第一篇：金融系统反洗钱知识竞赛题库

金融系统反洗钱知识竞赛题库

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1、中国何时成为金融行动特别工作组(FATF)的正式成员?

答：当地时间2007年6月28日20时，在法国巴黎金融行动特别工作组(Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering，FATF)全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。

2、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间?什么会议上通过的?

答：《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。

3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是以什么形式发布的?

答：是以“中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令(2007)年第2号”形式发布的。

4、简述埃格蒙特集团的由来。

答：1995年，一些国家金融情报中心在比利时布鲁塞尔的埃格蒙特一阿森伯格宫召开了第一次会议，成立了一个非正式组织，组织的名称埃格蒙特集团也因会议地点而得名。

5、《反洗钱法》第三条规定，在中华人民共和国境内设立的金融机构应当建立什么制度，履行反洗钱义务?

答：应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

6、法律授权司法部门和行政部门查询金融机构客户存款信息，其最大的理由是什么?

答：当个人隐私及商业秘密与国家利益及社会公共利益发生冲突时，后者应当获得优先权。

7、目前，在多少个国家和地区设立了金融情报机构?

答：有94个国家。

8、从国际经验看，金融情报机构的组织模式大致有哪几类? 答：(1)调查模式；(2)管理模式；(3)司法模式；(4)执法模式。

9、反洗钱专门机构指的是什么?

答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构，通常由反洗钱合规官担任部门负责人。

10、洗钱预防措施的三项基本制度是什么?

答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

11、完整的客户身份识别包括哪些基本要求?

答：(1)客户接受政策(包括记录保存)；(2)验证客户身份；(3)对风险账户实施持续

监测；(4)风险管理。

12、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类?

答：(1)通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；(2)客户直接要求

金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

13、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金

融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少?

答：(1)客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。(2)交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

14、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第一款内容是什么?

答：金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

15、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条第三款内容是什么?

答：金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。

16、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务?

答：(1)配合调查义务；(2)如实提供信息义务；(3)不得拒绝和阻碍义务。

17、反洗钱行政调查的适用条件有哪些?

答：(1)反洗钱调查只针对可疑交易活动；(2)可疑交易活动需要调查核实。

18、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序?

答：(1)调查人员不得少于二人；(2)出示合法证件；(3)出示中国人民银行或者其省

一级派出机构出具的调查通知书。

19、反洗钱调查中的询问，指的是什么?

答：是指中国人民银行或者其省一级派出机构的调查人员在调查可疑交易活动过程中，就与可疑交易活动有关的问题，依法直接向金融机构的工作人员了解情况的调查措施。

20、反洗钱调查采取询问措施，必须满足哪三个条件?

答：(1)前提—调查可疑交易活动；(2)对象—仅限于金融机构有关人员；(3)程序—必须制作询问笔录。

21、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种?

答：有两种：(1)被询问人可签名或者盖章，二者择一即可；(2)而调查人员的确认方式只有一种—签名。

．

22、反洗钱调查中的查阅，指的是什么?

答；是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行查看的调查措施。

23、反洗钱调查中的复制指的是什么?

答：是指反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行复印、照相或电子拷贝等调查措施。

24、反洗钱调查过程中，查阅、复制措施的适用条件有哪些?

答：(1)调查可疑交易活动；(2)需要进一步核查的；(3)经中国人民银行或者其省级

分支机构批准。

25、在反洗钱调查时，账户信息指什么?

答：账户信息是指被调查对象在金融机构开立、变更或注销账户时提供的信息。

26、在反洗钱调查时，交易记录指什么?

答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关凭证。

27、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么?

答：(1)账户信息；(2)交易记录：(3)其他有关资料。

28、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式?

答：(1)认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；(2)认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

29、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些?

答：(1)调查可疑交易活动；(2)客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外；(3)经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准。

30、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序?

答：(1)报请批准；（2)书面通知；(3)决定报案。

31、解除临时冻结有哪两种方式?

答：(1)自动解除；(2)通知解除。

32、“反洗钱合作”指的是什么?

答：是中国人民银行代表中国政府与其他国家政府及反洗钱国际组织开展的专门针对反洗钱的合作。

33、反洗钱工作机制指的是什么?

答：反洗钱工作机制，也称反洗钱行政管理体制，是指一国确保防范和控制洗钱法律制度得以贯彻落实的组织安排的模式选择。

34、什么是司法协助?

