第一篇：反洗钱知识

1、金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？(ABD)

A、《中华人民共和国反洗钱法》。对

B、《金融机构反洗钱规定》。对

C、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。错

D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。对

2、客户身份识别包含那三层含义？（ABCD）

A、了解客户本人的真实身份。对

B、了解客户的交易目的和交易性质。对

C、了解客户的资金来源和用途。对

D、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对

3、客户身份识别也称“了解你的客户”。对

4、客户身份识别的基本原则有哪些方面？（ABCD）

A、真实性B、有效性C、完整性D、持续性

1.客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自动银行网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。对

2、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存

客户身份识别过程中获取的客户身份和交易信息。对

3、在于客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身份识别。对

4金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。错有委托方承担

5、核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持

有人，应了解那些方面的信息？（ABCD）

A、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。对

B、资金来源。对C、资金用途。对D、经济状况或者经营状况。对

6、在于客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施。当对

客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应当重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。对

7、客户身份识别中是禁止性要求是指，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与

其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。对

1、为对私客户办理一次性金融服务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件？（ABCD）

A、军人出具军官证。对B、武警出具武警警官证。对

C、16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证件机使用人户口簿。对

D、公国公民16岁以上出示身份证或临时身份证。对

2为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的那些身份证明文件。（ABCD）

A、华侨出具中国护照。对

B、香港，澳门人出具港澳居民往来内地通行证。

C、台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件。对

第二篇：反洗钱知识

反洗钱知识竞赛题参考答案

一、单项选择题：（每题1分，共20分）

1、国务院反洗钱行政主管部门是（A）。A、中国人民银行；B、公安部；C、银监会

2、十届全国人大常委会二十四次会议2006年10月31日表决通过的《反洗钱法》将于（A）起实施。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

3、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动，应当及时向（C）报告。A、司法机关；B、银监会；C、侦查机关

4、凡在规定金额以上的交易，不论是否可疑，都应当向反洗钱主管机关报告的制度,是指（B）。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

5、我国现有法律规定的洗钱罪的上游犯罪有（B）种。A、3种；B、4种；C、7种

6、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院 反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。但不得超过（C）小时。A、12 ；B、24；C、48

7、公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检察院、人民法院签发的（C）。A、《介绍信》；B、《办案协查函》；C、《协助查询存款通知书》

8、金融机构应当在可疑交易发生后的（B）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、5； B、10； C、15

9、我国的金融情报机构是（B）。A、中国人民银行反洗钱局；B、中国反洗钱监测分析中心；C、中国人民银行支付结算司

10、专业反洗钱国际组织中，最具影响力的核心组织是（A）。A、金融行动特别工作组； B、金融情报中心；C、艾格蒙特集团

11、银行业金融机构履行客户身份识别义务时，按照法律、行政法规或者部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的，应通过中国人民银行建立的（B）进行核查。A、帐户管理系统；B、联网核查公民身份信息系统；C、征信系统

12、（C）在银行结算账户中处于统驭地位，它是单位开立其他银行结算账户的前提，其他银行结算账户则作为其功能和作用的有益补充。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户

13、（B）在任何情况下都不可以提取现金。A、一般存款账户；B、专用存款账户；C、基本存款账户；D、临时存款账户

14、（B）负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。A、中国人民银行及其分支机构；B、中国反洗钱监测分析中心；C、银行业监督管理委员会及其分支机构

15、客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（B）年。A、3年；B、5年；C、10年

16、银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后（C）年。A、3年；B、5年；C、10年 17、2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（[2006]第1、2号）的形式分别颁布了《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。它们分别于（A）和（B）起施行。A、2007年1月1日；B、2007年3月1日；C、2007年6月1日

18、《现金管理暂行条例》确定的结算起点为（A）元。A、1000；B、2000；C、3000

19、（C）是有关反洗钱国际标准和各国反洗钱法律规定的防范洗钱活动的核心制度A、客户身份识别制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

20、（A）是金融机构按照反洗钱“了解你的客户”的指导原则而建立的验证、确认客户真实身份并登记其有关情况资料的基本制度，是防范洗钱活动的重要基础。A、客户尽职调查制度；B、大额交易报告制度；C、可疑交易报告制度

