第一篇：银行从业资格考试试题及答案

第一篇银行知识与业务 第1章中国银行业概况

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1．（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A．2000 B．2001 C．2002 D．2003 2．（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．国务院

D．中国银行业协会

3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A．现场检查 B．监管谈话 C．非现场监管 D．信息披露监管

4．中国银行业协会的日常办事机构为（）。A．会员大会 B．理事会 C．常务理事会 D．秘书处

5．我国三大政策性银行成立于（）年。A．1994 B．1995 C．1996 D．1998

6．承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国银行 7．承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是 A．中国农业银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．国家开发银行

8．国家开发银行成立时的主要任务是 A．国家重点建设项目融资 B．支持进出口贸易融资 C．农业政策性贷款

D．工商信贷和储蓄业务

9．关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务

D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10．在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（），截至200’7年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

11．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。

A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对

13．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D．农村合作银行

14．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A．2006年12月31日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日

15．在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

16．以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标

B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17．汽车金融公司的监管机构是（）。A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会

D．中国银行业协会

18．中国银行业协会的会员单位包括 A．中国人民银行 B．银监会

C．工行、农行、中行、建行、交行 D．中央汇金公司

19．2007年3月20日，（）挂牌。A．渤海银行

B．张家港市农村商业银行 C．上海银行

D．中国邮政储蓄银行

20．根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A．经营租赁 B．转租赁 C．租赁 D．融资租赁

21．货币经纪公司的服务对象是（）。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

22．第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A．北京银行 B．南京银行 C．上海银行

D．威海市商业银行

23．我国银行业正式全面对外开放是在 A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

24．银监会的英文缩写是（）。A．CSRC B．CBRC C．CIRC D．PBOC

(二)多选题

在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A．监管银行业金融机构 B．监管黄金市场 C．监管工商信贷业务

D．监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2．银监会的监管理念包括（）。A．管风险 B．管法人 C．管内控

D．提高透明度

3．信息披露监管要求银行业金融机构如实披露（）。A．风险管理状况 B．财务会计报告 C．董事变更情况 D．其他重大事项

4．中国银行业协会设有的专业委员会包括（）。A．法律工作委员会

B．农村合作金融工作委员会

C．银行业从业人员资格认证委员会 D．银团贷款与交易专业委员会

5．我国大型商业银行不包括（）。A．国家开发银行 B．中国农业银行 C．中国建设银行

D．中国农业发展银行

6．2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7．截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A．张家港市农村商业银行 B．工商银行 C．交通银行

D．中国进出口银行

8．下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券

9．根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A．一家外国银行单独出资的外商独资银行

B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处

10．《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款 C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务

11．以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A．是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B．联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C．截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D．曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12．属于“一行三会”范畴的是（）。A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会 C．银行业协会 D．社保理事会

13．近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A．农村商业银行 B．中国农业银行 C．农村合作银行

D．中国农业发展银行

14．银行业监督管理的目标包括（）。A．保证银行业金融机构不倒闭 B．最大限度地扩大银行业资产规模 C．促进银行业的合法稳健运行 D．维护公众对银行业的信心

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1．中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）

2．中国银行业协会的主管单位是银监会。（）3．各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）

4．截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）

5．外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6．我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）

7．2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8．企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9．城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）

10．货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）

1.答案D2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。（第3页）

2.答案B《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”（第5页）中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。（第4页）

3.答案A题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价：“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价：“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话：“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。（第8页）

4.答案D“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构：“理事会”是会员大会的执行机构；“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责：“秘书处”为日常办事机构。（第9~10页）

5.答案A1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。（第10页）

6.答案CA选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务；B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。（第10页）

D选项中，中国银行不是政策性银行。（第13~14页）

7.答案BB选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务；D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。（第10页）

A选项中，中国农业银行不是政策性银行。（第13页）

8.答案A国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。（第10~11页）D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。（第13页）

9.答案B“四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务；中国农业银行专门经营农村金融业务；中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇；中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（第13页）

