第一篇：信用社合规考试题库

信用社合规考试题库

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加入时间：2010-3-3 21:10:3点击：395

一．单选题

1．历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于(C)。

A、法律风险

B、政策风险

C、操作风险

D、策略风险

2．商业银行的信贷业务是全面的，而非集中于同一业务，其原因是(B)。

A、全面的信贷业务可以转移系统性风险

B、全面的信贷业务可以分散非系统性风险

C、全面的信贷业务可以获得规模效应

D、全面的信贷业务可以降低成本

3．在一次全国性金融危机中，某银行遭受了严重损失，那么在此银行遭受损失时首先消耗的是(A)。

A、此商业银行的资本金

B、此商业银行的负债部分

C、此商业银行的收入

D、此商业银行的现金流

4．以下属于《新巴塞尔资本协议》内容的是(B)。

A、首次提出了资本充足率监管的国际标准

B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束

C、提出市场风险的资本要求

D、提出合格监管资本的范围

5．一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是(C)。

A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性

B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险

C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM

D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益

6．以下对风险的理解不正确的是(D)。

A、是未来结果的变化

B、是损失的可能性

C、是未来结果对期望的偏离

D、是未来将要获得的损失

7．巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于(C)。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

8．一家商业银行购买了某公司发行的公司债券，此公司极有可能因经营不善而面临评级的降低，银行因持有此公司债券而面临的风险属于(D)。

A、市场风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、信用风险

10．在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是(D)。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险转移

D、风险规避

12.一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，以下叙述错误的是：(B)。

A、这属于结算风险的一种

B、这是操作风险的表现

C、这会造成交易成本上升

D、可能引发信用风险

13.巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是(D)。

A、按风险事故

B、按损失结果

C、按风险发生的范围

D、按诱发风险的原因

14.商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是(C)。

A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲

B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移

C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散

D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应

15.一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采取以下风险管理措施(D)

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险补偿

16.在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是(B)。

A、银行现金流

B、银行资本金

C、银行负债

D、银行准备金

17.假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是(D)

A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

18.对大多数商业银行来说，最显著的信用风险来源于(B)业务。

A、信用担保

B、贷款

C、衍生品交易

D、同业交易

19.在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括(D)。

A、资产风险管理模式

B、负债风险管理模式

C、全面风险管理模式

D、内部管理模式

20.(A)是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

21.(B)是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、流动性风险

22.(C)不包括在市场风险中。

A、利率风险

B、汇率风险

C、操作风险

D、商品价格风险

23.(B)是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

A、市场风险

B、操作风险

C、流动性风险

D、国家风险

24.(A)是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能性。

A.流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

25.(B)是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

A、流动性风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

26.(C)是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。

A、操作风险

B、国家风险

C、声誉风险

D、法律风险

27.(D)是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的风险。

A、流动性风险

B、国家风险

C、操作风险

D、法律风险

28.(B)是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A、流动性风险

B、战略风险

C、操作风险

D、法律风险

29.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于(A)的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

30.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于(B)的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

31.在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属于(D)的风险管理方法。

A、风险对冲

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

32.在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于(C)的风险管理方法。

A、风险补偿

B、风险分散

C、风险规避

D、风险转移

33.(B)是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、实收资本

34.资产风险管理模式强调商业银行最经常性的风险来自(B)。

A、负债业务

B、资产业务

C、中间业务

D、表外业务

35.全面风险管理模式强调信用风险、(D)和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。

A、流动性风险

B、国家风险

C、法律风险

D、市场风险

36.巴塞尔委员会对《巴塞尔资本协议》进行全面修改，并于(B)后的资本协议征求意见稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001 年1月