二、多项选择题：（全部选对才能得分，每题2分，共40分）

21、金融机构办理存款业务时，应审查客户身份，不得为客户开立（BD）账户。A、实名账户；B、匿名账户；C、冒名账户；D、假名账户

22、典型洗钱交易过程经历的三个阶段通常指（BCD）。A、开户；B、放置；C、离析；D、归并

23、银行结算账户按存款人分为（AB）。A、单位银行结算账户；B、个人银行结算账户；C、基本存款账户；D一般存款帐户

24、不能作为存款实名制证件使用的有（BCD）。A、临时身份证；B、学生证；C、机动车驾驶证；D、介绍信

25、下列属于国务院颁布的与反洗钱业务有关的行政法规有（AB）。A、《现金管理暂行条例》；B、《个人存款账户实名制规定》；C、《境内外汇账户管理规定》；D、《金融机构反洗钱规定》

26、洗钱的交易媒介包括（ABCD）。A现金；B有价证券；C、不动产；D、宝石及艺术品等贵重资产

27、《反洗钱法》所称金融机构包括（AB）。A、商业银行；B、信托投资公司；C、期货经纪公司；D、保险公司

28、在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（ABCD）制度。A、客户身份识别制度 ；B 客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度

29、金融机构建立下列（AB）制度由国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构制定。A客户身份识别制度；B、客户身份资料和交易记录保存制度；C、大额交易报告制度；D、可疑交易报告制度

30、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（ABCD）行为的，依法给予行政处分。A、违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的；B 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的；C、违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的；D、其他不依法履行职责的行为

31、金融机构有下列（ABCD）行为的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A、未按照规定履行客户身份识别义务的；B、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；C、拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；D、拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的

32、《中华人民共和国现金管理暂行条例》规定开户单位使用现金的范围（ABD）。A、职工工资、津贴；个人劳务报酬；B、根据国家规定颁发给个人的科学技术、文化艺术、体育等各种奖金；C、购买大型机器设备所支付的费用；D、出差人员必须随身携带的差旅费

33、下列存款人，可以申请开立基本存款账户的是（AC）。企业法人；B、自然人；C、机关、事业单位 ；D、个体工商户

34、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定的《金融机构反洗钱规定》适用于在中华人民共和国境内依法设立的金融机构包括（ABCD）。A、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行；B、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司；C、保险公司、保险资产管理公司；D、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司

35、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送下列资料（ABD）。A、反洗钱统计报表；B、信息资料；C、会计报表；D、稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容

36、下列（ABCD）款项可以转入个人银行结算账户。A、工资、奖金收入；B、稿费、演出费等劳务收入；C、个人债权或产权转让收益；D证券交易结算资金和期货交易保证金

37、洗钱的主要方式（ABCD）。A、利用一些国家和地区对银行或个人资产保密的法律制度洗钱；B、利用投资实业洗钱，如成立空壳公司等；C、利用特殊商品交易洗钱，如购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品等；D、利用其他方式洗钱，如走私、利用“地下钱庄”等转移犯罪收益

38、单位银行结算帐户按用途分为（ACD）。A、基本存款账户；B、储蓄存款账户 ；C、专用存款账户；D、临时存款账户

39、根据有关存款实名证件的规定，下列表述正确的是（ABCD）。A、外国公民的护照；B、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件；C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件；D、临时身份证

40、保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告。（ABCD）A、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；B、频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；C、对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注；D、犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的

三、判断题 ：（对的打√,错的打×，每题1分，共20分）

41、开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户，属于可疑交易。（√）

42、单位开立银行结算账户的名称可以与其提供的申请开户的证明文件的名称不同。（×）

43、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于2007年1月1日起施行。（×）

44、与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（√）

45、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密。（√）

46、法定代表人或单位负责人授权他人申请开立单位银行结算账户时，应出具相应的证明文件及被授权人的身份证件。（√）

47、金融机构按照规定只向中国反洗钱监测分析中心报告人民币大额交易和可疑交易。（×）

48、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转属大额交易。（√）

49、个人持出票人为单位的支票向开户银行委托收款，将款项转入其个人银行结算账户的，应出具规定的有关收款依据。（√）

50、储蓄账户不但可以办理现金存取业务，还可以办理转账结算。（×）

51、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交可疑交易报告。（×）

52、存款人不得出租但可以出借银行结算账户。（×）

53、存款人尚未清偿其开户银行债务的，不得申请撤销该账户。（√）

54、金融机构履行反洗钱义务会影响其正常经营。（×）

55、中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。（√）

56、存款人使用银行结算账户，不得从基本存款账户之外的银行结算账户转账存入、将销货收入存入或现金存入单位信用卡账户。（√）

57、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，可以随便使用。（×）

58、任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。（√）

59、海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，只需向海关总署通报。（×）60、国务院有关金融监督管理机构审批新设金融机构或者金融机构增设分支机构时，应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案；对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准。（√）

