授信业务调查报告

20**年8月版

（适用于贸易型企业）

业务编号：

有 关 声 明

一、送审依据

1、遵循勤勉尽责、诚实信用原则；

2、有关的法律、法规及上海银行相关制度规定。

二、职责界定

1、送审单位对送审资料及贷前调查内容的完整性、真实性、有效性负责；

2、客户经理、营销团队负责人、送审机构负责人为本笔业务的经营责任人。

调查人承诺

我作为本笔业务的尽职调查人员做出如下承诺：

1、本人具有信贷业务从业资格，清楚理解尽职调查报告中所要求的信息的内容、标准和提供要求。

2、本人已调查、核实客户和本笔业务申请涉及的重要情况，以下尽职调查报告充分反映了调查了解到的客观信息，基础资料均已上传企业信贷风险管理系统，系统信息、本报告信息与实际情况相符、一致。

3、本人对已了解到的、可能影响审查审批人员风险判断和后续管理的信息均已充分、客观反应在本报告中，没有隐瞒、回避和不当表述。本报告中未填写的内容，均为调查中未能了解到的信息，虽了解到相关信息但认为不准确的，或该笔业务不涉及相关内容的，以具体说明的内容为准。

4、本人清楚了解从事此项工作的岗位职责，并已尽职。

复审人意见

□同意调查报告内容且无保留意见□同意调查报告内容但有保留意见，具体意见如下：

第一章 送审业务概况

一、授信方案简况：

二、申请人基本情况

三、保证人基本情况

四、抵、质押担保情况：

第二章 授信后管理情况（首贷业务无需写）

一、存量授信概况

二、授信后主要管控措施

简述授信后采取的主要管控措施（如支付管理、风险监测、授信后检查、到逾期管理、预警管理、风险化解）、频率和参与人。

三、前次审批意见的执行情况

1、前次用信情况

2、前次审批要求及执行情况

要求：逐条叙述前次审批条件的落实情况，如存在未落实的描述原因及及解决（修补）方案。

四、还款资金落实情况

对于存量未结清业务（如有），结合账面资金、应收款项、历史还款资金来源情况，描述还款资金来源、预计到位时间，判断是否存在不确定因素。

五、授信后重点事项及存在问题

1、描述授信后借款人、担保人、关联单位等发生的重要事项及对授信影响。

2、描述授信后发现的问题、风险预警情况（预警信号、预警级别、目前进展、风险预案落实情况）、后续管控方案。

六、综合金融服务分析

描述前次授信期内申请人及所属集团的综合金融服务实施情况。

七、其他情况

描述需要补充描述的其他授信后管理情况（如有）。

第三章授信方案

一、业务性质：

明确本笔业务性质（首贷、增贷、增量续贷、缩量续贷、原额度续贷、展期、重组、调整、复议等）。如为增量授信，注明增量额度及敞口，以及增量后总授信额度及总敞口。

二、授信方式：

1、授信业务（融资）品种：综合授信（贸易融资）

2、金额：若是增量授信，注明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。若有用信峰值控制，请明确。

3、期限：授信期限（贸易融资应明确同一贸易背景项下各品种合并期限）

4、利率/费率、保证金比例：若利率/费率需要上报审批，应明示审批情况。

5、担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。

三、授信方案

1、提款安排：

（1） 放款前须落实条件；

（2） 备用额度须明确额度启用条件（如有）；

（3） 分步用信安排（如有）及相应条件。

2、放款后须落实的事项：

（1）及时收集相关贸易背景材料，如：合同、发票等；

（2）追加抵质押担保（如有）：放款后**时间内追加抵、质押担保。

3、回笼资金监管方案：

（1）申请人开立账户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；

（2）是否组建团队或落实专人对贸易项下资金回笼路径做封闭式管控。

4、全流程业务管理方案：

（1）货物流进、销、存管控方案；

（2）单证信息流核验方案；

（3）资金流监测方案。

5、贷后管理方案

四、授信方案变化：

如有存量授信，需明确与原授信条件的差异，并阐述形成差异的原因。

五、其他事项

1、本笔业务RAROC5测算结果：***

若测算结果为负，请解释具体原因。

2、集团统一授信

**年度集团主办行/牵头部门核定**集团统一授信金额**，目前已审批有效授信金额（敞口金额），用信余额（敞口金额），统一授信方案及用信情况如下表。

统计时点：截至**年**月**日

3、授信政策例外准入：对照我行授信政策，确认是否符合准入要求。如存在不符点，应在授信审批前先行取得授信政策例外准入许可。

4、其他部门意见：包括但不限于总行投行部（承销、投资、并购等），资管部（理财直融、永续债等）,海外部（海外债、融资性保函、其他跨境业务等），公司部（房地产准入、首贷准入、利率审批等），风险管理部（政策例外准入），金融同业部（债券投资）等。

第四章申请人情况分析

一、申请人的基本情况

1、成立时间：(参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)

2、法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）

3、注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额，若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）

4、资本金构成：

集团股权结构图如下：（须穿透至最上层股东）

5、历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）

6、企业性质：（可选国有独资、国有控股、民营控股、外商投资等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明）

7、主营范围：（参照营业执照上的主营范围填列）

8、相关资质：

9、管理层情况：

要求：①上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。②分析经营团队与本项目相关的行业经验。

10、政府背景情况：

11、股东背景情况：

（1）介绍股东（特别是实际控制方）的所有制性质、经营历史、经营板块、经营能力、财务实力、资信、行业经验、技术能力等；必要时需取得股东的报表，并进行分析。

（2）具有集团背景及多关联企业的申请人，应分析其股权结构图、业务关系、投资额、投资比例、银行融资等情况。

（3）应特别注意查询股东负面信息，以及对相应事项的调查情况（如无特别信息，也应注明）。

（4）治理结构：

董事会构成：须注明董事会成员人数及各个股东委派的人数、决策机制等；

股东会构成：

是否有一致行动人协议；

是否由职业经理人管理团队；

是否有代持协议；

（5）若为上市公司，请提供公司前十大股东持股及股权质押明细：