D、2003年4月

37.(D)不是全面风险管理模式的特征。

A、全球的风险管理体系

B、全面的风险管理范围

C、全员的风险管理文化

D、全程的风险识别过程

38.(D)经常是商业银行破产倒闭的直接原因。

A、操作风险

B、市场风险

C、违约风险

D、流动性风险

39.(A)并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险分散

D、风险对冲

40.(C)不属于事前风险控制手段。

A、风险转移

B、风险规避

C、风险补偿

D、风险分散

41.下列关于银行资本作用的叙述不正确的是(B)。

A、提供融资

B、使银行免受损失

C、维持市场信心

D、限制银行业务过度扩张

42.商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的(D)来覆盖。

A、监管资本

B、会计资本

C、核心资本

D、经济资本

43.在一般情况下，对战略风险、操作风险和法律风险，可采取(C)等方法。

A、风险分散

B、风险对冲

C、风险规避

D、风险转移

44．（A）是指控制、管理商业银行的一种机制或制度安排。

A、商业银行公司治理

B、商业银行战略管理

C、商业银行内部控制

D、商业银行风险管理

45．商业银行的最高风险管理/决策机构是（B）。

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、高层管理者

46．商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行分散型风险管理部门结构的缺点分析中，错误的是（D）。

A、难以绝对控制商业银行的敏感信息

B、商业银行无法形成长期的核心竞争力

C、不利于商业银行形成强大的定价能力

D、不利于商业银行的进一步发展

47．在商业银行的下列活动中，不属于风险管理流程的是（B）。

A、风险识别

B、风险承担能力确定

C、风险计量

D、风险控制

48．商业银行公司治理的核心是（D）。

A、在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系

B、在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化

C、在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督

D、在所有权和经营权分离的情况下，为解决委托代理关系而建立董事会、高管层组成体系和制衡机制。

49．关于商业银行内部控制的主要原则，下面的论述中，正确的是（A）。

A、内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并须由全体人员参与

B、商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求

C、内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权力

D、内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系。

50．最高风险管理委员会负责制定的风险管理相关政策和指导原则需要提交（A）批准。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、高级管理层

51．以下几项中不属于商业银行风险管理职能的是（C）。

A、价格确认

B、模型创建

C、降低风险

D、技术支持

52．商业银行内部控制体系是风险管理的一个重要环节，负责建立、实施，及制定相关政策的主体部门是（C）。

A、董事会

B、股东大会

C、董事会和高级管理层

D、董事会、监事会和高级管理层

53．商业银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列对于商业银行集中型的风险管理部门设置的说法中，错误的是（D）。

A、涉及的风险管理领域非常全面

B、并不适合所有的商业银行采用

C、资金投入巨大

D、不利于绝对控制商业银行的敏感信息

54．风险识别包括（C）两个环节。

A、感知风险和检测风险

B、计量风险和分析风险

C、感知风险和分析风险

D、计量风险和监控风险

56．（D）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、高级管理层

57．在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以便对风险进行估算和控制，这是（A）。

A、风险识别

B、风险计量

C、风险监测

D、风险控制

60．商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和(D）。

A、国际结算系统

B、储蓄系统

C、信用卡系统

D、互联网上下载的相关数据

61．商业银行内部控制的主体是（D）。

A、董事会

B、监事会

C、高级管理层

D、银行内部的各个部门及其人员

62．（A）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

A、监事会

B、党委

C、纪委

D、董事会

63．(B）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。

A、监事会

B、高级管理层

C、股东大会

D、风险管理部门

64．（D）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A、监事会

B、高级管理层

C、股东大会

D、董事会

65．就我国商业银行的发展现状而言，（B）是其面临的最大的、最主要的风险。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风险

D、操作风险

66．（B）是现代信用风险管理的基础和关键环节。

A、信用风险识别

B、信用风险计量

C、信用风险监控

D、信用风险报告

68．从国际银行业的发展经历来看，商业银行客户信用评级大致按顺序经历了（A）三个主要发展阶段。

A、专家判断法、信用评分法、违约概率模型分析

B、信用评分法、专家判断法、违约概率模型分析

C、专家判断法、违约概率模型分析、信用评分法

D、信用评分法、违约概率模型分析、专家判断法

69．（C）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

A、信用风险识别

B、信用风险度量

C、信用风险监测

D、信用风险控制

70． 假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为80亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为3亿人民币，可疑类贷款为1亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（B）。

A、2%

B、5%

C、20%

D、25%

71．假定某银行2006会计年度结束时共有贷款200亿人民币，其中正常贷款180亿人民币，其共有一般准备8亿人民币，专项准备1亿人民币，特种准备1亿人民币，则其不良贷款拨备覆盖率约为（D）。