四、简答题（每题3分，共9分）

（一）简述金融机构的反洗钱义务

(1)建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作

2、建立客户身份识别制度，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务，不得为客户开立匿名和假名账户

3、金融机构办理的单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易，应当及时向反洗钱中心报告，4、建立客户身份资料和交易记录保存制度

5、开展反洗钱培训及宣传工作。

（二）洗钱行为和洗钱罪有哪些区别

洗钱行为是指犯罪分子通过一系列金融帐转移非法资金，以便掩盖资金的来源，拥有者的身份，或是使用资金的最终目的，需要“清洗”的非法钱财一般都可能与恐怖主义、毒品或集团犯罪有关。洗钱罪是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动走私等违法所得及其收益，为掩盖隐瞒其来源和性质通过存入金融机构投资或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行为。(三)试述我国的反洗钱法律制度体系

03年1月中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》《人民币大额和可疑资金支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》首次确定了反洗钱行政管理制度，建立以银行业为核心的全面的金融机构反洗钱管理制度。06年10月我国正式发布《反洗钱法》，对我国反洗钱工作机制，金融机构的反洗钱义务等进行了明确规定，还通过立法逐步建立了大额和可疑交易报告制度。2006年11月中国人民银行又发布《金融机构反洗 钱规定》和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》取代原有的“一个规定，两个办法”将大额和可疑交易报告范围扩展到证券和保险领域。

五、案例分析题（共11分）

某银行分行发现一个可疑现象，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。回答问题：

1、上述交易情况是否符合可疑交易标准？（2分）

2、如符合可疑交易标准，请说明符合哪些标准？（6分）

3、该银行对于上述交易应如何处理？（3分）答：

1、符合可以交易标准

2、符合以下标准

A短期内资金分散转入、集中转出，与客户身份不相符

B短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额符合大额交易标准 C没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付

D自然人银行帐户频繁进行现金收付且情形可疑或一次性大额存取现金且情形可疑

3、该银行应当在可疑交易发生后的10个工作日内，通过该银行总行以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心，该银行及其工作人员对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位及个人提供。

第三篇：反洗钱知识

辽宁省金融系统反洗钱部分知识问答

（50题）

1、《中华人民共和国反洗钱法》是在什么时间？什么会议上通过的？

答：《中华人民共和国反洗钱法》是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。

2、反洗钱专门机构指的是什么？

答：是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构，通常由反洗钱合规官担任部门负责人。

3、洗钱预防措施的三项基本制度是什么？

答：客户身份识别制度，客户身份资料和交易记录保存制度，大额交易和可疑交易报告制度。

4、完整的客户身份识别包括哪些基本要求？

答：⑴客户接受政策(包括记录保存)；⑵验证客户身份；⑶对风险账户实施持续监测；⑷风险管理。

5、金融机构与客户的交易关系主要分哪两类？

答：⑴通过开立账户或签订合同建立较为稳定的金融业务关系；⑵客户直接要求金融机构为其提供金融服务，主要是指不通过账户发生的交易。

6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？

答：⑴客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年。⑵交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。