答、司法协助是国家间司法合作的形式之一，它特指各国在司法程序中相互提供协助的行为。

35、反洗钱的双边司法协助通常都包括了哪些?

答：通常都包括了使用强制性措施的请示，如搜查和查封，或在被请求国的司法程序中承诺进行取证，其中也包括移送证人进行取证的请求。

36、我国负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告的机构是谁?

答：中国反洗钱监测分析中心。

37、《反冼钱法》从什么时间起施行?

答：自2007年1月1日起施行。

38、反洗钱内控制度的核心内容是什么?

答：(1)客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作规程；(2)反洗钱工作保密制度；(3)确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

39、《反洗钱现场检查管理办法》何时由何单位印发?

答：在2007年6月4日由中国人民银行印发。

40、反洗钱定义包括哪两个方面的内容? 答：(1)反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；(2)反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本

41、履行反洗钱义务的主体有哪些?

答：包括在中华人民共和国境内设立的金融机构，也包括按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构。

42、《反洗钱法》中“国务院反洗钱行政主管部门”特指哪个部门？

答：特指中国人民银行总行。

43、金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施?

答：(1)制订内部政策、程序和控制措施；(2)持续进行雇员培训计划；(3)建立审计，以对系统进行测试。

44、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况?

答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。

45、客户身份识别禁止性规定指的是什么?

答：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名或者假名账户。

46、典型的洗钱活动通常有几个阶段?

答：处置阶段、离析阶段和融合阶段。

47、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些?

答：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。

48、金融机构反洗钱工作原则有哪些?

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

49、具有反洗钱功能的综合性国际组织有哪些?

答：(1)联合国禁毒署；(2)世界银行和国际货币基金组织；(3)巴塞尔银行监管委员

会；(4)国际刑警组织。

50、非正规汇款体系的存在有哪些原因?

答：(1)经济上的原因；(2)服务上的原因；(3)体制上的原因：(4)文化差异；(5)源于

犯罪的动机。

51、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查?

答：中国人民银行及其分支机构。

52、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告?

答：中国反洗钱监测分析中心。

53、反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告要素不全或存在错误，应如何处理?

答：可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

54、金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？

答：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。

55、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告?

答：由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

56、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告?

答：由收单行报告。

57、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告?

答：由办理业务的金融机构报告。

58、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告?

答：不是。

59、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告?

答：不是。

60、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同

一户名下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告?

答：不是。

61、自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换是否作为可疑交易报

告?

答：不是。

62、交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队，但不含其下属的各类企事业单位是否作为可疑交易报告?

答：不是。

63、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报

告?

答：不是。

64、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告?

答：不是。

65、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告?

答：不是。

66、国际金融组织却外国政府贷款转贷业务项下的交易是否作为可疑交易报告?

答：不是。

67、国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易是否作为可疑交易报告?

答：不是。

68、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付是否作为可疑交易报告?

答：不是。

69、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，是否作为可疑交易报告?

答：是。

70、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款，是否作为可疑交易报告?

答：是。

71、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常

资金流入，且短期内出现大量资金收付，是否作为可疑交易报告?

答：是。

72、证券公司发现没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或者用途是否作为可疑交易报告?

答：是。

73、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行?

答：自2007年3月1日起施行。

74、在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理?

答：应当重新识别客户身份。

75、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理?

答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

76、反洗钱《现场检查立项审批表》应载明哪些内容?

答：列明检查对象、检查内容、时间安排等内容。

77、反洗钱《现场检查意见书》包括哪些内容?

答：包括检查时间、检查事项、检查内容、检查结论等。

78、人民银行对金融机构实施反洗钱现场检查，必要时可将检查情况通报给哪些机构?

答：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会。

79、单位银行结算账户按用途分有几种?

答：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

80、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户?

答：(1)设立临时机构；(2)异地临时经营活动；(3)注册验资。来源： 81、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户?

答：(1)使用支票、信用卡等信用支付工具的；(2)办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

82、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请?

答：(1)被撒并、解散、宣告破产或关闭的；(2)注销、被吊销营业执照的；(3)因迁址需要变更开户银行的；(4)其他原因需要撤销银行结算账户的。

83、《中华人民共和国反洗钱法》共多少章、多少条?

答：共7章、37条。

84、我国哪部法律是预防洗钱活动的?

答：《中华人民共和国反洗钱法》。

85、中国人民银行根据谁授权代表中国政府开展反洗钱国际合作?