A、5%

B、5.6%

C、20%

D、50%

72．关于商业银行信息披露的以下说法，不正确的是（D）。

A、信息披露是一种中立、良性的政策手段

B、通过强化信息披露可以达到强化市场约束的目的 C、有效的信息披露可以向市场参与者提供信息

D、商业银行需要向市场参与者提供尽可能多的信息

73．在商业银行进行国家风险限额管理时，经常会遇到这样的情况：一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇或不能将资产转让于境外而导致不能按期偿还债务。由此类情况而产生的风险叫做（A）。

A、转移风险

B、外汇风险

C、市场风险

D、操作风险

74． 以下各因素中，商业银行在进行一般贷款定价时不需要明确考虑的是（C）。

A、资本金要求所带来的成本

B、处理该笔贷款所花费的成本

C、客户的规模

D、由于贷款可能发生违约所导致的成本

75．由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（B）。

A、限额管理

B、贷款重组

C、贷款转让

D、贷款审批

76．假定某企业2006年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（D）。

A、20%

B、26%

C、53%

D、56%

77．与一般单个企业不同的是，商业银行在对集团客户进行财务分析时还需要涉及到（C）。

A、分析企业经营能力的问题

B、分析企业偿债能力的问题

C、汇总报表与合并报表问题

D、分析企业还款能力的问题

78．与其他因素相比，对于商业银行而言，以下因素中最难以通过贷款组合的方式完全消除的是（A）。

A、区域风险

B、行业风险

C、管理层风险

D、产品风险

79． 一般而言，很多因素都可能造成借款人信用风险的提高，但以下那一因素并不会造成借款人信用风险提高的是（C）。

A、借款人财务杠杆提高

B、借款人收益波动性变大

C、利率水平降低

D、经济转入萧条

80． 根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（C）。

A、次级类贷款

B、损失类贷款

C、可疑类贷款

D、关注类贷款

81． 中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行信用风险评估，其中包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，以下各指标不属于审慎经营类指标的是（B）

A、资本充足率

B、股本净回报率

C、大额风险集中度

D、不良贷款拨备覆盖率

82． 有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（D）。

A、该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B、该指标是一个动态指标

C、该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D、该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失

83．商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括（B）。

A、借款者信用状况的数据

B、部门成本的数据

C、违约风险暴露的数据

D、担保品价值的数据

84． 在我国商业银行实践中，对不良贷款进行风险化解的手段一般不包括（D）。

A、催收

B、重组

C、诉讼

D、贷款的借新还旧

85．在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于营运能力指标的是（D）。

A、存货周转率

B、资产回报率

C、权益收益率

D、资产负债率

86．商业银行客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，客户评级的评价是（A）。

A、信用等级和违约概率

B、客户经营能力

C、商业银行的债务水平

D、客户违约风险的趋势

87．（B）是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。

A、不良率

B、违约概率

C、违约频率

D、不良债项余额在所有债项余额的占比

88．在过去的很长一段时间内，国际银行业都是通过专家判断法来对客户进行信用风险评级，这类系统虽然有各种各样的架构设计，但其选择的关键要素基本相似。其中对企业信用分析的5Cs方法使用最为广泛，这里所指的5Cs不包含的是下列那一项因素（C）。

A、债务人资本实力

B、债务人还款能力

C、信贷专家的主观估计

D、贷款抵押品

89．按照《巴塞尔新资本协议》，内部评级体系（B）。

A、完全等同于内部评级法

B、是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

C、主要侧重于以专家判别为主的定性评估，评级对象以政府或大型企业为主

D、是实施内部评级法的惟一必备条件

90．假设某银行在2006会计年度结束时，其正常贷款为95亿人民币，次级类贷款为3亿人民币，可疑类贷款为1亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（B）。