7、在反洗钱调查中，被调查的机构有哪些义务？

答：⑴配合调查义务；⑵如实提供信息义务；⑶不得拒绝和阻碍义务。

8、反洗钱行政调查的适用条件有哪些？

答：⑴反洗钱调查只针对可疑交易活动；⑵可疑交易活动需要调查核实。

9、反洗钱调查过程中，应严格遵守哪些程序？

答：⑴调查人员不得少于二人；⑵出示合法证件；⑶出示中国人民银行或者其省一级派出机构出具的调查通知书。

10、反洗钱调查采取询问措施，必须满足哪三个条件？

答：⑴前提-调查可疑交易活动；⑵对象-仅限于金融机构有关人员；⑶程序-必须制作 1

询问笔录。

11、反洗钱调查询问笔录中，调查人员和被询问人的确认方式分别有几种？

答：有两种：⑴被询问人可签名或者盖章，二者择一即可；⑵而调查人员的确认方式只

有一种-签名。

12、在反洗钱调查时，交易记录指什么？

答：交易记录是指被调查对象在金融机构中进行各种交易过程中留下的记录信息和相关

凭证。

13、反洗钱调查中，查阅、复制的对象是什么？

答：⑴账户信息；⑵交易记录；⑶其他有关资料。

14、可疑交易活动经过反洗钱调查后，一般有哪两种认定结论和处理方式？

答：⑴认定排除洗钱嫌疑的，终结调查程序；⑵认定不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。

15、反洗钱调查中的临时冻结措施的适用条件有哪些？

答：⑴调查可疑交易活动；⑵客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外；⑶经国务院

反洗钱行政主管部门负责人批准。

16、反洗钱调查中的临时冻结，应经过哪些程序？

答：⑴报请批准；⑵书面通知；⑶决定报案。

17、解除临时冻结有哪两种方式？

答：⑴自动解除；⑵通知解除。

18、《反冼钱法》从什么时间起施行？

答：自2007年1月1日起施行。

19、反洗钱内控制度的核心内容是什么？

答：⑴客户身份识别、报告大额和可疑交易、保存客户身份资料和交易记录的内部操作

规程；⑵反洗钱工作保密制度；⑶确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度等。

20、金融行动特别工作组规定，金融机构应制订哪些反洗钱和反恐融资措施？

答：⑴制订内部政策、程序和控制措施；⑵持续进行雇员培训计划；⑶建立审计，以对

系统进行测试。

21、从客户身份识别制度的本质要求看，金融机构需了解客户哪些情况？

答：不仅需要了解客户的真实身份，还需要根据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约能力、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。

22、洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括哪些？

答：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构等。

23、金融机构反洗钱工作原则有哪些？

答：合法审慎原则；保密原则；与司法机关、行政执法机关全面合作原则。

24、哪个部门对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查？

答：中国人民银行及其分支机构。

25、哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？

答：中国反洗钱监测分析中心。

26、客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告？

答：由收单行报告。

27、客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易由谁报告？

答：由办理业务的金融机构报告。

28、定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续

存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户是否作为可疑交易报告？

答：不是。

29、活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名

下的另一账户内的定期存款是否作为可疑交易报告？

答：不是。

30、定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一金融机构开立的同一户名

下的另一账户内的活期存款是否作为可疑交易报告？

答：不是。

31、金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易是否作为可疑交易报告？答：不是。

32、金融机构在黄金交易所进行的黄金交易是否作为可疑交易报告？

答：不是。

33、金融机构内部调拨资金是否作为可疑交易报告？答：不是。

34、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》从何时施行？

答：自2007年3月1日起施行。

35、金融机构在履行反洗钱义务过程发现涉嫌犯罪的应如何处理？

答：应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

36、什么情况下，存款人可以申请开立临时存款账户？

答：⑴设立临时机构；⑵异地临时经营活动；⑶注册验资。

37、什么情况下，可以申请开立个人银行结算账户？

答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵办理汇兑、定期借记、定期贷记、借记卡等结算业务的。

38、哪些情况下存款人应向开户银行提出撤销银行结算账户的申请？

答：⑴被撤并、解散、宣告破产或关闭的；⑵注销、被吊销营业执照的；⑶因迁址需要变更开户银行的；⑷其他原因需要撤销银行结算账户的。

39、在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？

答：48小时。

40、《票据管理实施办法》中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件？

答：（1）在承兑银行开立存款账户；（2）资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。

41、《反洗钱现场管理办法》规定反洗钱现场检查包括？

答：反洗钱现场检查包括现场检查准备、现场检查实施和现场检查处理等。

42、反洗钱调查的客体是什么？

答：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。

43、《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象是什么？

答：《反洗钱法》规定，反洗钱调查的对象仅限于金融机构。

44、《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象是什么？

答：《中国人民银行法》规定，反洗钱检查的对象除了金融机构外，还包括其他单位和个人。

45、我国的反洗钱工作机制的模式是什么？

答：确立一个部门为行政主管部门，全面负责国家的反洗钱行政事务。其他部门、机构在职责范围内分工负责、协调配合。

46、客户交易记录包括哪些内容？

答：交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。

47、《反洗钱法》规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？

答：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。

48、当前我国反洗钱监测分析中心的目标和任务是什么？

答：⑴充分利用高科技手段，保证情报信息的及时、准确和完整，提高信息处理自动化水平；⑵加强与国内相关部门的信息交流与合作；⑶加强与各国金融情报机构的技术合作与情报交流。

49、简述金融诈骗罪种类。

答：（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。

50、我国哪部法律是制裁和打击洗钱犯罪的？

答：《中华人民共和国刑法》。

第四篇：反洗钱知识

反洗钱基础知识

1、什么是洗钱？

洗钱，通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。

2、什么是洗钱罪？

根据我国《刑法》规定，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。

3、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类？

● 毒品犯罪；

● 黑社会性质的组织犯罪；

● 恐怖活动犯罪；

● 走私犯罪；

● 贪污贿赂犯罪；

● 破坏金融管理秩序犯罪；

● 金融诈骗犯罪。

4、洗钱行为和洗钱罪有什么区别？

● 有无上游犯罪的限制不同。我国《刑法》规定洗钱罪的上游犯罪为7类，犯罪分子只有清洗7类上游犯罪的所得及其收益才构成洗钱罪。洗钱行为则没有上游犯罪的限制，只要是对非法所得及其收益进行清洗都构成洗钱行为。

