第一篇：征信业务管理办法

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征信业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为了规范本公司征信活动，保护当事人合法权益，根据《征信业管理条例》引导、促进征信业健康发展，推进社会信用体系建设的要求，制定本管理办法。

第二条 本办法所称征信业务，是指本公司通过征信机构、金融信用信息基础数据库查询企业和个人的信用信息，根据日常业务开展的实际情况，采集、整理、保存、加工企业和个人的信贷信息，并将上述信息提供至征信机构、金融信用信息基础数据库的活动。

第三条 本公司从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。

第二章 各部门职责

第四条 各部门在征信业务中应严格按照本办法相关规定，开展业务活动，各部门的主要职责：

（一）风险管理部负责制定、修改、解释本公司征信业务管理办法，并做好信息保密。

（二）公司金融部负责采集、提供公司金融业务中的企业信息，及受理被查询企业提出的异议，并保留查询授权书和相关查询记录档案。

（三）风险管理部负责查询企业信用报告，监控相关人员的日常查询行为，做好信息保密。

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（四）信息技术部根据中国人民银行征信中心及业务部门的要求，对信息的查询、采集、整理、上报给予信息技术支持，并按本办法第十条规定，保留相关电脑记录，做好信息保密。

（五）本公司开办新的贷款业务，原则上由该业务贷后管理的部门负责查询、采集、上报与该业务有关的企业征信信息，并受理被查询企业或提出的异议。

第三章 征信业务规则

第五条 本公司可向国务院征信业监督管理部门公告的征信机构、金融信用信息基础数据库，查询企业的信用信息，提供企业的信贷信息。不得向其他第三方提供企业的信息，经企业书面同意，或法律、行政法规规定公开的信息除外。

第六条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库提供企业的信贷信息，应按照征信机构规定的时限、格式等要求，确保信息上报的完整性、准确性和合规性。

第七条 本公司向征信机构、金融信用信息基础数据库查询、提供企业信息，应当取得信息主体的书面同意并约定用途。具体企业征信查询书面同意书详见附件。

未经信息主体同意不得采集、提供，或超授权采集、提供相关信息。但是，依照法律、行政法规规定公开的信息除外。

第八条 本公司向征信机构提供企业不良信息（指五级分类中除正常、关注两类外，次级、可疑、损失三类贷款信息），应当事先告知信息主体，但依照法律、行政法规规定公开的不良信息除外。

第九条 本公司对每一笔信用报告查询应保存查询记录，记录内容不仅要包括查询人员用户名、查询时间点、查询电脑IP地址等信息；并对查询人员的日常查询行为“有监控、能统计、2 / 4

可预警”，对异常查询行为（如非工作时间的查询、突发的大批量查询）进行及时的监控和预警。

第四章 异议和投诉

第十条 信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向本公司提出异议，要求更正。

本公司收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。

经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，本公司应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。

更正后，本公司可以向信息主体出具一份更正后的信用报告。

第五章 附 则

第十一条 本公司相关部门应定期对本部门征信业务执行情况进行自查，发现部门、人员违反本管理办法（向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的信息，未事先告知信息主体，或违规向第三方公开企业信息等情况），按本公司《员工职业规范和纪律规定》相关要求进行处罚。

第十二条本办法自发文之日起实施，原2016年95号文《征信业务管理办法》同时废止。附件：《企业征信业务授权书》

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企业征信业务授权书

致：XX（以下简称：财务公司）

一、本授权书在下列情形存续期间持续有效：

（一）本公司在财务公司办理任何授信业务：及/或

（二）本公司就贵行向任何第三方提供的授信向财务公司提供提保；及/或

（三）本公司在财务公司办理基于本公司信用信息的任何其他业务。

二、本公司作为授权人，在第一条情况下，不可撤销地授权财务公司：

（一）财务公司有权向依法设立的金融信用信息基础数据库或相关征信机构查询本公司的信用信息；

（二）财务公司有权按照相关法律法规规定向该等数据库或征信机构提供本公司的信用信息。

三、其他事宜

（一）为实现本授权项下事宜之目的，本公司将根据财务公司的不时要求，向财务公司提供贷款卡（或复印件）及其密码，或任何其它适用的物件及/或信息；

（二）就本授权书项下事宜，如本公司和财务公司之间有任何其它约定的，除非有相反的意思表示，否则本授权书和该等其它约定相互之间不应被视为构成任何限制；

（三）财务公司不应将本公司的信用信息用于任何非法用途。

授权人：

（公章）

日期： 年 月 日

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第二篇：中国农业银行个人征信业务管理办法

中国农业银行个人征信业务管理办法

第一章

总则

第一条 为了保障个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）的数据安全和正常运行，规范中国农业银行（以下简称农业银行）个人征信业务的操作和管理，根据中国人民银行（以下简称人民银行）《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据报送管理规程（暂行）》等制度、办法和农业银行的有关规定，制定本办法。

第二条 个人征信系统是采集、整理、保存个人信用信息，为金融机构提供个人信用状况查询服务，为货币政策制定和金融监管提供有关信息服务的数据库系统。

第三条 农业银行个人征信业务是指按照人民银行的有关要求向个人征信系统报送个人征信数据；根据人民银行授权，建立用户体系，查询、使用个人征信系统提供的个人信用报告及其他数据信息。

第四条 本办法所称个人信用业务是指为个人客户办理的贷款、信用卡等银行信用业务和接受个人作担保人的业务。

第五条 本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。其中个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指金融机构提供的自然人在个人贷款、信用卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的，反映个人信用状况的相关信息。

第六条 本办法适用于农业银行内部所有运行和使用个人征信系统的各级机构、部门和员工。

第二章 部门职责

第七条 农业银行个人征信业务的管理，实行统一领导、分工负责的原则。

第八条 各级行成立个人征信业务领导小组，统一领导本行个人征信业务的有关工作。领导小组由信贷管理、个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、财务会计和科技等部门组成，并确定一个牵头部门，设置领导小组办公室。各级行个人征信业务领导小组的组成情况及办公室设置情况应报上级行（个人征信业务领导小组办公室）备案。