A、2%

B、5%

C、20%

D、25%

91．反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（B）。

A、不良贷款率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、预期损失率

D、贷款准备充足率

92．商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于(C)。

A、增加收益

B、提高经济资本配置效率

C、降低客户违约风险

D、实现资产多元化配置

93． 经济资本主要用于规避银行的（B）

A、预期损失

B、非预期损失

C、灾难性损失

D、常规性损失

94．在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（D）。

A、存货周转率

B、应收账款周转率

C、资产周转率

D、资产负债率

95．

在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于（C）。

A、经营风险分析

B、管理风险分析

C、还款意愿分析

D、行

96．（D）不属于银行信贷所涉及的担保方式。

A、抵押

B、质押

C、保证

D、信用证

97．反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的指标是（B）。

A、不良贷款率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、预期损失率

D、贷款准备充足率

98．

有关“贷款风险迁徙率’’这一指标，下面说法错误的是（D）。

A、该指标衡量了商业银行风险变化的程度

B、该指标是一个动态指标

C、该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

D、该指标代表了大量银行贷款或交易组合在整个经济周期内的平均损失

99．按照《巴塞尔新资本协议》，内部评级体系（B）。

A、完全等同于内部评级法

B、是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度

C、主要侧重于以专家判别为主的定性评估，评级对象以政府或大型企业为主

D、是实施内部评级法的惟一必备条件

100．专家判断法中的“5C’’方法不考虑的因素为（D）。

A、债务人资本实力

B、贷款抵押品

C、经济或行业周期形势

D、信贷专家的主观性

第二篇：保险合规考试题库

法律合规知识试题库

一、试题涉及法律、规章制度目录

1、《保险法》：1-12题

2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题

3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题

4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题

5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题

6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题

7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题

8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题

9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题

10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题

二、试题库

（一）《保险法》 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。

D

第68条 A一亿元

B五亿元

C三亿元

D二亿元

3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D

第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度

C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施

D净资产不低于人民币五亿元

4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C

第84条

A名称

B注册资本 C持股百分之五以下的股东

D分立或者合并

5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C

第116条

A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔

6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）

D

第139条

A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告

C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬

7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）

A

第171条

A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的

C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告

8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）

B

第172条

A未按照规定披露信息的B编制虚假的资料 C未按照规定报送保险条款

D未按照规定报送或者保管报告、报表、文件、资料的，或者未按照规定提供有关信息、资料的

9、违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

对

第179条

10、同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务；但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营_____业务和意外伤害保险业务。（短期健康保险）

第92条

11、保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的（）；超过的部分，应当办理再保险。B

第100条

A 5%

B10%

C15%

20%

12、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为（）ABCD 第106条

A对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况

B承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或者其他利益

C阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务

D欺骗投保人、被保险人或者受益人

（二）《企业内部控制基本规范》

13、企业建立与实施内部控制，应当遵循的原则不包括（）

D

第4条

A全面性原则

B制衡性原则 C成本效益原则

D资产安全性原则

14、企业建立与实施有效的内部控制，要素不包括（）

B

第5条

A风险评估

B外部监督

C信息与沟通

D控制活动

15、为企业内部控制提供咨询的会计师事务所，可以同时为同一企业提供内部控制审计服务。

错

第10条

16、企业应当建立反舞弊机制，下列哪些情形应该作为反舞弊工作的重点（）ABCD

第42条

A经授权或者采取其他不法方式侵占、挪用企业资产，牟取不当利益。B在财务会计报告和信息披露等方面存在的虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏 C董事、监事、经理及其他高级管理人员滥用职权。D相关机构或人员串通舞弊。

（三）《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：第一、二大点

17、规范财产保险市场秩序，要确保公司经营的业务财务基础数据真实可信。确保保费收入据实全额入账，严禁（）、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、（）、系统外出单、账外账等违法违规行为。

B

A 赔案无关的费用纳进赔案列支、虚挂应收保费 B 虚挂应收保费、净保费入账

C 违规套取费用支付手续费、净保费入账

D 赔案无关的费用纳进赔案列支、违规套取费用支付手续费

18、确保赔案和赔款的真实。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。下列哪一项不属于禁止项（）

A

A 故意拆分赔案

B 故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔 C 将与赔案无关的费用纳进赔案列支 D 故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额

19、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，下列哪一项不属于禁止项（）

C

A 报销虚假的差旅费，用以支付中介手续费或挪作他用 B 不据实列支各项经营管理费用 C 超额支付手续费

D 为本单位以外的其他单位和个人报销费用

20、各级公司的分管经理对所管辖公司的业务、财务数据真实性负责。

错

21、保险公司要依法履行条款费率的审批备案程序，但根据市场变化，可以随时对费率进行调整。

错

22、保险公司对于多次出险的客户，可以将理赔标准提高，折扣赔付，从服务中区别对待优质和劣质客户。

错

23、中国保监会要求所有保险公司必须做到所有数据总公司集中管控。

对

24、如何确保公司主要内控制度的执行落实（）

ABC A 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制

B 健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度

C 强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。

D 要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。

25、中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案的工作目标是（）ABD

A 保险公司内部管控显著改善，公司经营存在的业务财务基础数据不真实问题得到有效遏制。

B 保险公司条款费率报行不一，未经申报擅自改变条款费率或以各种手段变相降低费率的行为基本得到解决。

C 理赔难问题得到彻底解决，提高客户满意度。

D 建立健全规范的理赔服务标准和理赔流程，保险消费者对保险公司恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等行为的投诉明显下降。