● 承担的法律责任不同。洗钱罪必须追究刑事责任；洗钱行为不一定追究刑事责任，有的可能追究行政责任或民事责任。

5、洗钱一般包括哪几个阶段？

洗钱一般包括处置、离析、归并三个阶段。

● 处置是洗钱过程的起始环节。在处置阶段，洗钱者对非法收入进行初步的加工和处理，使非法收入与其他合法收入混合。

● 离析是洗钱过程的核心环节。在离析阶段，洗钱者利用错综复杂的交易使非法收益披上合法外衣，模糊非法收益与合法收入之间的界限。

● 归并是洗钱过程的最后环节。在归并阶段，洗钱者将非法来源和性质的财产以合法财产的名义转移到与犯罪集团或犯罪分子无明显联系的合法机构或个人的名下，投放到正常的社会经济活动中去。

6、在当前世界经济形势下，洗钱活动有何新特点?

随着全球经济的一体化，国际资金流动更为自由，金融环境日益宽松，金融产品不断创新，洗钱活动出现了以下一些新特点：

● 洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱；

● 洗钱组织越来越专业化；

● 洗钱活动日益复杂；

● 洗钱的隐蔽性越来越强。

7、洗钱的危害有哪些？

● 洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

● 洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

● 洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

● 洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

● 洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

● 洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

8、什么是反洗钱？

反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。

9、为什么要反洗钱？

● 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。

● 有利于维护社会安全、社会信用；

● 有利于维护金融安全、经济安全；

● 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

10、反洗钱的主要制度有哪些？

反洗钱有三项主要制度：

● 客户身份识别制度;

● 客户身份资料和交易记录保存制度;

● 大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度。

11、反洗钱主要制度中处于基础地位与核心地位的分别是哪种制度？

● 处于基础地位的是客户身份识别制度；

● 处于核心地位的是大额交易与可疑交易报告制度。

12、证券、基金公司应当履行哪些反洗钱义务？

证券、基金公司应当履行的反洗钱义务主要包括：

● 建立反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作及指定反洗钱人员；制定内部操作规程；开展内部反洗钱检查；建立奖惩机制等。

● 建立客户身份识别制度。

● 建立客户身份资料和交易记录保存制度。

● 执行大额交易与可疑交易报告制度。

● 开展反洗钱培训和宣传。

● 遵守反洗钱保密规定。

● 配合行政机关开展反洗钱行政调查。

● 报案和举报。

● 配合司法、侦查机构开展反洗钱协查工作，根据司法机关和有权机构的要求冻结客户账户内资金。● 按照规定报送反洗钱非现场监管信息以及与反洗钱有关的稽核审计报告或合规检查报告。

13、中国反洗钱监管体制总体特点是什么？

我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指中国证券监督管理委员会等国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。

14、中国反洗钱工作总体目标是什么？

《中国2008-2012年反洗钱战略》确定，2012年前，构建符合国际标准和中国国情的反洗钱工作体制；建立完善的反洗钱和反恐怖融资法律法规体系；建立覆盖金融业和特定非金融行业的可疑资金交易监测网，创建具有中国特色的“以防为主、打防结合、密切协作、高效务实”的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动，维护正常的金融管理秩序和社会秩序，保障国家利益和经济安全。

15、国际上主要的反洗钱组织有哪些？

国际反洗钱组织主要有：

● 反洗钱金融行动特别工作组（Financial Action Task Force on Money Laundering，FATF），该机构是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一，其成员国遍布各大洲。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。

● 埃格蒙特集团(Egmont Group)，成员包括100多个国家的金融情报中心。负责颁布与各国金融情报中心相关的解释、指引、最优做法、倡议声明和指南等文献，给各国金融情报中心的建设和国际交流指明方向，为世界金融情报网络的完善奠定基础。

● 亚太反洗钱集团（Asia/Pacific Group on Money Laundering，APG），成员包括美国、澳大利亚、日本、中国香港、中国台北等30多个国家和地区。