第九条 个人征信业务领导小组办公室负责协调本行个人征信系统的运行管理、查询使用和数据报送工作，指导下级行个人征信业务，组织辖内个人征信数据报送和查询使用等操作培训，对接收到的人民银行或上级行反馈错误数据及时交有关部门进行修改，在个人征信系统中建立本行用户体系，管理辖内用户。个人业务、房地产信贷、农业信贷等部门按业务职能分工负责相关个人贷款、担保等业务的报送数据质量，保证录入信贷管理系统（ＣＭＳ）的个人征信数据真实、完整、准确、及时，符合数据报送质量要求，督促客户经理对反馈的错误数据进行修改。银行卡部门对辖内准贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员对反馈的错误数据进行修改。农业银行上海信用卡中心对贷记卡业务的数据质量负责，保证录入相关业务系统的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促相关业务人员和技术人员对反馈的错误数据进行修改。财务会计部门对“新一代综合应用系统”（ＡＢＩＳ）中个人信用业务核算处理的正确性负责，保证ＡＢＩＳ中的个人征信数据符合数据报送质量要求，督促柜员对反馈的错误数据进行修改。科技部门对个人征信业务相关系统的日常运行、网络联通和数据提取报送负责，为个人征信系统的查询使用提供技术支持和保障。通过各业务系统之间接口程序自动生成的个人征信数据信息出现数据质量问题的，由系统运行部门会同程序开发部门、相关业务部门查找出错原因，及时修改。

第十条 需要查询使用个人征信系统的业务部门和营业机构，根据本办法的有关规定进行用户注册和查询操作，并对本部门和本机构用户在个人征信系统中的查询行为和后果负责。

第三章 用户管理

第十一条 个人征信系统采用多级用户体系，用户分为各级管理员用户、查询用户和数据上报用户。管理员用户负责管理同级查询用户、数据上报用户和下一级管理员用户，管理权限包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用或启用用户、重置用户密码、维护下级机构权限等。查询用户负责个人信用信息查询，权限包括单笔信用报告查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。数据上报用户负责向人民银行征信服务中心报送我行个人征信数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等。管理员用户、查询用户和数据上报用户不得互相兼任。管理员用户不得随意增加、修改、删除用户的权限。

第十二条 个人征信系统实行逐级用户创建管理。人民银行征信服务中心创建农业银行总行管理员用户。总行管理员用户创建总行查询用户、数据上报用户和各一级分行管理员用户。以此类推逐级注册。一级分行及其下属机构不设数据上报用户；受支行管理的营业机构（包括翻牌支行）不设管理员用户。

第十三条 个人征信系统中已注册用户均不能删除。各级管理员用户可以对本级行的查询用户、数据上报用户和下级行管理员用户进行停用或启用操作。凡离开个人征信系统使用相关岗位的管理员用户、查询用户和数据上报用户，应及时停用，待返回本岗位后再启用。

第十四条 各级管理员用户应制作用户管理登记册，对用户进行创建、停用、启用、修改权限和信息等操作时，登记有关信息资料。管理员用户应定期检查清理用户登记册，保持用户的系统内注册信息、登记册登记信息与实际情况一致。用户基本信息发生变动时，应立即向管理员用户申请修改本人信息。管理员用户应根据申请内容修改用户的基本信息，不得随意修改用户的基本信息。

第十五条 各级行应按当地人民银行的要求，向其备案用户注册信息。总行管理员用户应按照人民银行征信服务中心的要求，向其备案全行管理员用户、查询用户、数据上报用户的注册信息。各一级分行管理员用户每季初１５日内向总行管理员用户报备全辖管理员用户、查询用户清单（见附表１）。

第十六条 个人征信系统所有用户凭用户ＩＤ和密码进入个人征信系统进行有关操作。用户的Ｉ Ｄ和密码被他人使用进入系统操作的，视为用户本人的操作。用户Ｉ Ｄ是用户在个人征信系统中的身份标识。总行查询用户、数据上报用户和一级分行管理员用户的用户Ｉ Ｄ，由总行确定。其他用户的用户Ｉ Ｄ编码规则由一级分行确定，原则上查询用户的用户Ｉ Ｄ中应包含用户姓名的汉语拼音全拼。查询用户Ｉ Ｄ仅限本人使用，不得多人共用同一用户ＩＤ，不得设置公用的查询用户Ｉ Ｄ。

第十七条 用户应妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后至少两个月更改一次密码。管理员用户的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。经用户申请并填写《用户密码重置申请单》（见附表２），管理员用户可以重置该用户的密码。

第十八条 各级行管理员用户由个人征信业务领导小组办公室指定，报上级行管理员用户进行注册。与个人信用业务相关的个人业务、房地产信贷、农业信贷、银行卡、信贷管理和风险资产管理等部门，有必要考察相关个人信用情况的公司业务、机构业务、审计和监察等部门，办理个人信用业务的营业机构，向管理员用户申请注册查询用户。其他部门、外部监管机构、临时检查组等部门或组织不得作为查询用户进行注册。管理员用户不得为上述部门设置临时查询用户。

第四章 数据报送

第十九条 向人民银行征信服务中心报送个人征信数据，实行“总行一口出”原则。总行软件开发中心按照人民银行的要求，及时、准确和完整地向人民银行征信服务中心报送农业银行所有个人贷款、贷记卡和准贷记卡等个人信用业务的个人征信数据。总行软件开发中心应指定专人承担个人征信系统数据上报用户职责，采用介质报送方式报送数据时还应指定专门的个人信用信息报送员。数据上报用户和信息报送员的个人信息应及时通知总行管理员用户，并向人民银行征信服务中心备案。总行信贷管理部、银行卡部和上海信用卡中心分别对个人贷款、准贷记卡和贷记卡业务的个人征信数据报送情况进行监督，协助数据上报用户做好相关业务的数据报送工作。

第二十条 个人征信系统接口数据按照如下方式生成并报送：

（一）各分行ＣＭＳ数据中心通过ＣＭＳ与个人征信系统接口程序，生成本行个人贷款业务的接口数据，报送总行软件开发中心。

（二）数据上收行的准贷记卡业务的接口数据由总行软件开发中心生成；数据未上收行科技部门在对准贷记卡个人征信接口原型程序进行本地化处理后，通过该程序生成接口数据，报送总行软件开发中心。

（三）贷记卡业务的接口数据由总行信用卡中心负责生成，报送总行软件开发中心。

（四）总行软件开发中心汇总上述接口数据后，统一报送人民银行征信服务中心。数据报送应遵守《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》和农业银行的有关规定。

第二十一条 数据上报用户接到人民银行征信服务中心反馈的报送数据出错文件后，应立即反馈有关分行的个人征信业务领导小组办公室，也可以直接反馈给出现错误数据的总行或分行业务部门有关人员。接到出错文件的分行或部门应于４个工作日内对出错的报送数据进行处理，重新生成接口数据，报总行软件开发中心汇总后报送征信服务中心。