26、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真

实地计提各项责任准备金，严禁通过_____和______等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。

（随意选取发展因子、最终赔付率假设）

27、如何确保公司的业务财务基础数据真实可信？

答：

1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。

3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。

4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展。

（四）《保险公司管理规定》

28、下列那一类分支机构不属于《保险公司管理规定》管辖范围（）C 第3条

A中心支公司

B营业部 C专属机构

D营销服务部

29、保险公司的分支机构原则上不得跨省经营保险业务，但在有些特殊情况下发生的跨省业务符合保监会的有关规定，下列哪一项不属于特殊情况（）D 第42条

A共保

B统保 C通过电话营销方式开展的异地业务

D分保

30、保险机构对保险合同中有关免除保险公司责任、退保、费用扣除、现金价值和犹豫期等事项，应当依照《保险法》和中国保监会的规定向投保人作出____。（提示）第46条

31、保险机构可以劝说但不能诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同。错

第50条

32、所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话。

错

第52条

33、下列说法正确的有（）

ABCD

第49、52、55、58条 A保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉

B保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。C保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理、使用经营保险业务许可证

D保险机构对保险投诉应当认真处理，并将处理意见及时告知投诉人

34、下列说法正确的有（）

AC

第43、47、52、56条 A保险机构开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争

B所有保险机构应当按照规定设立客户服务部门或者咨询投诉部门，并向社会公开咨询投诉电话

C保险公司应当建立控制和管理关联交易的有关制度。

D保险机构应当合理拟订保险条款和保险费率，保证股东利益最大化。

35、保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、_____、支公司、营业部、营销服务部以及各类____。

（中心支公司、专属机构）

（五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》

36、保险公司应当设置负责对保险代理业务进行日常管理的岗位，该岗位可以兼设。错

第7条

37、保险代理人发生保险违法行为的，保险公司有权终止其代理权。错

第8条

38、保险公司发现保险代理人存在下列行为的，应当自发现之日起10个工作日内向中国保监会报告，但不包括（）

C

第9条

A利用保险业务进行非法集资、传销或者洗钱等非法活动 B严重侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益 C保险代理人无代理保险业务资格的

D中国保监会规定的其他需要报告的行为

39、保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。否则（）

A

第10、20条

A中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款 B由中国保监会责令改正，给予警告

C由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下的罚款

D对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，中国保监会可以给予警告，处1万元以下的罚款。

40、下列哪类行为是被允许的（）

A

第13、14、17、11条 A保险公司及其工作人员利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

B保险公司及其工作人员通过保险代理人、保险经纪人给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

C保险公司及其工作人员委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动。D保险公司及其工作人员唆使保险代理人、保险经纪人、保险公估机构诱导投保人、被保险人或者受益人。

41、下列说法正确的是（）

ABCD

第10、12、15、13条

A保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费 B险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

C险公司及其工作人员不得利用保险代理人、保险经纪人或者保险公估机构，通过虚挂应收保险费套取费用

D保险公司及其工作人员可以利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取利益

42、保险公司应当制定___、___、___的中介业务管理制度，确保经营行为依法合规、业务财务数据真实客观。

（合法、科学、有效）

第3条

（六）《保险从业人员行为准则》

43、下面题目中错误的选择是：保险机构高级管理人员要（）。D 第二章

A坚持科学发展

B防范化解风险

C维护客户利益，统筹兼顾股东利益、机构利益及员工利益 D坚持尽量不赔的原则，以维护本公司利益

44、保险机构高级管理人员应以＿＿＿＿＿＿＿为导向，积极开发保险产品，制止销售误导，确保公正、及时理赔。（人民群众需求和利益）

第11条

45、下列对保险销售人员的行为，表述正确的是（）。

BCD A应根据客户需求、推荐高保费的保险产品

B应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，不得进行任何形式的误导 C应主动提示保险产品可能涉及的风险，不得有意规避