10.答案C交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）

中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。

中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。（第13~14页）

11.答案DA、B、C选项都是股份制商业银行的作用。（第15页）

D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。（第12页、第15页列表）。

12.答案DA、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。（第16页）

13.答案BA选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。

B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。

C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。

D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。（第17页）

14.答案A2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。（第18页）而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。（第19页）

15.答案A根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务（全面的外汇和人民币业务）。

B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务（不是全面的人民币业务）。C选项中，外国银行代表处不是营业性机构。（第20页）

16.答案CC选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的政策性经营。（第21页）

17.答案B汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。（第20页）

18.答案C凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

目前会员单位包括大型商业银行（即工行、农行、中行、建行、交行）。

中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。（第9页、第12页）

19.答案D中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。

（第18~19页）渤海银行成立于2005年；张家港市农村商业银行成立于2001年；上海银行成立于1995年。（第15~17页）

20.答案D《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。（第21页）

21.答案C按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。（第22页）

22.答案C

2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。（第16页）

23.答案B

2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。（第19页）

24.答案B银监会的英文名称为ChinaBankingRegulatoryCommission，缩写为CBRC.A选项中，CSRC是证监会的英文缩写；C选项中，CIRC是保监会的英文缩写；D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。（第4页）

（二）多选题

1.答案BD银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。（第5页）监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。（第3页）

2.答案ABCD银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。（第6~7页）

3.答案ABCD信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（第8页）

4.答案ABCD截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员 8 会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。（第10页）

5.答案AD大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行（第12页）。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。（第10页）

6.答案C2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。（第12页）

7.答案ABCA选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。（第17页）

B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。（第13页）

C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。（第14页）

D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。（第10页）

8.答案ACD农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。（第18页）

9.答案ABCD根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。（第19~20页）

10.答案B《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。（第22页）

11.答案AC城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。（第15页）

城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。（第16页）

2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。（第16页）

1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。（第16页）

12.答案AB“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。（第9页）

13.答案AC农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。（第17页）

中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。（第12页）

中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。（第10页）

14.答案CD《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”（第7页）

（三）判断题1.答案F从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。（第3页）

2.答案T中国银行业协会的主管单位是银监会。（第9页）

3.答案F各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。（第9页）

4.答案T中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。（第13页）

中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。（第14页）

中国建设银行2005年在香港上市。（第14页）

交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。（第14页）

5.答案F凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。（第9页）

6.答案F1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。（第14页）

7.答案T2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（第17页）

8.答案T企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。（第21页）

9.答案F城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10.答案T在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。（第22页）

第二篇：银行从业资格考试试题

一、单项选择题

1.国民经济发展的总体目标一般包括()。

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

2.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)()的增长。

A.经济产出 B.经济收入

C.经济产出和居民收入D.居民收入

3.下面宏观经济发展目标所对应的衡量指标错误的是()。

A.经济增长——国民生产总值 B.充分就业——失业率

C.物价稳定——通货膨胀 D.国际收支平衡——国际收支

4.我国统计部门公布的失业率为()。

A.全国范围内的国民失业率 B.全国范围内的公民失业率

C.城镇登记失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

5.劳动力人口是指()。

A.年龄在18周岁以上的人的全体

B.年龄在16周岁以上的人的全体

C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体

D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

6.以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。

A.国内生产总值物价平减指数

B.GDP增长率

C.生产者物价指数

D.消费者物价指数

7.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是()。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

8.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。

A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余

B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余

C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余

D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余

9.在国际收支的衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支 B.直接投资 C.劳务输出 D.政府借款

10.经济处于()阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏

11.下列不构成经济结构对商业银行影响的是()。

A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量

C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差

12.国民经济可以分为()产业，金融业属于()产业。

A.三个;第一B.三个;第三C.三个;第二D.二个;第二

13.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()。

①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业 ⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业 ⑨房地产业 ⑩技术服务业