第五章 查询与使用

第二十二条 查询用户可以在下列情况下向个人征信系统查询当事人的信用报告：

（一）审核个人信用业务申请，经被查询人书面授权的；

（二）办理法人客户信用业务时，有必要考察相关个人信用情况，经被查询人书面授权的；

（三）对已发生信用业务进行风险跟踪管理，需要考察相关个人信用情况的。除非总行另有规定，除上述三种情况外，不得查询个人信用报告。

第二十三条 自２００５年９月１日起，办理新的个人信用业务时，必须取得客户就下列事项对我行的书面授权：

（一）授权我行按照国家监管部门的有关规定向全国个人征信系统或其他数据信息系统提供客户的基本信息和银行业务信息；

（二）授权我行在办理个人信用业务以及相关风险跟踪管理中，通过全国个人征信系统或其他数据信息系统查询、打印和保存客户的个人信息和信用报告。上述授权可采取申请书、合同及其补充条款，或单独授权书等多种形式。

第二十四条 自２００５年９月１日起，办理新的个人信用业务时，必须向个人征信系统查询并打印客户的个人信用报告，作为办理个人信用业务的必备材料。办理低风险贷款业务的，可以不查询打印客户的个人信用报告；办理信用卡业务的，可以不打印客户的个人信用报告。但办理低风险贷款业务和信用卡业务必须取得本办法第二十二条规定的书面授权。

第二十五条 对已发生信用业务进行风险跟踪管理时查询个人征信系统的，应填写《个人征信系统查询申请单》（见附表３），经部门负责人签字确认后，由查询用户执行查询操作。没有注册查询用户的部门、外部监管机构、临时检查组等部门或组织，在工作中确实需要查询个人征信系统的，也应填写《个人征信系统查询申请单》，交有关部门按照已发生信用业务的风险跟踪管理要求执行查询操作。

第二十六条客户个人信用报告（包括《个人征信系统查询申请单》），应与相关的个人信用业务申请书、合同和贷后管理文件等档案文件一同按照档案管理的有关规定妥善保管。客户个人信用报告自查询打印之日起至少保留２年。

第二十七条 查询用户发现个人信用报告内容与实际情况不一致时，通过本行个人征信业务领导小组办公室，上报总行数据上报用户处理或交本行有关部门处理。第六章保密和安全管理。

第二十八条 个人征信数据是农业银行商业秘密。接触个人征信数据的各级机构、部门和人员，在数据生成、传递和报送过程中应遵守农业银行关于数据信息保密的有关规定，不得泄密。通过个人征信系统查询、打印的个人信用报告和有关信息是农业银行个人信用业务的内部资料，除非总行另有规定，不得提供或透露给被查询人知悉。

第二十九条 个人征信系统提供的客户个人信用报告涉及客户个人隐私。任何组织和个人不得将个人征信系统查询结果和个人信用报告用于本办法第二十二条规定以外的其他目的。

第三十条 对个人征信系统相关硬件设备、网络资源的运行维护，应遵守农业银行关于安全生产的有关规定，保证个人征信系统的正常使用。

第七章罚则

第三十一条 管理员用户违反本办法第四章之规定，未对用户进行有效管理或未及时登记、报备用户信息的，给予通报批评。

第三十二条 未按要求进行个人征信数据生成和报送的，对承担数据生成和报送责任的一级分行或总行有关部门通报批评；被人民银行处罚的，视人民银行处理情况给予相应的处罚。对由于责任事故造成数据上报失误，或者对发生问题不及时解决影响数据上报的，追究承担数据生成和报送责任的一级分行主管行长或总行有关部门负责人的领导责任和操作人员的经办责任。

第三十三条 查询用户违反本办法第五章的有关规定，未得到客户授权即进行查询，或将查询结果用于本办法规定以外其他目的的，给予通报批评；造成严重后果或被人民银行处罚的，视情节轻重或人民银行处理情况给予相应的处罚。

第三十四条 科技部门对个人征信业务相关硬件设备、网络资源等管理不善，影响用户查询应用、导致个人信用业务无法正常办理的，对部门主要负责人通报批评；造成严重后果的，视情节轻重给予相应的处罚。

第三十五条 个人征信系统业务中出现的其他违规行为，依照《中国农业银行员工违反规章制度处理暂行办法》等其他有关规定进行处理。

第八章 附

则

第三十六条 各一级分行可以根据本办法制定实施细则，并报总行备案。总行科技部门可以根据本办法制定个人征信数据报送操作规程。

第三十七条 自本办法实施之日起，与本办法相抵触的其他有关规定自行废止。

第三十八条 本办法由农业银行总行负责解释和修改。

第三十九条 本办法自发布之日起施行。

二〇一三年十一月五日

第三篇：征信管理办法

中国农业发展银行巫溪县支行

征信管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范信用征信活动，保障征信活动当事人的合法权益，营造社会信用环境，根据有关法律、法规，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称信用征信，是指依法受公民、法人或者其他组织委托，通过采集、加工个人和企业及其他组织信用信息，提供关于个人和企业及其他组织信用状况的调查、评估或者评级报告等征信产品的经营性活动。

本办法所称的个人和企业及其他组织信用信息，是指在个人和企业及其他组织经济活动和社会活动中形成的，能用以分析、判断个人和企业及其他组织信用状况的信息。

第三条 本行有关的个人和企业及其他组织信用征信的征集和使用及其相关的监督管理活动，适用本办法。

第四条 开展个人和企业及其他组织信用征信，应当遵循独立、客观、公正、审慎的原则，确保征信产品的准确性，尊重个人隐私，维护被征信当事人的合法权益和社会公共利益及社会安全。

第五条 本行信贷部和会计出纳部负责对个人和企业及其他组织信用征信进行监督管理。

相关部室按照人民银行和上级行有关规定和各自职责，协同信贷部和会计出纳部负责对涉及个人和企业及其他组织信用征信相关工作进行监督管理。

第六条 本行应当在次年第一季度，将上一个人和企业及其他组织信用征信业务开展情况和本个人和企业及其他组织信用征信业务调整情况，向当地人民银行报告。

第二章 信用信息的采集

第七条 个人信用信息包括下列内容：

（一）识别信息。指据以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息，主要包括姓名、身份证明文件及唯一编号、出生日期、婚姻状况、配偶信息、家庭居住地址、联系电话等；

（二）商业信息。指个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人信贷信息及个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息等，主要包括个人在贷款、担保、信用卡、保险等活动中与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生信贷关系而形成的个人实际履约行为记录；

（三）公共信息。在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息，主要包括个人纳税、参加社会保险以及个人财产状况及变动等信息；