● 欧亚反洗钱与反恐融资小组（Eurasian Group on Combating Money Laundering and Financing of

Terrorism，EAG），中国与俄罗斯、哈萨克斯坦、塔吉克斯坦、吉而吉斯斯坦、白俄罗斯于2004年作为共同创始成员国成立了“欧亚反洗钱与反恐融资小组”。

● 南美洲反洗钱金融行动特别工作组（South American Financial Action Task Force on Money

Laundering，SAFATF）。

● 中东和北非反洗钱金融行动特别工作组（Middle East and North Africa Financial Action Task Force on Money Laundering，MENAFATF）。

第五篇：2011反洗钱知识题库

2011年反洗钱知识题库

1、最早受到关注的洗钱活动是受贿犯罪收益。

答案：X最早受到关注的洗钱活动是在毒品犯罪收益方面。

2、现代意义上的洗钱历史可以追溯到20世纪20年代的美国。答案：V

3、洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是基本相同的。

答案：X洗钱的上游犯罪在各个国家和地区的定义其外延是不相同的。有的规定为贩毒、走私、有组织犯罪等严重犯罪行为，有的规定上游犯罪时重罪，还有的规定所有洗钱行为均为犯罪行为。

4、所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。

答案：X国际上有些国家的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体，也有些国家承认上游犯罪主体也能构成洗钱犯罪主体。

5、国际公约并没有强制要求将所有的洗钱行为规定为刑事犯罪，而是主张在不违背其宪法原则及其法律制度基本概念的前提下，将获取、占有或者使用犯罪收益等洗钱行为规定为刑事犯罪。答案：V

6、所有国家和地区的立法都将所有犯罪规定为洗钱罪的上游犯罪。

答案：X 各国家和地区关于洗钱犯罪上游犯罪的犯罪大致区分为三种类型：一是仅将毒品犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法的国家主要是日本、新加坡等国家。二是将某些特定犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是德国、意大利、澳大利亚、西班牙、比利时、泰国、新西兰、中国、中国香港、中国澳门、中国台湾等国家和地区。三是将所有犯罪或则超过一定社会危害性的犯罪规定为上游犯罪，采用此种立法主要是美国、荷兰、俄罗斯、瑞士、英国等国家。

7、《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少一年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

答案：X 《联合国打击跨国有组织犯罪公约》第2条中规定的“严重犯罪”是指“构成可受到最高刑至少四年的剥夺自由或更严厉处罚的犯罪的行为”。

8、将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的离析阶段。

答案：X将犯罪所得存入金融机构或购买可流通票据，这是洗钱的放置阶段，不是洗钱的离析阶段。一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下三个阶段：首先是放置阶段，在此阶段，主要是将犯罪活动所得的现金转换成便于控制和减少被怀疑的形式。其次是离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。三是融合阶段，即将已经清洗过的账款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联席的组织或个人的账户中。

9、通过利用空壳公司的账户，用假名或受托人的名义开立银行账户，进行虚假的贸易往来，使用平衡贷款体制，让资金在不同国家的不同金融机构间频繁地流动，买卖无记名证券等方法，以达到模糊其性质、来源、受益人和增大执法机关对其进行有效调查的难度的目的。这是洗钱的融合 阶段。

答案：X这是洗钱的离析阶段。离析阶段，此阶段的首要目的是隐藏，即通过复杂的金融交易，以隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。

10、将清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中，这是洗钱的放置阶段。答案：X这是洗钱的融合阶段。

11、在现代社会中,通过金融业洗钱是最主流的洗钱形式。答案：V

12、当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。答案：V

13、试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，不属于恐怖融资。

答案：X试图资助恐怖活动、以共犯身份资助或试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，属于恐怖融资。

14、从我国刑法规定看，为恐怖主义犯罪资金及犯罪所得提供资金划转等帮助的行为可以构成洗钱罪。答案：V

15、进入20世纪 90年代以来，捐助已成为恐怖组织的主要资金来源。答案：V

16、恐怖活动和毒品犯罪等牟利性犯罪活动不一样，通常具有非经济目标，恐怖分子的恐怖融资只是达到上述目标的一个手段。答案：V

17、洗钱的主要渠道是通过金融机构，而有证据表明，非正规的资金转移体系已经成为恐怖分子资金链的纽带。恐怖分子经常利用的非正规的资金转移方式包括大额现金运输、利用货币服务行业、利用货币兑换点、利用哈瓦拉等替代性汇款机制。答案：V

18、《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》是国际社会第一个打击洗钱犯罪的国际公约。答案：V