D应确保所有文件的有效性和准确性，不得代签名、代体检、伪造客户回访记录

46、对于客户咨询，保险销售、理赔和客户服务人员的正确反映是（）B

第18条

A转交相关人员

B迅速回应，不推诿 C请专家释疑

D提供宣传资料

（七）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》

47、高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的人员，下列哪一个不属于高级管理人员（）

D

第4条

A总公司董事会秘书

B总公司审计责任人

C营业部经理

D营销服务部或专署机构负责人

48、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员，有下列哪种情形的，中国保监会可以核准其任职资格：（）

B

第21条

A被金融监管部门禁止进入市场期满未逾5年 B个人所负数额较大的未到期债务的

C申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚

D受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年

49、保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列哪些情形的，中国保监会不予核准其任职资格（）

ABD

第21条

A被判处其它刑罚,执行期满未逾3年 B被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年

C申请前2年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚

D担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年

50、保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：ABCD

第33条

A对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定 B指定或者撤销临时负责人的决定

C根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定 D董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定

51、隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在（）内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。

A

第43条

A1年

B2年

C3年

D5年

（八）《保险机构案件责任追究指导意见》

52、《保险机构案件责任追究指导意见》中，所指案件不包括下列哪一项（）

D

第3条

A触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件

B违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。

C严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性

风险的其他案件。

D违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门行政处罚的所有案件

53、下列哪类情形需要从重追究主要负责人及相关人员责任（）C 第18条 A作案嫌疑人迫于内部监督检查的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件

B通过流程监督机制发现异常情况，经向相关部门负责人报告并采取后续措施发现的案件

C因违反决策程序造成决策失误，导致公司资产发生损失

D关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。

54、下列哪类情形需要从轻追究主要负责人及相关人员责任（）D 第19条 A对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告 B发生案件后，未进行有效整改

C因参与违规关联交易，导致公司资产发生损失

D保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件

55、下列哪类情形不可以从轻追究相关人员责任（）B 第20条 A案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的 B在受到胁迫情况下行为失当，事后没有进行补救的 C有重大立功表现