（四）特别记录。指有可能影响个人信用状况的涉及民事、刑事、行政诉讼和行政处罚的记录；

（五）其他信息。其他与个人信用有关的信息。第八条 征信机构采集个人信用信息，应当征得被征信当事人的同意，但下列情形除外：

（一）在信贷、保险、赊购、缴费等活动中形成的不良信用信息；

（二）从事鉴证、评估、经纪、咨询、代理等中介服务行业的执业人员，因违反诚实信用原则受到行业组织惩戒的记录；

（三）行政机关、具有行政管理职能的事业单位、司法机关在行使职权过程中形成的可供公众查阅的公共记录信息；

（四）其他已经公开的个人信用信息。

前款第（一）项所称的不良信用信息，是指恶意拖欠数额较大款项的信息。具体拖欠数额，由有关部门确定并予以公布。

第九条 征信机构不得采集下列个人信息，依法已经公开或个人主动提供的除外：

（一）与个人信用无关的信息；

（二）种族、家庭出身、宗教信仰、政治信仰以及身体形态、基因、指纹、血型、疾病和病史、性取向等可能使被征信个人受到歧视的信息；

（三）储蓄存款、有价证券、纳税数额等与个人资产有关的信息；

（四）法律、法规规定应当保密或者禁止采集的其他个人信息。

第十条 企业及其他组织信用信息包括下列内容：

（一）识别信息：主要指企业及其他组织名称、地址、经济类别、注册资金、经营范围、主要产品、股东情况、对外投资等；

（二）信贷信息：主要指企业及其他组织在贷款、信用卡、担保等与金融机构发生信贷业务关系而形成的企业实际履约行为的记录，以及企业及其他组织在金融机构开立银行账户的相关信息；

（三）公共信息：主要指企业及其他组织财务经营状况、纳税、质量安全、进出口、社会保险、公用服务事业缴费、劳动用工、薪酬支付、安全生产等记录；

（四）政府记录信息：主要指行政机关、具有行政管理职能的事业单位等掌握并依法公开，且与企业及其他组织相关的信用信息；

（五）与企业及其他组织信用相关的其他信息。第十一条 征信机构不得以欺诈、骗取、窃取、贿赂、利诱、胁迫、利用计算机网络侵入或者其他不正当手段采集个人和企业及其他组织信用信息。第十二条 征信机构应当采用有效的个人和企业及其他组织身份识别标志将采集的个人和企业及其他组织信用信息按照基本情况、优良信用情况、不良信用情况等，及时、准确、分类录入个人信用信息数据库，不得虚构、追加、减少和篡改，并保证信息的及时更新和维护。

本办法第九条规定不得采集的个人信息，禁止录入信用信息数据库。

第三章 信用信息的使用

第十三条 本行可以将个人和企业及其他组织信用信息加工制作成信用报告和信用评估。

本行制作信用报告，应当客观反映个人和企业及其他组织信用信息，不得进行推断和臆测。

本行制作信用评估，应当以科学、合理的评估指标体系和标准为依据，保证评估结果的公正。

第十四条 本行应当采取必要的技术措施，保证个人和企业及其他组织信用信息系统的运行安全。

信息技术部门应当对信用信息数据库进行备份，防止信息丢失。

本行按照相关要求设置信用信息数据库访问权限，防止信用信息数据库被越权访问或者擅自处理。

第十五条 除下列情形外，本行工作人员不得向任何单位或者个人提供或者披露个人和企业及其他组织信用信息：

（一）被征信当事人要求提供；

（二）有向被征信当事人提供信贷、赊购、租赁、就业、保险、担保等意向或者其他正当理由，并经被征信当事人授权；

（三）法律、法规、规章规定的其他情形。

第十六条 未经被征信当事人书面同意，本行工作人员不得直接披露本办法第十条第（二）项规定的应当保密但被征信当事人自愿提供的信息。

征信机构不得披露或者使用超过规定期限的债务拖欠信息、行业惩戒或者行政处罚纪录以及除犯罪记录以外的其他不良信息。

前款所指的禁止披露或者使用的个人不良信用信息及企业和其他组织的不良记录的范围及具体期限，按照《征信管理条例》及相关办法制定。

第十七条 本行应当就信用报告和信用评估的使用与用户进行约定，明确不得向用户以外的单位或者个人披露信用报告、信用评估或者其中反映的个人和企业及其他组织信用信息。

第十八条 本行提供的信用报告和信用评估，仅作为用户判断被征信当事人信用状况的参考依据。

第十九条 本行应当根据被征信当事人要求，为其提供下列信息的查询服务：

（一）个人和企业及其他组织信用信息；

（二）个人和企业及其他组织信用信息的来源；

（三）获取信用报告或者信用评估的用户。

第二十条 个人和企业及其他组织信用征信实行有偿服务。

本行提供信用报告和信用评估的收费标准，应根据中国人民银行及上级行有关规定确定。

第二十一条 本行对涉及商业秘密的个人和企业及其他组织的信用信息负有保密义务，不得向任何单位或者个人提供，但法律、法规另有规定或者被征信当事人同意提供的除外。

第二十二条 本行与被征信当事人存在资产关联或者其他利害关系，可能影响征信活动公正性的，不得提供有关该个人和企业及其他组织信用状况的征信产品。

第二十三条 提倡和鼓励个人和企业及其他组织在社会经济活动特别是在项目合作开发、商业投资、商务采购、经营决策等商务活动中使用征信产品，查验对方的信用状况。

第二十四条 本行在办理贷款、开立账户、办理结算业务和中间业务等经营活动中，应当根据需要使用征信产品。

第四章 异议信息的处理

第二十五条 被征信当事人认为征信机构披露的信用信息不准确、不完整、不相关或者已经过时的，可以向本行提出异议，要求予以更正。

异议信息被更正的，本行可以根据被征信当事人的要求，提供一份信用报告。被征信当事人每年可以无偿获得一份异议信息更正后的信用报告。

第二十六条 被征信当事人对其基本信息提出异议的，本行可以根据被征信当事人提供的相关材料，及时对其基本信息予以更正。

被征信当事人对其基本信息以外的信用信息提出异议，本行应当按照下列规定处理：

（一）异议信息经核实确有必要更正的，应当及时予以更正；

（二）异议信息经核实无需更正而被征信当事人仍持有异议的，可以对异议信息不作修改，但应当标明被征信当事人的异议和相应理由；

（三）异议信息无法核实的，可以根据被征信当事人的要求对异议信息进行更正。

第二十七条 用户对披露的信用信息有异议的，可以向本行提出。本行应当按照下列规定处理：

（一）异议信息经核实确有必要更正的，应当及时予以更正，并告知被征信当事人；

（二）异议信息经核实无须更正或者无法核实的，可以对异议信息不作修改。第二十八条 本行应当自受理之日起30日内对异议信息予以处理，并书面告知异议人。

第五章 监督管理

第二十九条 本行应当将下列事项报当地人民银行备案:

（一）本行就个人和企业及其他组织信用信息的采集、加工、提供制定的操作规则；

（二）保证信用信息系统安全运行的规章制度;

（三）当地人民银行认为需要备案的其他事项。

第三十条 本行应当通过营业场所公示等方式向社会公开下列事项，并接受社会监督：

（一）信用信息的采集规范和披露时限；

（二）获得信用报告和信用评估服务的方式；

（三）信用报告和信用评估服务的收费标准；

（四）异议处理程序。

第三十一条 本行发生信用信息系统重大运行故障、信用信息严重泄露等情况的，应当及时作出处理并向当地人民银行报告。

第三十二条 任何单位和个人认为征信机构的征信活动侵犯其合法权益，或者存在其他违法行为的，可以向本行或当地人民银行投诉或者举报。

第三十三条 鼓励被征信个人和企业及其他组织使用征信信息，本行应为其提供业务指导和服务。

第三十四条 未经授权，擅自从事信用征信的，由本行依据相关规定处理。

第三十五条 本行因过错侵犯被征信个人和企业及其他组织或者他人的民事权利，造成被征信个人和企业及其他组织或者他人损害的，依照《中华人民共和国民法通则》以及其他有关法律、法规的规定承担民事责任。本行工作人员的行为构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第六章 附 则

第三十六条 本办法自2013年7月1日起施行

第四篇：征信业务试题库

征信业务试题库

企业征信系统练习题及参考答案

一、判断题： 

1．某借款人持有人民银行绍兴市中心支行发放的贷款卡，向宁波某金融机构申请办理信贷 业务时，应再向人民银行宁波市中心支行申领贷款卡。（） 2．贷款卡编码唯一。（）

3．金融机构在办理信贷业务时，应检查借款人的贷款卡，并通过企业征信系统查询贷款卡 的有效性和借款人资信情况。（） 4．贷款卡实行集中年审制度。（）

5．企业征信系统中，对于借款人提出其信用报告中注册地址有误的情况，属于企业异议处 理的范畴。（）

6．企业征信系统中已被注销的金融机构不在“机构管理”功能菜单中显示。（）

7．在企业征信系统中，当金融机构与借款人签订了贷款合同，但还没产生借据时，其他金 融机构用户无法查询到相关信息。（）

8．企业征信系统中，金融机构新建的用户都需要进行授权才能正常使用。（）

9．在企业征信系统中，查询借款人欠息信息时，欠息余额为0与没有欠息信息意义相同。（）

10．地方性商业银行通过人民银行的网间互联平台接入人民银行内联网访问企业征信系统。（）

11．在企业征信系统中，若借款人对企业大事记信息有异议，人民银行可以不予受理该异议 申请。（）

12．企业征信系统中，金融机构的机构管理原则之一是属地管理。（） 13．企业征信系统中，借款人基本信息的来源只有人民银行分支行。（）

14．企业征信系统中，金融机构用户管理员不具有查询借款人信贷信息的权限。（） 15．金融机构在企业征信系统被注销后，该机构下的所有用户将处于停用状态。（） 16．任何单位和个人不得非法进入企业征信系统。（）

17.企业征信系统的报文预处理子系统为网络联机版软件。（）

18．企业异议信息申请表中，“异议信息描述”可以描述借款人在多个金融机构发生的多个 异议业务。（）

19.企业征信系统中，对于企业异议信息申请表中的同一金融机构发生的多条异议信息，受 理人民银行只需建立一个异议申请档案。（）

20．中国工商银行德清县支行可通过企业征信系统查询向本行申请办理信贷业务、注册地在 黑龙江省哈尔滨市借款人的资信情况。（）

21．金融机构向第三方泄漏企业资信情况的，中国人民银行可处以一万元以上三万元以下罚 款。（）

22．企业征信系统中，企业从业人员和注册资金必须是大于0的有效数字。（）

23．企业征信系统中，查询借款人明细信息时，贷款还款信息中的“还款金额”为本息合计。（）

24．企业征信系统中，保证担保形式分为两种：单人担保和多人联保。（）25．贷款卡经中国人民银行赋予贷款卡编码和借款人确认密码后即生效。（）

二、单选题:

1．企业征信系统于 完成升级，并开始正式运行。 A.2004年 B.2005年

C.2006年

D.2007年

2．企业征信系统的数据库结构模式是。 A.分布式数据库

C.单点式数据库

作相应调整。 A.贷款分类

A.15 B.16 B.贷款业务

C.17

D.18 B借款人

D.人民银行

C.有效证件

D.前提条件

C.贷款性质

D.贷款种类

4．企业征信系统的贷款卡编码是由 位数字组成。 5．借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由 持有。 A.贷款金融机构

C.借款人或贷款金融机构 A.证明材料

B.集中式数据库

D.分布式或集中式数据库

3．借款人的贷款性质和风险度发生变化时，金融机构应及时在企业征信系统中对该借款人的

6．贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的。

B.资格证明

7．金融机构在规定需报送的企业信贷业务发生、变化后，应在 前将有关要素、数据及时传送到中国人民银行企业征信数据库。 A.第一个工作日

C.第三个工作日

A.登录

B第二个工作日 D.当时

C.用户管理

D.信息查询 8．企业征信系统中，金融机构用户可进入 菜单修改密码。

B.机构管理

9．企业征信系统中，银团贷款的报送方式是。 A.牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B.参与行分别报送本行部分银团贷款信息

C.代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D.参与行均报送全部银团贷款信息

10．企业征信系统中，金融机构分支机构的查询权限是由 赋予。 A.征信中心

B.当地人民银行征信部门 D.本机构

B.银行信贷登记咨询系统 D.以上都不是 C.上级金融机构

11.企业征信系统的前身是。 A.中小企业信用档案系统 C.贷款卡管理系统

12．金融机构给无卡或持无效卡的借款人办理信贷业务的，由中国人民银行给予警告并责令 改正，处以 罚款。 A.五千元以上一万元以下 C.一万元以上三万元以下 A.拒绝高风险客户 C.清收不良贷款



A.单位介绍信

B.经办人身份证件 D.营业执照复印件

C.全部

D.不需赋予 C.企业信用报告明细 A.部分

B.一万元以上二万元以下 D.一万元以上五万元以下 B.预警高风险业务 D.以上都是 13．金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在。