A.①②③⑨⑩B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩D.④⑤⑥⑦⑧

14.用支出法统计的GDP，下列各项中不包含在统计指标中的是()。

A.政府消费 B.固定资本形成C.储蓄 D.净出口

15.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。

A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存货增加D.政府消费

16.我国商业银行的主要业务对象是()。

A.个人B.企业C.政府 D.社会团体

17.金融市场功能不包括()。

A.融通货币资金 B.优化资源配置 C.风险分散D.保险功能

18.金融市场最主要、最基本的功能是()。

A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能

C.经济调节功能D.风险分散与风险管理功能

19.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.货币资金融通B.风险分散与风险管理

C.资源配置 D.经济调节

20.下列关于金融市场分类错误的是()。

A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

二、多项选择题

1.宏观经济状况包括()。

A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景

D.经济发展速度E.宏观经济环境

2.关于GDP的描述正确的有()。

A.GDP是指国民生产总值

B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果

C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民

D.统计GDP是以当以市场价格表示的产品和劳务总值

E.是衡量通货膨胀的重要指标

3.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是()。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数

C.股票价格指数 D.居民生活消费指数

E.国内生产总值物价平减指数

4.国际收支包括()。

A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠E.企业信贷

5.下列关于国际收支的论述中正确的是()

A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余

B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余

C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录

D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支

E.国际收支是指一国公民在一定时期内与非本国公民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录

6.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是()。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行资产业务规模明显缩小

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

7.下列属于经济结构的是()。

A.地区结构 B.分配结构 C.技术结构

D.所有制结构 E.消费结构等

8.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有()。

A.第一、二产业的粗放式增长

B.第三产业在国民经济中占比重较低

C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制

D.银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低

E.银行人员的从业素质较差

9.下列属于金融市场功能的有()

A.资源配置功能B.定价功能

C.货币资金融通功能D.经济调节功能

E.市场引导功能

10.我国货币市场不包括()。

A.银行间同业拆借市场 B.银行间债券回购市场 C.股票市场 D.外汇市场

E.债券市场

11.按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为()。

A.货币市场B.股票市场C.外汇市场

D.期货市场E.黄金市场

12.下列关于我国金融市场的论述正确的是()

A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等

B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国债券市场正式形成D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场

E.我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所以及中国金融期货交易所

13.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是()。

A.企业债券B.银行债券C.股票

D.银行承兑汇票E.回购协议

14.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为()。

A.债权工具B.股权工具C.直接融资工具

D.混合工具E.长期金融工具

15.债券的构成要件是()。

A.利率B.汇率C.面额

D.期限E.发行机构

三、判断题

1.统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。()

2.物价稳定是指零通货膨胀。()

3.国际收支记录的是居民在一定时期内与非本国居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人。()

4.国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。()

5.经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。()

6.金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。()

7.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。()

8.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场。()

9.资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。()

10.金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

11.可转让大额存单既属于直接融资工具又属于短期金融工具。()

12.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。()

13.我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的。()

14.我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。()

15.我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M0(流通中现金)之差被称为准货币，是潜在购买力。

参考答案：

一、单项选择题

A/ C/ A/ C/ D/ B/ A/ C/ A/ C/ D/ B/ C/ C/ B/ B/ D/ A/ B/ D

二、多项选择题

ABC/ BD / ABE/ ABCD / AD/ BD/ ABCDE/ ABC/ ABCDE/ CDE/ BCE/ ABDE/ AC/ ABD/ ACDE

三、判断题

×/ ×/ ×/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ ×/ √/ ×/ ×/ √/ √/ ×

第三篇：2010银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案

单项选择题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

D

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_________。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

B

3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

C

4、“中银理财”的经营层级分为_________。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

C

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

B

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

C

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

B8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_________。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

D

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

A

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

A

11、单利和复利的区别在于_________。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

D

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_________。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

D

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要_________年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.B

14、以下关于年金的说法，错误的是_________。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。D

15、以下公式中错误的是_________。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率

D、复利现值=终值×(1+利率)期限

D

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减

1、系数加1的计算结果，应当等于_________。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

B

17、以下关于年金的说法正确的是_________。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

B

18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。

A、10% B、13% C、16% D、15%

C

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B

20、一种汇率通常有_________位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

C

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元

中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

B

22、下面哪个国家不使用间接标价法?