D曾主动反映、举报案件线索

56、默许他人实施违法犯罪行为的保险机构从业人员属于保险案件的直接责任人。对第4条

57、保险机构案件责任追究指导意见中所称的保险机构从业人员。仅指保险机构员工。错

第4条

58、保险机构案件责任追究应当遵循以下原则（）

ABCD

第5条

A责任明确

B程序合法 C逐级追究

D公平公正

59、对被动发现案件，以及_________的，应从重追究主要负责人及相关人员责任。（反复发生同质同类案件）。第18条

60、下列哪些情形，可以从轻追究相关人员责任（）

ABCD

第20条 A案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的

B通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的

C案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任

D在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的

61、责任人退休（）以内的，仍应当追究其责任。

B

第18条 A一年

B二年

C三年

D五年

（九）《保险公司内部控制基本准则》 62、保险公司内部控制的含义？

第2条

指保险公司各层级的机构和人员，依据各自的职责，采取适当措施，合理防范和有效控制经营管理中的各种风险，防止公司经营偏离发展战略和经营目标的机制和过程

63、保险公司内部控制的目标？

第3条

（一）行为合规性目标。保证保险公司的经营管理行为遵守法律法规、监管规定、行业规范、公司内部管理制度和诚信准则；

（二）资产安全性目标。保证保险公司资产安全可靠，防止公司资产被非法使用、处置和侵占；

（三）信息真实性目标。保证保险公司财务报告、偿付能力报告等业务、财务及管理信息的真实、准确、完整；

（四）经营有效性目标。增强保险公司决策执行力，提高管理效率，改善经营效益；

（五）战略保障性目标。保障保险公司实现发展战略，促进稳健经营和可持续发展，保护股东、被保险人及其他利益相关者的合法权益。

64、保险公司内部控制基本准则中，内部控制活动不包括（）B

第二章

A销售控制

B理赔控制 C基础管理控制

D资金运用控制

65、保险公司建立和实施内部控制，应当遵循以下原则（）C

第4条

A经营有效性

B资产安全性 C权威性和适应性相统一

D重点和协作相统一

66、保险公司内部控制体系包括三个组成部分，下列哪一项不属于该组成部分（）A

第5条

A内部控制流程

B内部控制程序 C内部控制基础

D内部控制保证

67、内部控制基础包括（）ABCD 第5条

A公司治理

B信息系统 C人力资源

D企业文化

68、保险公司应当严格内部控制责任追究，对于违反内部控制要求的行为，不管是否造成损失，都要进行严肃处理，追究当事人和领导责任。

对

第8条

69、保险公司内部控制活动分为前台控制、后台控制和基础控制三个层次。对 第9条 70、保险公司内部审计部门与内控管理职能部门可以合并设立。

错

第45条

（十）《保险从业人员行为准则实施细则》

71、保险从业人员有下列情形之一的，各机构均不得再行录用（）A

第13条 A伪造、销毁账务，指使违规操作，被业内通报批评

B被保险公司辞退过的 C曾误导销售过的D未详细介绍保险产品的

72、《保险从业人员行为准则实施细则》规定保险从业人员应（），遵守与其签

订的保密和竞业禁止协议。D 第10条

A尽量保护所在机构商业秘密

B选择性保护所在机构商业秘密 C无偿使用公司资料

D保护所在机构商业秘密

73、高级管理人员要不断提高＿＿＿＿，避免决策和管理失误。不得推卸对因本机构出现的问题应承担的管理责任。（管理能力）

第12条

74、同业公平竞争，下列哪些行为是错误的（ABC）第20条

A保险销售人员在销售产品时，宣传自己卖的产品一险全保，什么都能赔 B声称自己公司的员工最优秀，其他公司的员工都是被本公司所淘汰的

C为了增强竞争力，在卖车险产品时，同意向客户私下支付超过市场规定的手续费 D由于市场变化，调整产品的费率，并向保险监管部门报备。

75、从业人员有下列哪些行为，其所在机构应将其名单上报行业自律组织，予以业内通报批评（）ABCD

第27条

A代签名

B伪造机构和客户的公章、印件 C伪造客户回访记录、故意滞留客户保险合同 D泄露所在机构和客户重大商业秘

案例题：

1、A市某产险公司经理何某，为应付上级机构对其应收保费指标的考核，以清理死滞应收为名，向A市公司车险部请求清理垃圾数据。经上级公司批准后，分两次对公司190笔商业车险和43笔 交强险业务进行批改，批退保费共计124.19万元。由于部分业务保险责任未终了，又采取补录短期保单的方式，对未到期责任予以承保，以防止这些保单出险后无法赔付。、其中批退的应收以及现有存量应收中，部分保费已经收回，这部分保费被何某直接用于支付车险手续费，加大市场竞争力。何某的做法是否正确，请说明理由？ 答：违反了《保险法》2002版第一百二十二条：保险公司的营业报告、财务汇集报告、精算报告及其他有关报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》(保监发〔2008〕70号)文件，要求各保监局及财产险公司大力规范财产保险市场秩序，一项工作重点就是确保公司经营的业务财务基础数据真实可信，其中对保费收入提出了据实全额入账的基本要

求，要求各公司严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。

2、浙江省某保险公司正式员工王某，在销售保险产品时，将其部分业务挂在了他妻子陈某名下，（陈某是一名家庭妇女，无工作，通过丈夫王某的关系，未经过考试得到了保险人代理资格证）。王某为了业绩也为了方便客户，对老客户的续保直接采取打电话询问，得到客户同意续保的答复后，自己将一切手续全都办好，等客户付钱后直接将保险单拿给客户；对于新客户，王某不仅将公司规定的折扣给对方，而且私下再返点给客户，取的了骄人业绩。年底业绩考评时，由于王某的成绩突出，被公司主管领导张某表彰，并在非公开场合对王某的做法给予了肯定。上述案例中，有哪些地方是不合规的，为什么？

答：保险公司违反虚挂营销员套取手续费。

王某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十条第三款，不得向客户约定合同以外的保险费回扣。第二十七条第一款，不得代签名陈某违反《保险从业人员行为准则实施细则》第二十七条第五款规定，伪造，变造，转让《资格证书》。