14．借款人对企业征信系统中的信息提出异议并申请核实时，需提供的材料不包括。15．企业征信系统中，商业银行的用户管理员可以将本机构的 权限赋予所创建 的用户。B.全部或部分

16．企业征信系统中的金融机构代码为 位。

A.9 B.10

C.11

D.12

D.以上都是 17.企业征信系统中，企业的信用报告可通过 取得。 A.在线查询 B.离线查询

C.订阅方式

18.企业征信系统在 方面发挥了重要作用。 A.防范信用风险

C.提高社会信用意识 A.机构管理

B.为政府部门和司法机关提供信息支持 D.以上都是

C.信息查询

D.数据采集 19.企业征信系统中，金融机构可通过HTTP方式选择 功能菜单上报企业征信数据。

B.系统管理

20.企业征信系统中，金融机构用户管理员遵循 原则。

A.逐级使用 B.逐级创建 C.属地管理 D.人民银行创建

21．企业征信系统中，金融机构用户管理员新建用户的初始密码为。 A.11111111 B.12345678 C.66666666 D.88888888

22．若某工业企业职工人数为350个，年销售额4000万元，资产总额6000万元，则根据企业 征信系统中小企业划分标准该企业为。

A.微小企业 B.小型企业 C.中型企业 D.大型企业

23．《贷款卡（编码）申领（年审）报告书》“行业分类”需按 来确定。 C.中类 D.小类

24．企业征信系统异议处理分系统中，是指企业异议信息发生金融机构所在地 的人民银行城市中心支行。

A.受理行 B.核查行

C.异议信息发生机构 D.数据上报机构。

25.企业征信系统异议处理分系统中，是指由受理行、核查行、征信中心在线 录入的、表示异议处理动作的异议信息处理档案。

A.内部核查函 B.外部协查函 C.异议申请书 D.异议回复函

26．企业征信系统中，若企业异议信息发生时间距离异议申请日不足 个工作日的，人民银行可不予受理。

A.4 B.5 C.6 D.7 27．企业征信系统异议处理分系统中，功能实现企业异议信息定位。

A.异议信息查询 B.异议标注 C.异议登记 D.异议受理 

28.人民银行受理并核实企业异议后，登录企业征信系统异议处理分系统进行异议档案登记，在线填写。

A.异议申请书 B.异议处理档案 C.外部协查函 D.内部协查函 29.外资银行申请接入企业征信系统由 审批。

A.征信分中心 B.征信中心 C.当地征信部门 D.征信管理局 

30.企业征信系统中，商业银行查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款 卡编码外，还需要输入。 A.门类 B.大类

A.组织机构代码 B.工商注册号 C.贷款卡密码 D.企业名称 

金融机构未经中国人民银行授权，擅自扩大企业查询范围的，中国人民银行可处以 罚款。A.五千元以上一万元以下 B.一万元以上二万元以下 C.一万元以上三万元以下 D.一万元以上五万元以下

32.企业征信系统异议处理分系统中，异议受理人民银行通过“异议信息查询”后确认异议 发生机构为非辖内金融机构的，需启动。

A.外部核查程序 B.内部核查程序 C.征信中心核查 D.顶级金融机构核查

33．企业征信系统信息查询中，通过检索条件确认某一借款人后，需点击 方可 展示借款人详细信息。

A.企业名称 B.组织机构代码 C.贷款卡编码 D.登记证号码 34．企业征信系统采集的票据贴现业务种类为。

A.商业承兑汇票 B.银行承兑汇票 C.银行承兑汇票和商业承兑汇票 D.以上都不是 35．企业征信系统中，企业异议信息产生的原因是。

A.金融机构上报错误数据 B.系统处理产生错误 C.在途数据

负债信息、等。 D.社保信息

37．贷款卡密码修改后，企业征信系统提示信息修改成功，商业银行用户可通 过新密码查询到企业信息。

A.当天 B.次日 C.第三天 D.一周后

38．金融机构查验借款人贷款卡时间超过五个工作日的，中国人民银行可处以 的罚款。

A.五千元以上一万元以下 B.五千元以上二万元以下 C.一万元以上二万元以下 D.一万元以上三万元以下 39在企业征信系统中，借款人关注信息主要包括。

A.诉讼信息 B.大事记信息

C.公共信息 D.诉讼信息和大事记信息 40．借款人发生贷款卡损坏等情况，可凭有关资料向当地人民银行申请贷款卡。 A.变更 B.重新申领 C.换发 D.补发

41．企业征信系统中，借款人的登记注册类型是按 所载明的录入。

A.税务登记证 B.营业执照 C.组织机构代码证 D.开户许可证 

42.金融机构分设、合并等原因引起的债权转移，应由转让、受让债权的金融机构分别持有 关的证明文件，报请中国人民银行在企业征信系统中作 处理。

A.核销 B.变更 C.暂停 D.不作处理

D.以上都是

36．企业征信系统中，借款人明细信息查询包括当前综合信息、余额信息、发生额信息、不 良A.关注信息 B.大事记 C.公共信息

43.企业征信系统约定的时间格式输入方式是。

A.yyyy-DD-MM B.yyyy-MM-DD C.MM-DD-yyyy D.DD-MM-yyyy

44.企业征信系统中，贷款金额、财务报表报送或录入时，单位统一采用。 A.元 B.千元 C.万元 D.分 45.企业征信系统中，只对一笔承兑协议提供一个大的授信担保，而此承兑协议下开立多笔 承兑汇票，担保信息应 上报。

A.只上报其中一笔承兑汇票的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。

B.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为各自承担的担保金额。

C.上报每一笔承兑汇票的担保信息，每一笔担保信息金额为总的授信担保金额且担保合同 号为总担保合同号。

D.只上报一笔承兑协议的担保信息，担保金额为总的授信担保金额。 46.企业征信系统中的信贷数据是由 向征信中心报送的。

A.金融机构各网点 B.当地人民银行 C.金融机构顶级机构 D.借款人

47．企业征信系统中,查询借款人明细信息时，垫款信息展示的内容是。 A.商业银行对借款人的垫款金额

B.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款余额 C.截至查询日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D.截至查询日期，垫款原业务号码及金额

48.金融机构分支机构申请企业征信系统机构代码需向 提出申请。 A.征信中心 B.当地人民银行

C.上级金融机构 D.银监部门

49．金融机构在接收到征信中心反馈报文后 才能在企业征信系统中查询到该报 文所含借款人信贷信息。

A.当天 B.第二天 C.第三天 D.一周

50．企业征信系统中，企业的相关异议信息最终应由 进行处理。 A.征信中心 B.当地人民银行 C.上报机构 D.发生机构

51．企业征信系统中，对于无法处理的企业异议信息，由 统一标识，以确保数 据的公信力。

A.征信中心 B.当地人民银行

C.金融机构顶级机构 D.数据发生机构

52．某企业的房产为本企业的贷款提供担保的信息，可以通过企业征信系统的 获得。

A.对外担保的抵押查询 B.对外担保的质押查询 C.被担保的抵押查询 D.被担保的质押查询 53.借款人申请材料审验无误后，中国人民银行应在 个工作日内为借款人发放 贷款卡。

