．融通货币资金C．分散风险D．经济调节 3．现货市场与期货市场的主要区别是（）。

A．金融工具期限不同B．金融工具交易阶段不同C．金融工具的交易市场不同D．金融工具的交割阶段不同

4．下列属于资本市场的是（）。

A．银行间债券回购市场B．票据市场C．长期国债市场D．银行间同业拆借市场 5．下列属于直接融资工具的是（）。

A．企业债券B．银行债券C．可转让大额存单D．人寿保险单

6．市场货币供应量过少时，中央银行可以采取（）的货币政策增加货币供应量。

A．在公开市场上买人证券B．提高存款准备金率C．提高在再贴现率D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

7． 衡量通货膨胀时使用最多、最普遍的指标是（）。

A．消费者物价指数B．生产者物价指数C．国内生产总值物价平减指数D．国民生产总值物价平减指数 8． 金融机构具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，并通过调节价格引导资源配置，这体现了金融市场的（）功能。

A．资源配置B．资金融通C．经济调节D．定价 9．从支出角度看，GDP由（）构成。

A．私人消费、政府消费、净出口、固定资本形成、存货增加 B．政府消费、净出口、固定资本形成

C．政府消费、净出口、存货增加D．政府消费、固定资本形成、存货增加

10．某市拥有100万人口，其中从业人数80万，登记失业人数5万，该市失业率为（）。A．5％B．5．9％C．6．8％D．7％

11．金融市场借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展和速度，属于金融市场的（）。A．资金融通B．资源配置C．风险分散D．经济调节

12．下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B．商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场

C．银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具 D．长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场 13．某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为l．5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10％，那么该商业银行的超额存款准备金为（）亿元。A．2B．1．5C．1D．0．5 14．2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是（）。A．商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高 B．商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低 C．商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高 D．不良贷款越高，差别存款准备金率越低 15．下列关于优先股的说法不正确的是（）。

A．公司解散时，可优先得到分配的剩余资产B．股息与公司盈利状况负相关

C．股东一般没有参与公司决策的表决权D．股东根据事先确定的股息率优先取得股息

16．一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A．经济高涨阶段B．经济复苏阶段C．经济萧条阶段D．经济衰退阶段 17．扣除通货膨胀影响后的利率称为（）A．官方利率B．名义利率C．实际利率D．浮功利率

18．——构成银行运行的基础的条件和背景，直接决定和影响银行经营状况。（）

A．经济环境经济发展状况B．经济环境金融发展状况C．金融环境金融发展状况D．经济发展状况金融环境

19．2010年上半年，我国西南几省发生严重旱灾，许多国家对我国进行了直接的经济捐赠。那么，各国对我国的捐赠应该记入国际收支中的（）。A．政府借款B．直接投资C．单方面转移D．劳务收支 20．被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。

A．商品零售价格指数B．批发物价指数C．生产者物价指数D．固定资产投资价格指数 21．下列金融工具中，主要是用于保值、投机的工具的是（）。A．股票B．公司债券C．商业承兑汇票D．期权、期货 22．下列关于股票分类的表述，不正确的是（）。

A．A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票

B．B股是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票

C．H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票 D．N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票 23．我国的债券市场由（）和（）共同构成。

A．交易所债券市场证券公司间债券市场B．交易所债券市场场内债券市场 C．交易所债券市场柜台交易债券市场D．交易所债券市场银行间债券市场

24．2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在（）完成的。

A．银行间同业拆借市场B．银行间债券市场C．票据市场D．股票市场 25．我国中央银行货币政策的首要目标是（）。A．经济增长B．充分就业C．物价稳定D．国际收支平衡 26．下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A．汇率就是两种不同货币之间的比价

B．人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USDl一RMB 6．82为直接标价法 C．英镑(GBP)为本币，美元(uSD)为外币，那么GBPl一USD l．49为直接标价法

D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值 27．下列关于再贴现的说法，不正确的是（）。

A．是中央银行传统的三大货币政策工具之一B．再贴现政策包括调整再贴现率和规定再贴现票据的种类 C．再贴现就是转贴现D．我国于l986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现 28．汇率贴水的含义是（）。

A．远期汇率比即期汇率便宜B．远期汇率比即期汇率贵 C．固定汇率比浮动汇率贵D．固定汇率比浮动汇率便宜

29．在国际借贷市场上，低于LIBOR的货款利率通常被称为（）。A．公定利率B．远期利率C．一般利率D．优惠利率

30．在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是（）。A．再贷款政策B．法定存款准备金政策C．再贴现政策D．公开市场操作

二、多项选择题

1．我国宏观经济发展的总体目标包括（）。

A．经济增长B．充分就业C．物价稳定D．国际收支平衡E．区域协调发展 2．我国国民经济分为三个产业，下列属于第三产业的有（）。A．房地产业B．金融业C．计算机服务和软件业D．建筑业E．燃气业 3． 货币市场具有（）的特点。

A．偿还期短B．流动性小C．收益率高D．风险小E．流动性强 4． 按照投资人所有权划分，金融工具可分为（）。

A．股票B．债券C．可转换公司债券D．证券投资基金E．可转让大额定期存单 5．我国货币政策的三大法宝有（）。

A．公开市场业务B．存款准备金C．利率政策D．再贴现E．汇率政策 6． 我国基础货币由（）构成。

A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金B．居民存入银行的定期存款C．流通中现金D．金融机构库存现金E．证券公司保证金存款

7．中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（）。A．货币市场B．资本市场C．初级市场D．流通市场E．直接融资 8．下列关于货币政策的说法正确的有（）。A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、利率政策是我国货币政策的“三大法宝，C．央行减少货币供应量时，可以将再贴现率提高 D．央行增加货币供应量时，可以在公开市场上买人证券 E．我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长 9． 以下属于国际收支中经常项目的是（）。A．贸易收支B．劳务收支C．企业信贷D．汇款E．捐赠 10．政府发行3年期国债属于（）。

A．货币市场B．资本市场C．一级市场D．直接融资E．现货市场

11．下列关于金融市场对银行业的影响正确的是（）。

A．提高银行业风险管理水平B．放大商业银行的风险事件C．减少银行资金来源D．造成大量优质客户流失E．提供客户评价和风险管理的参考标准

12．某企业在市场中通过利率招标的方式发行5年期债券，最后确定票面利率为4．5％，这个利率属于（）。

A．远期利率B．固定利率C．长期利率D．实际汇率E．公定利率

13．我国货币政策的中介目标是货币供应量，下列对M，的表述正确的有（）。

A．从数量上看，Mo