张某默认王某做法，违反《保险从业人员行为准则实施细则》第十三条 3、2009年2月，某财产保险有限公司及其上海分公司考虑业务发展的需要，经公司研究决定，租赁上海市标志性建筑之一的金茂大厦作为办公场所，以提升公司的影响力和更好的拓展保险业务，2009年5月，在未取得保监会批准的情况下，某财产保险有限公司及其上海分公司完成营业场所的搬迁工作。

请分析某变更营业场所违反了那些法律法规？其正确的做法应当是？

答案：某在变更营业场所没有取得保监会批准，违反了新《保险法》第八十四条（保险公司及其分支机构变更营业场所的应当经保险监督管理机构批准）及《保险公司管理规定》第二十六条（保险公司及其分支变更注册地及营业场所应当报保监会批准）；其正确的做法，某财产保险有限公司变更注册地和营业场所报中国保监会批准；其上海分公司变更营业场所应当报上海保监局批准。4、2009年，某保险公司分支机构为应对激烈的市场竞争，对直接承保的业务，默许业务员将业务挂靠某保险代理公司获取费用，用于支付客户回扣或业务员本人收入的一部分；对于电话销售渠道业务，采取买机动车交强险赠送价值200元加油卡的促销活动，其费用在燃油费中列支。

请分析该分支机构存在哪些违规行为？

答案要点：

该分支机构违反了《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》的下列规定：（1）、《保险法》第172条规定：违反本法规定，编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。

（2）、《保险法》第116条规定：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。（3）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十八条：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。

（4）、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》第十三条 保险公司及其工作人员不得利用保险中介业务，为其他机构或者个人牟取不正当利益。

第三篇：保险合规考试题库

法律合规知识试题库

一、试题涉及法律、规章制度目录

1、《保险法》：1-12题

2、财政部、证监会、审计署、银监会、保监会《企业内部控制基本规范》：13-16题

3、中国保监会《关于进一步规范财产保险市场秩序工作方案》：17-27题

4、中国保监会《保险公司管理规定》：28-35题

5、中国保监会《保险公司中介业务违法行为处罚办法》：36-42题

6、中国保监会《保险从业人员行为准则》：43-46题

7、中国保监会《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》：47-51题

8、中国保监会《保险机构案件责任追究指导意见》：52-61题

9、中国保监会《保险公司内部控制基本准则》：62-70题

10、中国保险行业协会《保险从业人员行为准则实施细则》：71-75题

11、浙江省保监局《浙江省保险公司中介业务管理指导意见》：76-82题

12、总公司《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》：83-85题

13、总公司《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》：86-93题

14、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》：94-99题

15、总公司《中国人民财产保险股份有限公司合规管理办法》：100-108题

16、总公司《关于加强公司合规工作的若干意见》：109-112题

17、总公司《中国人民财产保险股份有限公司对违法违规责任人处理的暂行规定》：113-119题

18、总公司《理赔纪律八条禁令》：120题

二、试题库

（一）《保险法》 1、2009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议表决通过了修订后的《中华人民共和国保险法》（以下称新《保险法》）。新《保险法》从（）起施行。

D

A．2009年2月28日

B．2009年5月1日

C．2010年1月1日

D．2009年10月1日

2、保险公司注册资本的最低限额为人民币（）。

D

第68条 A一亿元

B五亿元

C三亿元

D二亿元

3、设立保险公司不需具备的列条件为（）：D

第68条 A有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、监事和高级管理人员 B有健全的组织机构和管理制度

C有符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施 D净资产不低于人民币五亿元

4、根据新《保险法》第八十四条规定，保险公司的（）变更不需要经过保险监管机构批准。C

第84条

A名称

B注册资本 C持股百分之五以下的股东

D分立或者合并

5、保险公司及其工作人员在保险业务活动中的那项活动是符合保险法要求的（）C

第116条

A泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的信息 B诱导投保人或者被保险人做不正确的陈诉 C开展保险业务为其他机构或者个人牟取利益 D拖赔、惜赔、无理拒赔

6、对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取措施，但不包括（）

D

第139条

A限制固定资产购置或者经营费用规模 B限制商业性广告

C责令增加资本金、办理再保险 D限制员工薪酬

7、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款（）

A

第171条

A未按照规定报送保险条款、保险费率备案的 B妨碍依法监督检查的

C未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 D编制或者提供虚假的报告

8、有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证（）