A.2 B.3 C.5 D.10  54.贷款卡在 通用。

A.全省 B.全国 C.全市 D.本地 55．企业的组织机构代码共 位字符。

A.8 B.9 C.10 D.11

56．企业征信系统中，查询借款人余额信息时，除了贷款、贸易融资、保理、信用证等信息 外，还有 信息。

A.资产保全剥离 B.垫款 C.欠息 D.担保

57.企业征信系统中，通过查询借款人明细信息可查得借款人基本信息的。 A.概况信息 B.财务报表信息 C.关注信息 D.以上都是

58.企业征信系统中，查询借款人贷款余额时，显示的是 信息。

A.借据余额为0的贷款 B.合同有效的贷款 C.合同失效的贷款 D.借据余额大于0的贷款 59.企业征信系统贷款的五级分类状态在 展示。 A.贷款信息界面 B.贷款合同信息界面 C.借据信息界面 D.担保信息界面

60.企业征信系统中，金融机构用户在“金融机构查询”功能菜单只能查询 的 信息。

A.本机构 B.下属机构 C.本机构及下属机构 D.平级机构。

二、多选题: 

1．企业征信系统运行的网络环境包括。 A.人民银行内联网 B.专网

C.商业银行内联网 D.城市网间互联平台

2．企业征信系统中，非接口行报文生成系统运行的环境要求是。 A.Microsoft Windows 98操作系统 B.Microsoft Windows 2000操作系统

C.Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D.Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3．企业征信系统中，信贷业务包括。

A.贷款 B.保理 C.贸易融资 D.信用证 4． 需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。

A.申请贷款的企业 B.为企业提供担保的企业 C.为个人贷款提供担保的企业 D.为企业提供担保的个人 5．企业征信系统中，贷款卡查询模块包括 两项功能。 D.批量查询

6．企业征信系统中，借款人信用报告“基本信息”包含。 A.概况信息 B.高管人员信息 C.资本构成信息 D.对外投资信息 7．企业征信系统中，“不良负债信息”查询主要包括。 A.不良贷款查询 B.承兑汇票垫款查询 C.信用证垫款查询 D.银行保函垫款查询 8．企业申领贷款卡资料包括。

A.组织机构代码证 B.验资报告 C.审计报告 D.营业执照

9．为企业贷款提供担保的自然人申请贷款卡编码，需向中国人民银行提交的材料包括。A.基本信息查询 B.综合查询 C.组合查询



A.自然人身份证件原件和复印件

B.金融机构盖章的与自然人发生担保业务的证明材料 C.委托他人办理的，需代理人身份证件原件和复印件 D.委托他人办理的，需具有法律效力的授权委托书 10．贷款卡的运行环境必须符合 条件。 A.Internet Explorer 6.0以上 B.Internet Explorer 5.0以上

C.贷款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正确安装 D.Microsoft Office已正确安装

11．企业征信系统中，金融机构用户分为。

A.常用户 B.用户管理员 C.一般用户 D.普通用户

12．企业征信系统中，报文预处理子系统能对报文格式进行 操作。 D.解密解压

13．企业征信系统中，合称为商业银行数据报送前置系统。 A.MBT系统 B.报文预处理子系统 C.商业银行信贷管理系统 D.接口数据报送子系统 14．企业征信系统中，借款人财务报表包含。

A.资产负债表 B.利润及利润分配表 C.现金流量表 D.资本构成表 15．企业征信系统主要包括。

A.贷款卡管理分系统 B.数据采集分系统 C.运行维护管理分系统 D.异议纠错管理分系统 16.企业征信系统的用户包括。

A.征信中心用户 B.人民银行用户

C.金融机构用户 D.工商行政管理部门用户 17．企业征信系统中，金融机构的用户管理原则是。 A.逐级创建原则 B.自主管理原则 C.用户依附于机构原则 D.数量控制原则

18.企业征信系统中，金融机构用户管理员可以修改其所创建用户 信息。 A.用户密码 B.用户权限 C.用户名 D.用户描述 19．企业征信系统中，可通过 了解借款人详细信息。 A.借款人明细查询 B.公共信息查询 C.票据查询 D.贷款卡查询

20.企业征信系统中，“票据查询”提供对单张票据明细的查询功能，包括 两种票据。 A.信用证 B.承兑汇票 C.保函 D.贸易融 资 21.企业征信系统中，企业的信用报告具有 特点。

A.客观性 B.合法性 C.灵活性 D.发展性 22．企业征信系统采集的信息包括。

A.企业基本信息 B.企业信贷信息

C.企业商业交易信息 D.反映其信用状况的其他信息 23．借款人可凭 到中国人民银行申请贷款卡密码修改。 A.校验 B.加密加压 C.拆分

A.单位证明 B.经办人身份证件 C.贷款卡 D.营业执照 24．企业征信系统中，借款人性质包括。

C.事业单位 D.个体工 商户 25.企业征信系统中，借款人特征包括。

C.小型企业 D.上市公司 26．企业法人申领贷款卡时，需提交 的身份证件复印件。

A.法定代表人 B.总经理 C.财务负责人 D.经办人

27．中国人民银行要定期组织检查金融机构向企业征信系统报送有关数据的。 A.及时性 B.完整性 C.准确性 D.真实性

28.企业征信系统中，企业异议信息处理原则包括。 A.及时定位原则 B.及时反馈原则 C.源头处理原则 D.处理备案原则 29．企业征信系统中，企业异议申请材料包括。 A.异议证明材料 B.委托授权书 C.经办人身份证件复印件 D.异议申请报告 30．企业征信系统异议处理分系统中，“异议申请”功能包括。 A.异议信息定位 B.金融机构查询 C.受理办理 D.异议档案登记