答：中国人民银行根据国务院授权代表中国政府开展反洗钱国际合作。

86、谁负责全国的反洗钱监督管理工作?

答：国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

87、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于什么调查?

答：只能用于反洗钱行政调查。

88、国务院反洗钱行政主管部门的派出机构在国务院反洗钱行政主管部门的授权

范围内，对金融机构履行什么的情况进行监督、检查?

答：对金融机构履行反洗钱义务的情况进行监督、检查。

89、海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过应当通报金额的，应当及时向哪个部门通报？

答：应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

90、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间?

答：48小时。

91、《反洗钱法》第十四条中国务院有关金融监督管理机构主要是指哪几个部门?

答：主要是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。

92、沃尔夫斯堡集团《全球私人银行反洗钱准则》中的内部控制政策包括哪些内容?

答：时机的适时选择；控制的程序和范围；义务责任以及追踪调查等问题，并由专门独立的审计职能机构检验其预期效果。

93、反洗钱专门机构是指什么?

答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

94、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件?

答：(1)在承兑银行开立存款账户；(2)资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

95、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理票据贴现的商业汇票的持票人，必须具备哪些条件?

答：(1)在银行开立存款账户；(2)与出票人、前手之间具有真实的交易关系和债权债务关系。

96、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括?

答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

97、反洗钱调查的客体是什么?

答：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

98、反洗钱行政主管部门检查的客体是?

答：反洗钱行政主管部门检查的客体是金融机构以及其他单位和个人执行有关反洗钱规定的行为。

99、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么?

答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

100、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么?

答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

101、反洗钱调查的目的是什么?

答：反洗钱调查的目的是通过收集资料、核实信息，来确定可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

102、什么是洗钱?

答：通常是指隐瞒或掩饰犯罪收益的真实来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

103、“洗钱罪”最早在我国法律规定上出现是哪一年?

答：1997年，经八届人大五次会议修订通过的新的《中华人民共和国刑法》首次以专门条款规定了洗钱罪。

104、我国2001年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?

答：(1)毒品犯罪；(2)黑社会性质的组织犯罪；(3)恐怖活动犯罪；(4)走私犯罪。

105、目前，我国《刑法》在第几条款界定了洗钱罪?

答：第一百九十一条。

106、洗钱处置阶段又称什么阶段?

答：放置阶段。

．

107、洗钱离析阶段又称什么阶段?

答：培植阶段。

108、我国的反洗钱工作机制的模式是什么?

答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。

109、洗钱的融合阶段又称什么阶段?

答：归并阶段或整合阶段，又称甩干阶段。110、2006年11月14日中国人民银行发布的《金融机构反洗钱规定》属于(部门规章)。

A．法律

B．行政法规

c.部门规章

D．部门文件 111、2003年6月，金融行动特别工作组在柏林召开会议，规定的洗钱犯罪的上游犯罪种类有(20种以上)。

A．60种以上

B．100种以上

C.30种以上

D．20种以上

112、《关于洗钱问题的四十项建议》最初发布于(D)。

A.1999年

B．1988年

C.1980年

D．1990年

113、金融机构保存客户身份资料和交易记录的主要目的是什么?

答：一是可以作为金融机构履行客户身份识别和交易报告义务的记录和证明；二是可以为掌握客户真实身份、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动的调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。

114、客户交易记录包括哪些内容?

答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

115、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项?

答：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。

116、金融行动特别工作组的秘书处设在(A)。

A．巴黎

B．纽约

C.伦敦

D．悉尼

117、反洗钱行政管理体制要解决的核心问题是什么?

答：要解决的核心问题在于：确定一国的反洗钱战略规划，依法制定防范和控制洗钱的具体措施，检查监督反洗钱义务主体执行防范和控制洗钱措施的情况，金融情报收集、分析和移送的组织工作，组织反洗钱职能部门和反洗钱义务主体间的信息共享和知识共享工作等等。

118、美国的金融情报中心设在(C)。

A．司法部

B．国务院

C．财政部

D．美联储

119、对于涉嫌洗钱行为的举报有几种形式?

答：举报人可以登录中国反洗钱监测分析中心互联网网站进行在线举报，也可以采用来电、来信、传真、电子邮件等其他形式举报。中国反洗钱监测分析中心保证依照国家法律法规对举报人和举报内容保密。

120、银监会、证监会和保监会等国务院有关金融监管机构反洗钱职责包括什么?