19、《联合国制止向恐怖主义提供资助的国际公约》规定了恐怖融资犯罪行为。答案：V 20、2001年10月，金融行动特别工作组在《40项建议》之外，专门制定了8项条反恐融资的建 议。答案：V

21、一个国家和地区反洗钱体系的有效性的首要方面即体现为反洗钱法律制度的完善程度和发展水平。答案：V

22、反洗钱法律制度，主要内容就是关于洗钱犯罪的有关规定。

答案：X 反洗钱法律制度，从内容上可以分为两大部分：一是关于洗钱犯罪的有关规定；二是关于金融机构和非金融机构反洗钱义务的规定。

23、对于不执行客户身份识别制度，不按照规定报告可疑资金交易，泄露反洗钱秘密等行为，部分国家和地区也将其规定为犯罪。答案：V

24、从有关反洗钱国际标准和各国反洗钱立法的发展情况看，明显呈现逐步将反洗钱义务主体范围扩大到金融机构之外的发展趋势。答案：V

25、由于世界各国的政治体制和经济发展水平的不同，金融情报机构的设置并不相同，包括设置在警察系统、司法系统或者金融监管部门等三种情况。答案：V

26、反洗钱法律制度是由预防和打击洗钱的各种法律规范组成的有机联系的整体，从不同角度看，存在不同的分类。答案：V

27、我国现行法律制度没有关于及时冻结和没收涉嫌恐怖主义资金或资产的专门规定。答案：V

28、反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。答案：V

29、中国反洗钱刑事立法体现为“多条文规定、多罪名处理”的特点。答案：V 30、2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常委会第二十四次会议审议通过了《中华人民共和国反洗钱法》，以法律的形式明确了我国反洗钱行政管理体制，规定了金融机构以及特定非金融机构的反洗钱义务。答案：V

31、我国《刑法》规定的“洗钱罪”的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪和金融诈骗犯罪等七类犯罪。答案：V

32、根据《中国人民银行法》第32条的规定，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人“执行反洗钱规定的行为”进行检查监督。答案：V

33、《中华人民共和国反洗钱法》自2007年1月1日起生效实施。答案：V

34、《反洗钱法》所称的“反洗钱”，仅限于对洗钱活动的预防。答案：V

35、《反洗钱法》所称“国务院反洗钱行政主管部门”是指中国人民银行。答案：V

36、对于特定的反洗钱违法行为，金融机构的直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员也应当被追究法律责任。答案：V

37、中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。答案：X中国人民银行发布的现行反洗钱规章主要包括：《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《大额现金境外机构监管指引》、《结汇、售汇付汇管理规定》、《证券登记结算管理办法》等

38、总体上说，中国的反洗钱组织体系包括三部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门和被监管机构。

答案：X总体上说，中国的反洗钱组织体系包括四部分：反洗钱监管部门、反洗钱司法部门、被监管机构和行业自律组织。

39、国务院办公厅不是反洗钱工作部际联席会议制度的成员单位。

答案：X国务院办公厅是反洗钱工作部际联席会议制度的23成员单位之一。

40、根据《反洗钱法》的规定，国务院金融监督管理机构应当审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合法律规定的，不予批准。答案：V

41、根据《反洗钱法》和《中国人民银行法》的规定，中国人民银行对金融机构违反反洗钱义务的行为拥有行政处罚权和建议处分权。答案：V

42、金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融监管机构则是反 洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

答案：X金融业在当前和今后一段时期是我国反洗钱工作的主要阵地，相应的，金融机构则是反洗钱工作的主体，在反洗钱工作中承担着重要的义务。

43、如何把金融机构的反洗钱积极性调动起来，其核心点应在于发挥金融机构自身的主动性，使其正确认识反洗钱工作与金融机构的自身利益密切相关。答案：V

44、金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。答案：V

45、金融机构反洗钱内部控制制度的建设不是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

答案：X金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准，也是监管部门评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。

46、反洗钱内部控制制度是金融机构根据反洗钱法律、法规和部门规章规定制定的。答案：V

47、由于反洗钱内控制度要结合金融机构具体管理和业务流程，我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度没有作出统一明确的要求。

答案：X 我国《反洗钱法》对金融机构的反洗钱内部控制制度做出了统一明确的要求。

48、金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。答案：V

49、金融机构反洗钱的具体操作规程可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。答案：V

50、广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：V

51、北京市第一中级人民法院的法官属于广义的反洗钱内部控制的对象。答案：V

52、在发生洗钱案件时，金融机构的反洗钱内部控制制度往往成为行政机关和司法机关判断该金融机构和特定非金融机构有关工作人员是否承担相关法律责任的参考。答案：V

53、《反洗钱法》要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案：X 《反洗钱法》要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