A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

D

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。C

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为： 澳元/美元 0.7485/0.7514

该客户应以_________与银行交易。

A、以1澳元=0.7485美元

B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D、与银行协商后的汇率

A

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_________。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.49

B

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。

A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

D

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

B

28、以下交易中不属于即期交易的是_________。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

D

29、即期交易中的标准交割日是指_________。

A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

C

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

B

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_________。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。D

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_________。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

B

33、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。

A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

D

34、外汇期权的购买者，其_________。

A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。

A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

A

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

D

37、_________不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

C

38、国际资本流动的根本动力是_________。A、扩大商品销售 B、获得较高利润

C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾

B

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。

A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率

A

40、我国人民币升值有利于_________。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

B

41、“信号效应”_________。

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

C、有时会失效

D、以上都正确

D

42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_________。

A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率

A

43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A

44、上海黄金交易所实行_________组织形式。

A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制

B

45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。

A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克

D

46、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

B

47、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商

A

48、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行

C

49、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。

A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

D

50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。

A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位

C 51、24K金的实际含金量为_________。

A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

B

52、在风险管理手段中，保险属于_________手段。

A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移

D

53、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险

C

54、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。

A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产

C

55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。

A、投保人是被保险人，也是受益人

B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

C

57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。

A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

B

58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。

A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

A

59、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

A

60、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。

A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险

D

61、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

B

62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。

A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格

C

63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。

A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的

D

64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_________。

A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

C

65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。

A、10;10 B、20;10 C、20;5 D、40;D

66、医疗保险中不包括_________。

A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险

C

67、特种疾病保险采用_________给付方式。

A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例

A

68、财产保险中重复保险适用_________。

A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则

B

69、家庭财产保险的分类不包括_________。

A、两全家财险 B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险

C

70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。

A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C

71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

D

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_________责任。A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保

C

73、投资连结险的特点中不包括_________。

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

B

74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是_________。

A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险

D

75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

A

76、证券是各类记载并代表一定权利的_________。

A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证

B

77、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。

A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券

B

78、有价证券代表的是_________。

A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权

D

79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。

A、股权 B、面值 C、红利 D、市值

D

80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_________。

A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数

C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数

C

81、股票投资的收益等于_________。A、资本利得 B、股利所得

C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得

C

82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户

VI、交易

正确的顺序为_________。

A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II

C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I

C

83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。

A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权

D

84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。

A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式

C

85、_________不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府 B、企业组织

C、金融机构 D、社会团体 D

86、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价

B

87、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。

A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货

A

88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。

A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权

C

89、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

B

90、下列哪项不属于国债投资的特征?

A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高

D

91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。

A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债

B

92、以下关于债券和股票说法错误的是_________。

A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D

93、证券信用评级的主要对象为_________。

A、中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票

C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券

D

94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险

A

95、以下哪种风险不属于系统风险?

A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险

D

96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。

A、国家货币政策变化 B、发生经济危机

C、通货膨胀 D、企业经营管理不善

D

97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。

A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险

B

98、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B

99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。

A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

D

100、________的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

C

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

B

102、开放式基金的交易价格主要取决于_________。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

C

103、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。

A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金

B

104、_________不能作为货币市场基金的投资标的。

A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款

C

105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。

A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是

C

106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖

C

107、房地产投资的优点不包括_________。

A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀

C

108、房地产投资的风险不包括_________。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险

D

109、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

C

110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。

A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。

A、3% B、5.5% C、10% D、5%

B

112、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。

A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税

D

113、国内期货市场中不包括_________。

A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所

C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所

B

114、以下有关期货的说法错误的是_________。

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。

C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。

B

115、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。

A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度

C

116、金融期货中不包括_________。

A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货

D

117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A

118、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。

A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是

B

119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。

A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%

B

120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1500 D、1600

D

121、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。

A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率

C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级