答：(1)参与人民银行牵头制定的部分金融机构反洗钱规章；(2)对所监督管理的金

融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求：(3)履行法律和国务院发布的法规规定的有关反洗钱的其他职责。

121、从国际反洗钱实践来看，金融情报机构指的是什么?

答：金融情报机构是国际上对反洗钱信息机构的泛称，是洗钱线索的汇集中心，承担收集、分析大额和可疑交易信息的职责，是反洗钱工作机制的重要组成部分。

122、《反洗钱法》中规定个人超过规定金额，携带现金和无记名有价证券出入境通报制度的根本目的是什么?

答：为了发现可疑交易信息，即金额、频率、流向、性质等有异常情形或与客户身份或经营性质不符的人民币或外币现金及有价证券交易信息。为打击和遏制洗钱行为，就需要建立海关向反洗钱行政主管部门通报个人超额携带现金和无记名有价证券信息的制度。

123、客户身份识别制度指的是什么?

答：是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当根据法定的有效身份证件或其他身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

124、金融行动特别工作组对成为观察员的国家或地区的反洗钱和反恐融资系统进行全面评估的时间是在成为观察员的(B)

A.半年内

B．一年内

C.两年内

D．五年内

125、客户身份识别制度中的受益人指的是什么?

答：也称“受益权人”、“实际受益人”、“最终受益人”。“受益人”指最终拥有或控制客户的自然人，以及以自己名义进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。

126、识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题?

答：(1)对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；(2)如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。

127、通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪些内容?

答：(1)可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务；(2)第三方的条件、类型，以及第三方应承担的义务；(3)如果第三方不属于本国，那么哪些国家的第三方可以承担该义务；(4)通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。

128、关于客户身份识别措施的特殊规定，主要包括哪些含义?

答：(1)金融机构进行客户身份识别时，可以向有关部门核实客户的有关身份信息；

(2)金融机构是否需要向有关部门核实客户身份，由金融机构自主决定；(3)金融机构可

以提出核实客户有关身份信息请求的部门不限于公安、工商行政管理部门。

129、国务院哪部行政法规的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制

度的基础?

答：《个人存款账户实名制规定》的发布实施，奠定了我国反洗钱工作中客户身份识别制度的实施基础。

130、如何从狭义上理解反洗钱调查?

答：(1)反洗钱调查的主体是中国人民银行或者其省一级派出机构；(2)客体是可疑交易活动；(3)调查对象(或称为被调查机构)限定为金融机构；(4)调查的目的是为了收集资料，查证客户的可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪。

131、反洗钱调查的主体有哪些?

答：反洗钱调查主体为国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构，即中国人民银行总行、上海总部、分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。

132、为什么说确定反洗钱调查主体为后续的一系列制度奠定了组织基础?

答：具体表现在，确定了反洗钱调查主体，实际上就确定了反洗钱调查权的享有者、调查行为的组织和实施者；当反洗钱调查中出现异议时，就成为行政复议的被申请人和行政诉讼的被告；当反洗钱调查违法，造成相对人合法权益损害时，就成为行政赔偿的赔偿义务机关。

133、反洗钱调查过程中，被调查机构的权利有哪些?

答：在开展调查时，如果调查人员的人数少于两人，或者调查人员未出示合法证件和调查通知书的，包括未出示，甚至经金融机构要求拒绝出示的、仅出示其中一项的、其出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的，金融机构有权拒绝调查。

134、询问笔录制作最后进行双方核对和确认时，有哪些要求?

答：(1)询问笔录应当交被询问人核对；(2)记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正；(3)被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章；调查人员也应当在笔录上签名。

135、反洗钱调查中的封存指的是什么?

答：反洗钱调查中的封存是指中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。封存实质上是一种行政强制和证据保全措施。

136、反洗钱调查中封存的适用条件有哪些? 141、我国开展反洗钱国际合作的基本依据是什么?

答：是我国缔结或者参加的国际条约，包括我国签署、批准的联合国公约，以及我国与其他国际组织、国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等。

142、《反洗钱法》中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定?

答：《反洗钱法》第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。

143、《反洗钱法》规定：反洗钱行政主管部门及从事反洗钱工作的人员违法行为有哪几种?

答：(1)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的行为；(2)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的行为；(3)违反规定对其他机构和人员实施行政处罚的行为；(4)其他不依法履行职责的行为。

144、对违反《反洗钱法》第三十一条规定的金融机构应如何处罚?