31．企业征信系统中，金融机构汇总查询功能是对所有从金融机构上报的数据进行多维汇总 与分析，主要包括。

A.借款人情况汇总查询 B.信贷业务发生额汇总查询 C.信贷业务余额汇总查询 D.信贷业务质量汇总查询

32．企业征信系统中，查询借款人信贷业务余额、发生额时显示的币种为。 A.人民币 B.美元 C.外币折美元 D.本外币折人民币

33．非法人二级核算企业申领贷款卡除需提供法人企业应提供的材料外，还需提供。

A.法人授权书 B.法人营业执照 C.法人贷款卡 D.以上三项

34．持有贷款卡的借款人注册地址发生变更（从一市变更至另一市）时，借款人向迁入地所 在人民银行申请变更需提供的材料包括。

A.营业执照复印件 B.组织机构代码复印件 C.变更内容证明材料复印件 D.经办人身份证件复印件 35.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，须向中国人民银行申请办理变更登记。A.借款人名称变更 B.借款人注册地址变更 C.借款人法定代表人变更 D.借款人注册资本变更 

36.持有贷款卡的借款人有下列情形之一者，中国人民银行应将其所持贷款卡注销。

A.借款人被宣告破产 B.借款人解散 A.企业法人 B.企业非法人

A.大型企业 B.中型企业

C.借款人依法被撤销 D.借款人严重违反管理办法的行为 37.企业法人办理贷款卡年审手续必备资料包括。 A.法人代表人身份证件复印件

B.经年审合格的《企业法人营业执照》复印件 C.年审期内注册资本变动的证明材料 D.资产负债表、损益表

38.企业征信系统中，业务可能存在垫款。

A.保函 B.银行承兑汇票 C.信用证 D.保理 39.企业征信系统中，金融机构用户的权限一般包括。 A.历史信息查询 B.信贷信息查询 C.异议信息处理 D.贷款卡查询  40.企业征信系统中，担保信息查询功能包括。 A.抵押查询 B.质押查询 C.对外担保查询 D.被担保查询

41.企业征信系统中，综合授信担保项下存在多个主业务发生，担保信息应该随不同主业务 多次上报，其 要保持一致。

A.担保合同号 B.担保金额

C.担保合同签订日期 D.担保人名称及贷款卡编码

42.企业征信系统中，查询借款人对外担保详细信息时，“抵押合同信息”包括。 A.抵押合同金额 B.抵押合同编号 C.抵押合同签订日期 D.抵押合同终止日期 43.申请加入企业征信系统的金融机构需具备的条件。

A.拥有企业法人营业执照 B.拥有组织机构代码证 C.拥有金融许可证 D.税务登记证 44．企业征信系统中，抵押物种类包括。

A.房产 B.土地使用权 C.交通工具 D.机器设备 45.企业征信系统中，查询票据贴现当前余额时，票据状态为。 A.正常 B.转贴现 C.结清 D.未用退回 46.企业征信系统中，查询银行承兑汇票当前余额时，汇票状态为。 A.正常 B.结清 C.未用退回 D.转贴现

47.企业征信系统中，查询借款人明细信贷信息时，某一笔“借据详细信息”包括。 A.贷款形式 B.贷款性质 C.贷款投向 D.贷款种类 48.企业征信系统中，不良贷款包括。

A.关注 B.次级 C.可疑 D.损失 49.企业征信系统中，保理种类包括。

A.出口保理 B.进口保理 C.国内卖方保理 D.国外买方保理 50．企业征信系统中，贸易融资种类包括。

A.进口押汇 B.出口押汇 C.打包贷款 D.福费廷

参考答案

一、判断题

1.× 2.√ 3.√ 4.√ 5.× 6.√ 7.√ 8.× 9.× 10.√ 11.× 12.√ 13.× 14.√ 15.√ 16.√ 17.× 18.√ 19.× 20.√ 21.√ 22.√ 23.× 24.× 25.√

二、单选题

1.C 2.B 3.A 4.B 5.B 6.B 7.B 8.C 9.B 10.B 11.B 12.C 13.D 14.D 15.B 16.C 17.D 18.D 19.D 20.B 21.B 22.C 23.C 24.B 25.A 26.B 27.A 28.A 29.B 30.C 31.C 32.B 33.C 34.C 35.D 36.C 37.B 38.A 39.D 40.C 41.B 42.B 43.B 44.A 45.C 46.C 47.C 48.B 49.B 50.D 51.A 52.C 53.C 54.B 57.D 58.D 59.C 60.C

三、多选题

1.ABCD 2.BD 3.ABCD 4.ABD 5.AB  6.ABCD 7.ABCD 8.ABD 9.ABCD 10.AC 11.BD 12.ABD 13.ABD 14.ABC 15.ABCD 16.ABC 17.ABCD 18.ABD 19.ABCD 20.AB 21.ABCD 22.ABD 23.ABC 24.ABCD 25.ABC 26.ABCD 27.ABD 28.ABCD 29.ACD 30.ABD 31.ABCD 32.ACD 33.AB 34.ABCD 35.ABCD 36.ABCD 37.ABCD 38.ABCD 39.ABCD 40.CD 41.ABCD 42.ABC 43.ABC 44.ABCD 45.AB 46.AC 47.ABCD 48.BCD 49.ABC 50.ABD

第三部分 个人征信系统练习题及参考答案 征信工作实用手册



个人征信系统练习题及参考答案

一、判断题

1.信用报告是个人的“经济身份证”。（）

2.征信，既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去的信用信息并帮助预测未来是 否履约的一种服务。（）

3.个人信用信息是个人在经济活动中产生的敏感信息，涉及个人隐私，因而不能像公共产 品一样无条件共享。（）

4.可以随便看他人的信用报告。（）

5.负面信息是指您在过去的信用交易中未能按时足额偿还贷款、支付各种费用的信息，即违约信息。（）

6.如果查实信用报告中记载的信息是因商业银行等报送数据机构搞错了，则征信机构必须 协调

55.C 56.A

出错的数据报送机构更正错误。（）

7.为保证征信信息采集的客观性、可行性、及时性和连续性，征信机构一般不向本人征集 信息。（）

8.个人信用信息基础数据库尚未采集国家助学贷款信息。（）

9.未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数 据库中记录。（）

10.已还清的信贷信息不用采集。（）

11.目前，个人信用信息基础数据库不采集个人在境外的信用交易信息。() 12.个人信用信息基础数据库不采集个人存款信息。（）

13.为保护个人隐私和信息安全，保障个人信用信息基础数据库的规范运行，《中国人民银 行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询 记录、违规处罚等措施。（）

14.逾期信贷信息是指个人与银行发生信贷关系时，未能按时足额偿还应还款项而产生的相 关信息。（）

15.个人信用信息基础数据库要采集“为他人贷款担保”的信息（） 16.没有贷款的人就没有信用报告。（）

17.商业银行的所有工作人员均可查询客户的信用报告。（）

18.本人可不经授权，直接查询包括配偶、子女在内的直系亲属的信用报告。（） 19.查询