54、按照《金融机构反洗钱规定》的规定，金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部 控制制度。答案：V

55、金融机构人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训。答案：V

56、在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。答案：V

57、金融机构必须设立专门的反洗钱工作机构。

答案：X金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。

58、金融机构可以指定内设机构负责反洗钱工作，而不必设立反洗钱专门机构。答案：V

59、金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：V

60、金融机构建立上级对下级的监督检查机制，可在一定程度上避免法律风险和金融风险等各类风险。答案：V

61、金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。答案：V

62、客户身份识别也称“了解你的客户”.答案：V

63、我国反洗钱法律采用狭义上的客户身份识别制度概念。答案：X 我国反洗钱法律采用广义上的客户身份识别制度概念。

64、狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在开立账户时。

答案：X 狭义的客户身份识别，将金融机构审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在金融交易时，其涵盖的范围明显较窄。

65、金融机构仅在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

答案：X 不仅仅与客户建立业务关系。金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对登记。与客户建立人身保险、信 托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

66、任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

67、银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X银行在以开立账户等方式与客户建立业务关系或者为不在本机构开立账户的客户提供一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

68、银行在办理1000美元以上的汇款业务时，应当登记汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名、住所等信息。

答案：X 为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。

69、跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：V

70、境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出国名称。

答案：X 境外收款人住所不明确的，金融机构可登记接收汇款的境外机构所在地名称。

71、当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：V

72、当中石油存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石油办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：X 金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

73、按照反洗钱法律规定，当小张存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。

答案：X商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

74、客户开通网上交易时，金融机构可不留存客户身份证件的复印件或影印件。

答案：X政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社在以开立账户等方式与客户建立业务关系，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。证券公司、期货公司、基金管理公司等机构客户开通网上交易时，金融机构应核对客户有效身份证件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件复印件或影印件。

75、以风险为基础的分析是“客户身份识别”制度的重要组成部分。答案：V

76、对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每年进行一次审核。答案：X 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户至少每半年进行一次审核。

77、对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息。答案：V

78、对于客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。答案：V

79、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应中止为客户办理业务。答案：X客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

80、对于代理他人建立业务关系以及单笔1万元人民币、1000美元以上的交易，金融机构才需采取合理方式确认代理关系的存在。答案：X

81、代理他人存入5万人民币时，银行应当核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人和被代理人基本信息，留存代理人和被代理人的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。

答案：X 代理他人存入5万人民币时，银行应首先采取客户合理方式确认代理关系的存在，在按照本办法的有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件，登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。

82、代理他人开立账户时，银行应当同时核对代理人和被代理人的有效身份证件或者身份证明文件。答案：V

83、除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。答案：V

84、客户要求变更身份证件时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

85、客户行为或者交易情况出现异常时，金融机构应当重新识别客户。答案：V

86、客户身份识别是一个过程，主要在金融机构与客户建立业务关系时就有效完成。答案：X 客户身份识别时一个过程，并非在金融机构与客户建立业务关系时就可以。

87、委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。答案：V

88、基金产品通过银行销售时，银行承担销售阶段的客户身份识别责任。答案：V

89、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件时，金融机构不知道客户的姓名等基本报告要素信息，因此可不提交可疑交易报告。

答案：X 客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告可疑行为。

90、对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人住所或其他相关替代性信息的，金融机构应提交可疑交易报告。答案：V 91、《反洗钱法》是我国首次使用“客户身份识别”一词的立法。答案：V

92、免责条款是反洗钱交易报告制度的有机组成部分。答案：V 93、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》只适用于金融机构。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》适用于金融机构和特定非金融机构

94、金融机构应当在大额交易发生后的5日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。答案：V

95、客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。

答案：X客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行北京分行报告。

96、来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城一次性刷卡消费12万人 民币，此交易应由收单机构深圳发展银行报告大额交易。答案：V

97、客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。答案：X客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告。

98、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》和《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》均规定了大额和可疑交易的报告程序。

答案：X 只有《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定了大额和可疑交易的报告程序。

99、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的第一笔交易发生之日起计算的。

答案：X 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中所指的“可疑交易发生后的10个工作日”是从构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算的。

100、中国反洗钱监测分析中心是唯一能够接受可疑交易的部门。

答案：X 金融机构对提交给反洗钱监测分析中心的可疑交易要先进行分析，经认真分析后，如果认为交易或客户与违法犯罪活动有关，在报告总部的同时，报中国人民银行当地分支机构。

101、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工