答：

由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，在责令金融机构限期改正的同时，建议有关金融监督机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

145、《反洗钱法》第三十二条规定的行为有哪些?

答：(1)未按照规定履行客户身份识别义务的：(2)未按照规定保存客户身份资料和交易记录保存记录的：(3)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；(4)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；(5)违反保密规定，泄漏有关信息的；(6)拒绝、阻碍反洗钱调查、检查的。

146、对违反《反洗钱法》第三十二条规定但没有致使洗钱后果发生的金融机构应如何处罚?

答：由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下的罚款。

147、金融机构不履行反洗钱义务，致使洗钱后果发生的，应给予什么处罚?

答；处50万元以上500万元以下罚款，并对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元以上50万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管中以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销经营许可证。

148、《反洗钱法》所称金融机构指的是什么?

答：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。

149、反洗钱调查中需要进一步核查的应经什么部门批准，可以查阅相关资料?

答：经国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构的负责人批准，可以查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料；对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。

150、美国们970年银行保密法》建立了什么制度?

答：建立了现金交易报告制度。

151、什么是伪造货币罪?

答：伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为。

152、《反冼钱法》规定“其他依法负有监督管理职责的部门、机构”指的是什么?

答：是指银行业监督管理机构、证券监督管理机构、保险监督管理机构、财政部门、海关、工商行政管理部门、税务部门等有关部门、机构。

153、《反洗钱法》中规定反洗钱信息交流机制包含哪两方面内容?

答：(1)国务院反洗钱行政主管部门有权从国务院有关部门、机构获取其履行反洗钱资金监测职责所必需的信息：(2)国务院反洗钱行政主管部门应当向国务院有关部门、机构通报反洗钱工作情况。

154、如何判定可疑交易?

答：可疑交易的判定往往不能简单地从交易性质、金额、流向和频率等交易记录中直接得出，而需要金融机构根据客户身份以及职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况，综合分析交易性质、流向频率和金额等交易记录，做出交易是否确实可疑的合理判断。

155、金融机构识别受益人的身份有什么意义?

答：有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果，调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易，防止违法犯罪分子利用“法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质。

156、为什么我国要建立反洗钱监测分析中心?

答：(1)有利于实现对本、外币资金交易的集中监测，强化反洗钱情报的分析处理能力；(2)有利于实现反洗钱情报的集中储存；(3)是我国政府履行对外承诺和有关国际公约，参与反洗钱国

被过滤广告161、反洗钱现场检查生效的条件有哪些? 答：(1)现场检查的主体必须合法；(2)现场检查适用的法律法规和规章要准确；(3)现场检查的程序必须合法；(4)现场检查的形式要合法。162、解决非正规汇款体系的主要方法有哪些? 答：(1)在体制上解决；(2)提高正规汇款体系的服务质量、服务意识；(3)对于为犯罪分子提供协助的非正规汇款体系，要加大打击的力度。163、金融机构发现可疑交易应如何处理? 答：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。164、人民银行根据履行反洗钱职责需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查? 答：(1)进入金融机构进行检查；(2)询问金融机构的工作人员，要求对其有关检查事项作出说明；(3)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；(4)检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。165、人民银行从事反洗钱的工作人员有哪些行为依法给予行政处分? 答：(1)违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；(2)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；(3)违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；(4)其他不依法履行职责的行为。166、国际社会对信息披露和隐私保护问题的一般做法有哪些? 答：适当限制金融情报的范围和用途，重点关注和预防情报流转环节可能导致客户隐私和商业秘密的泄露，以此平衡反洗钱与保护客户隐私和商业秘密的关系。167、欧亚反洗钱与反恐融资小组成立的时间、地点及创始成员国? 答：2004年10月，中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉尔吉斯斯坦、白俄罗斯共同作为创始成员国在莫斯科成立了欧亚反洗钱与反恐融资小组。168、人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度? 答：(1)基本存款账户：(2)临时存款账户(因注册验资和增资验资开立的除外)；(3)预算单位专用存款账户；(4)合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特 殊账户和人民币结算资金账户。169、澳大利亚的反洗钱机构是? 答：澳大利亚的反洗钱机构是“澳大利亚交易报告分析中心”。170、中国人民银行令(2007)第1号发布了什么办法? 答：发布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》。171、《反洗钱法》中对客户办理金融业务应提供的身份证明文件有何规定? 答：任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。172、《反洗钱法》对洗钱活动的举报有何规定? 答：任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。173、《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内控制度有何规定? 答：金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。174、《反洗钱法》中对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有何规定? 答：在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。175、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》所称的恐怖融资是指那些行为? 答：(1)恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。(2)以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。(3)为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。(4)为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。176、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》什么时间开始施行? 答：2007年6月11日。177、什么叫反洗钱? 答：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。178、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》是什么时候发布的? 答：2007年6月21日发布。179、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》什么时候施行? 答：2007年8月1日起施行。180、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定识别或者重新识别客户身份的措施有哪几种? 答：(1)要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。(2)回访客户。(3)实地查访。(4)向公安、工商行政管理等部门核实。(5)其他可依法采取的措施。

