中小微企业融资贷款情况调研报告

为了解2021年中小微企业融资贷款情况，走访调研3家有融资贷款需求的中小微企业以及1家银行，调查结果显示：中小微企业大部分融资贷款需求得以纾解，但流动资金需求大、贷款门槛高等问题制约中小微企业发展。

一、基本情况

据调查，建行在稳企业的金融支持政策发布后，推出了“赣农振兴贷”业务，为符合条件的相关产业借款人办理流动资金贷款，信用贷、首贷、无还本续贷等产品的申请企业数量大幅增加，进一步满足中小微企业的融资需求；在利息优惠方面，大部分普惠类贷款产品利率控制在人行基准利率加0.2%以内，部分产品直接给予基准利率。

二、存在问题

1. 原材料价格以涨为主，出厂价格基本持平，采购需现金支付，企业流动资金压力大。

调查的3家企业均表示原材料价格以涨为主且按行规行情都需要现金支付，但出厂价格因市场竞争大等原因基本持平或略有下降，还有部分拖欠款，回款周期长，流动资金有缺口。

2. 受中美贸易摩擦、疫情等因素影响，企业发展受限。

调查的3家企业1家表示订单减少，经营收入下滑，2家表示基本恢复到疫情前水平。

3. 融资渠道单一，银行贷款门槛高。

3家企业都申请过财园通贷款，有2家通过，1家未通过，再结合商业抵押贷款进行融资，融资渠道单一，企业出于融资成本考虑，除短期急用的融资需求外，均会选择通过银行贷款进行融资，但是银行贷款门槛较高，对抵押物、企业及企业主的授信、失信等有相关条件要求，中小微企业申请首贷、信用贷通过率一般为70%，无还本续贷通过率一般为90%,不通过原因主要有企业主不满足贷款要求（如年龄户籍）、企业成立时间不满足准入条件、未结清债项、无有效评级和授信额度等。

银行方面，部分中小微企业出现不良贷款，银行存在金融风险。以财园信贷通金融产品为例，近年来均有不良贷款，按照财园信贷通政策出现不良贷款将由省财政厅及地方政府承担代偿责任，但资金完全到位周期长。

三、意见建议

1.政府要继续发挥银企桥梁作用，提供优质政务服务。一方面，政府要主动为中小微企业提供服务，帮助规范财务制度和树立诚信经营理念，掌握融资技能，提高融资能力。另一方面，要增加对银行等金融机构的服务和政策扶持，加大失信惩戒力度，加大法律服务和金融案件强制执行力度，加大风险补偿机制，降低其金融风险。

2.银行等金融机构对于中小微企业融资需求，特别是对于优质企业或面临产业升级转型的企业，适当增加授信额度和定制金融服务支持，提供更多金融活水，促进企业良性发展。