181、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》有关监督、检查的规定是什么?

答：中国人民银行及其分支机构对金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。

182、金融机构设立反洗钱专门机构或者指定内设部门负责反洗钱工作还主要包括哪两个方面的含义?

答：一是金融机构必须配备必要的管理人员和技术人员，给予必要的财务保障和技术支持；二是反洗钱专门机构或者指定的内设部门应具有一定的独立性和超然性，不直接干涉或参与业务部门的日常经营活动。

183、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中对建立业务关系和提供限额以上一次性金融服务的客户身份识别有什么要求?

答：政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构和从事汇兑业务的机构，在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。

184、《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条规定银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则包括哪些内容?

答：审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。

185、巴塞尔银行监管委员会《了解你的客户风险管理统一文件》指出采取有效的“了解你的客户”措施是银行风险管理的基本要求，完整的“了解你的客户”措施包括哪四个基本要素?

答：(1)客户接受政策(包括记录保存)；(2)验证客户身份；(3)对高风险账户实施持续监测；(4)风险管理。

186、金融机构利用电话、网络等方式为客户提供非柜台服务时如何识别客户身份?

答：金融机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。

187、什么是可疑交易报告?

答：可疑交易报告是指金融机构按国务院反洗钱行政主管部门规定的标准，或者怀疑、有理由怀疑某项资金属于犯罪活动的收益或恐怖分子筹资有关，应按照要求，立即向金融情报机构报告。

188、什么是大额交易报告?

答：大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的资金交易依法向金融情报机构报告，包括大额现金交易报告和大额转账交易报告。

189、广义上的反洗钱调查指的是什么?

答：从广义上讲，反洗钱调查是指中国人民银行及其分支机构在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行为。

190、反洗钱现场检查主体有哪些?

答：中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，地(市)中心支行和县(市)支行。

191、实施反洗钱现场检查时，检查组应向被查单位出示什么? 答：检查组应向被查单位出示《中国人民银行执法证》和《现场检查通知书》。192、《反洗钱法》第二十三条第一款规定中国人民银行可以向金融机构进行调查。这里所指的金融机构包括哪些?

答：根据《反洗钱法》第三十四条的规定，金融机构是指依法设立的、从事金融业的下列机构：政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的其他机构。

193、司法协助按涉及的诉讼类别划分可以分为哪几种?

答：分为民(商)事司法协助、刑事司法协助、行政司法协助。

194、与其他形式的法律合作相比，司法协助的独特之处是什么?

答：一它是一国针对具体案件的诉讼程序有关的行为；二它是正规法律程序进行的协助，协助结果具有法律上的权威性并在诉讼中产生法律效果。因此，它是较高层次的法律合作。

195、根据金融行动特别工作组(FATF)2003年6月20日修订的反洗钱《四十项建议》，反洗钱国际合作主要包括哪几个方面的合作?

答：一加入并实施有关公约；二司法协助和引渡；三其他形式的合作，包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息和资料。

196、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是? 201、洗钱对社会有什么危害?

答：(1)洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。(2)洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。(3)洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

202、洗钱对金融市场有什么危害?

答：(1)洗钱破坏金融市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。(2)洗钱破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。(3)洗钱破坏了金融资源的合理配置，从而干扰了宏观经济调控的政策效果。

203、《金融机构反洗钱规定》要求金融机构应当履行的义务有哪些?

答：(1)制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务；(2)建立客户身份识别制度义务；(3)履行大额交易和可疑交易报告义务；(4)客户身份资料牙口交易记录保存义务；(5)报告涉嫌犯罪义务；(6)协助配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的义务；(7)协助配合驻在国家反洗钱机构的工作义务；(8)保密义务；(9)协助配合反洗钱检查调查义务。

204、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指什么?

答：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

205、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额转账交易指什么?

答：法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

206、《中华人民共和国中国人民银行法》中对金融机构进行反洗钱现场检查的依据?

答：2003年修订的《中华人民共和国中国人民银行法》第三十二条明确规定，中国人民银行有权对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行检查监督。

207、《中国人民银行法》对违反反洗钱规定的行为有哪些行政处罚?

答：2003年修订的《中国人民银行法》第四十六条规定：对违反反洗钱规定的行为，“有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，由中国人民银行区别不同情形给予警告，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；对负有直接责任的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”

208、为什么强调金融业反洗钱?

答：通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，犯罪分子往往以金融机构为媒介，通过金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质。金融业始终处于反洗钱领域的前沿，反洗钱是金融机构义不容辞的职责。

209、“FATF”是哪个专业反洗钱国际组织的英文缩写?

答：“FATF”是金融行动特别工作组的英文缩写。该组织是根据1989年7月七国首脑巴黎峰会共同发表的经济宣言建立的。目前，该组织已经成为最重要的全球性反洗钱组织。

210、我国2003年修订的《刑法》将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪?

答：(1)毒品犯罪；(2)黑社会性质的组织犯罪；(3)恐怖活动犯罪；(4)走私犯罪；(5)贪污贿赂犯罪；(6)破坏金融管理秩序犯罪；(7)金融诈骗犯罪。211、2003年1月3日中国人民银行颁布了哪些反洗钱领域的重要规章?

答：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》(简称“一个规定、两个办法”，均于2003 年3月1日起施行。)

212、联合国《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》何时生效?我国何时签署?

答：该公约于2002年生效，我国于2001年11月14日签署了该公约。

213、《金融机构反洗钱规定》适用于哪些金融机构?

答：

(1)商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；

(2)证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；

(3)保险公司、保险资产管理公司；

(4)信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

(5)中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

214、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十八条规定，金融机构违反本办法的，由中国人民银行区别不同情形，建议中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会或者中国保险监督管理委员会采取什么措施?

答：

(1)责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。

(2)取消金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员的任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

(3)责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。

221、为什么要发挥国务院监管机构在反洗钱工作中的作用?

答：(1)根据《银行业监督管理法》的规定，银监会负责对银行业金融机构的审慎经营实施监督管理，审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容；(2)反洗钱内部控制制度是反洗钱制度的重要组成部分，也是金融机构内部控制制度的重要组成部分；(3)由金融监管部门负责反洗钱内部控制的检查监督的确有利于发挥其资源优势。

222、《金融机构反洗钱规定》中规定中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么?

答：

(1)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息：

(3)按照规定向中国人民银行报告分析结果；

(4)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；

(5)经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料等。

223、《反洗钱法》第十二条所指的“现金”和“无记名有价证券”的含义是什么?

答：规定中的“现金”包括人民币和外币现钞；“无记名有价证券”是指在证券上不记载任何人为权利少、，或者只写“持票人”、“来人”的有价证券。由于凡是持有现金和无记名有价证券的人就可以行使证券权利，因此，它们可经由单纯交付的方法转让，具有流通性好、便于转让的特点。

224、《反洗钱法》规定的对个人超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境通报制度与人民币和外币现钞携带出入境限额管理制度有何区别?

答：(1)从制度设计的目的上看，海关向人民银行通报超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境制度，服务于反洗钱的目的；而人民币与外币携带出入境限额管理制度的目标则是控制人民币和外币现钞出入境的规模，是出于人民币管理和外汇管理的需要，并不直接服务于反洗钱目的；(2)从具体制度层面看，本法所规定的“金额标准”，并不是指根据《人民币管理条例》和《携带外币现钞出入境管理暂行办法》所确定的人民币和外币现钞出入境限额，而是中国人民银行总行和海关总署基于《反洗钱法》的规定，根据反洗钱实际需要，共同规定的需要海关通报的金额标准。从具体表现来看，个人超过规定金额携带现金和无记名有价证券出入境通报制度是海关向中国人民银行的通报；而与人民币和外币现钞出入境限额制度相联系的申报则是人民币和外币现钞的携带人向海关的申报。

225、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动与行政执法机关向公安机关移

送案件有何区别?

答：(1)针对的案件不同。行政执法机关向公安机关移送案件，是指行政执法机关查处被监管对象违法行为时，发现其涉嫌犯罪的，应当按照规定向公安机关移送。而向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动，主要是指人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构，在履行反洗钱职责过程中，发现金融机构客户的可疑交易活动涉嫌洗钱犯罪的，应及时向侦查机关报告；(2)程序和条件不同。行政执法机关向公安机关移送案件需要满足一定的条件，并有严格的程序要求。而中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的可疑交易活动，目前并没有相应的程序性规定，在实践中相对灵活。

226、一般而言，反洗钱内控制制度的设计和制定至少应达到哪些目标?

答：(1)应将反洗要求融入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成部分，成为全体员工自觉维护自身机构信誉，防止本机构被洗钱犯罪分子利用的制度保证，从而避免或减少被动卷入洗钱活动而产生的法律风险、经济损失以及对自身信誉的损害；(2)反洗钱内部控制制度的制定和实施应能够保证本机构通过身份识别等基本制度，有效发现、识别和报告可疑交易，协助反洗钱监管机关和司法部门发现和打击洗钱等违法犯罪活动；(3)反洗钱内部控制制度应与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点相适应，并具有根据自身业务发展变化和经营环境变化而不断修正、完善和创新的能力为金融机构应对不测或突发事件奠定坚实的基础。

227、客户身份尽职调查措施包括哪些?

答：(1)确定客户身份，并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份；(2)确定受益人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构；(3)获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息；(4)对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况(必要时还包括资金来源)的认识。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。

228、客户身份资料和交易记录保存制度应符合几项要求?

答：(1)保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完善；(2)保存客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；(3)保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程；(4)保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；(5)有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

241、洗钱嫌疑指的是什么?

答：所谓洗钱嫌疑，根据《刑法》关于洗钱犯罪的规定，可以理解为可疑交易活动实施人涉嫌在明知是犯罪所得及其产生的收益的情况下，以各种方法掩饰、隐瞒其来源和性质的行为，如提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外的，或者以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

242、反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政机关或司法机关的冻结措施有什么

不同?

答：(1)期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月；(2)目的不同。国务院反洗钱行政主管部门在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。

243、为什么说《反洗钱法》中赋予中国人民银行临时冻结权极有必要?

答：(1)这是国际公约和国家标准的要求。在我国推行反洗钱，就应该严格履行国际公约中的义务，符合反洗钱国际标准的要求；(2)打击洗钱犯罪的现实需要。国务院反洗钱行政主管部门可以对涉案账户采取临时冻结措施，就可以及时利用这段临时冻结期，通过调查核实可疑交易活动，充分搜集被调查对象涉嫌洗钱犯罪的证据。如果经调查后，没有充足的证据证明被调查对象涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门将立即解除临时冻结措施；如果有证据证明被调查对象确实涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门应在冻结期内向公安机关报案，公安机关可以及时立案，并采取相应的冻结措施，从而在最大程度上挽回国家经济损失。

244、为什么说《反洗钱法》赋予人民银行临时冻结权是可行的?

答：客观上，由于冻结权本身具有的侵益性风险，法律将此项权力赋予行政机关的情况并不多见。但纵观国内外立法实例，也存在特殊情形下的法定授权规定。国务院反洗钱行政主管部门在以往的日常工作中，经常协助司法机关实施冻结措施，并对金融机构的相关工作进行过统一规范，从中积累了大量的实践经验。

245、《反洗钱法》中规定中国人民银行的临时冻结措施有哪些重要意义?

答：防止犯罪财产及其产生的收益转移、转换、隐匿和处置，尤其是非法资金的跨境转移；解决反洗钱行政调查、刑事侦查、诉讼过程中的举证责任问题；解决司法判决“执行难”问题，尤其是没收措施的执行；提高金融机构的风险意识，防止商业机构的不正当竞争行为：切实保护客户的合法财产权利，避免行政权和司法权的滥用；为反洗钱国际合作的深入开展提供法律基础，扩大执法监管合作的内容和范围等。

246、反洗钱国际合作的内容?

答：(1)加入并实施有关公约；(2)司法协助和引渡。各国还应做到：第一，各国提供的司法协助范围应至少包括取证。第二，为了避免发生司法管辖权冲突，应考虑设计并运用适当的机制宋公正地确定起诉被告的最佳审判地，以免发生多国起诉的情况。第三，即使在不存在双重定罪的情况下•，各国也应最大限度地实施法律互助：(3)其他形式的合作，包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息和资料。

247、巴勒莫公约和联合国反腐败公约规定了几种预防性反洗钱措施?

答：首先