第一篇：银行从业考试《个人理财》第九章试题

银行从业考试《个人理财》第九章试题

一、单选题 共 23 题

题号: 1 本题分数:0.61 分

商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）

A、10小时

B、20小时

C、30小时

D、40小时

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 2 本题分数:0.61 分

商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 3 本题分数:0.61 分

下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

答案要点：

标准答案：B

您的答案：D

本题得分：0 分

题号: 4 本题分数:0.61 分

商业应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

答案要点：

标准答案：C

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 5 本题分数:0.61 分

在理财产品（计划）的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

答案要点：

标准答案：A

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 6 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 7 本题分数:0.61 分

商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准

A、中国人民银行

B、中国证监会

C、中国银监会

D、中国银行业协会

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 8 本题分数:0.61 分

（）开办需要批准的个人理财业务，应有其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

A、中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）

B、城市商业银行

C、农村商业银行

D、外资独资银行

答案要点：

标准答案：D

您的答案：D

本题得分：.61 分

题号: 9 本题分数:0.61 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

答案要点：

标准答案：D

您的答案：B

本题得分：0 分

题号: 10 本题分数:0.61 分

商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表应于下一年度的（）前报中国银行业监督管理委员会。

A、1月底

B、2月底

C、3月底

D、4月底

答案要点：

标准答案：B

您的答案：A

本题得分：0 分

题号: 11 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

答案要点：

标准答案：C

您的答案：C

本题得分：.61 分

题号: 12 本题分数:0.61 分

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元（或等值外币）以上。

A、6000

B、5000

C、4000

D、3000

答案要点：

标准答案：B

您的答案：C

本题得分：0 分

题号: 13 本题分数:0.61 分

对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：B

您的答案：B

本题得分：.61 分

题号: 14 本题分数:0.61 分

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

A、保证收益型理财计划

B、非保本浮动收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、保本固定收益理财计划

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 15 本题分数:0.61 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）

A、交易限额

B、错配限额

C、止损限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 16 本题分数:0.61 分

商业银行可以根据实际业务情况确定流动性风险的管理，但流动性风险限额至少包括（）。

A、期限错配限额

B、止损限额

C、期权限额

D、风险价值限额

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 17 本题分数:0.61 分

对商业银行投资研发新理财产品描述，错误的是（）。

A、在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准

B、新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字

C、商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准

D、在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 18 本题分数:0.61 分

商业银行开展个人理财业务应经（）批准同意，并接受其监督管理。

A、中国人民银行

B、中国银行业协会

C、国务院

D、银监会

答案要点：

标准答案：D

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 19 本题分数:0.61 分

外资独资银行及其分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。

A、中国人民银行

B、中国银监会

C、中国证监会

D、国家外汇管理局

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 20 本题分数:0.61 分

银监会通过实行（），对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。

A、审批制和报告制

B、注册制和报告制

C、审批制和注册制

D、等级制和报告制

答案要点：

标准答案：A

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 21 本题分数:0.61 分

信誉良好、近（）内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。

A、3年

B、2年

C、1年

D、半年

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 22 本题分数:0.61 分

商业银行开展不需要审批的理财计划前，也应向银监会报告。商业银行最迟应在销售理财计划前（），将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送银监会或其派出机构。

A、5日

B、10日

C、15日

D、20日

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 23 本题分数:0.61 分

商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析，并在规定当日期内将有关统计分析报告报送银监会。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

答案要点：

标准答案：B

您的答案：

本题得分：0 分

二、多选题 共 30 题

题号: 24 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（）。

A、审慎性原则

B、流动性原则

C、客户最大利益原则

D、建立风险管理体系原则

E、建立内部控制制度原则

答案要点：

标准答案：ADE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 25 本题分数:1.21 分

下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有（）。

A、在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B、商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求

C、商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系中

D、为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

E、商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 26 本题分数:1.21 分

商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程。需要强调的方面有（）。

A、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

B、商业银行应建立个人理财业务分析、审核与报告制度

C、商业银行应保存完备个人理财业务服务记录

D、商业银行应当将银行资产与客户资产合并管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权

E、商业银行应接受客户的委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 27 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临（）等主要风险。

A、法律风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、市场风险

E、流动性风险

答案要点：

标准答案：ABC

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 28 本题分数:1.21 分

理财计划或产品包含的相关交易工具的风险主要有（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、操作风险

D、流动性风险

E、商业银行进行有关投资操作所面临的其他风险

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 29 本题分数:1.21 分

个人理财业务要求建立的内部控制制度包括（）。

A、个人理财业务的分析、审核、报告制度

B、内部监督和独立审核制度

C、资产分开管理制度

D、业务记录制度

E、充分授权制度

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 30 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括（）。

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、一般产品销售和服务的业务人员

E、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

答案要点：

标准答案：ACE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 31 本题分数:1.21 分

商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括（）。

A、充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求等

B、遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则

C、理解所推介产品的风险特性

D、具备相应的学历水平、专业知识

E、具备必要的行业经验和管理能力

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 32 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。

A、机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任

B、制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度

C、人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度

D、技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力

E、个人理财资金的使用和核算管理

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 33 本题分数:1.21 分

理财产品的销售管理的内容包括（）。

A、商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

C、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

D、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

E、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

答案要点：

标准答案：AD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 34 本题分数:1.21 分

下列关于合理销售理财计划（产品）的表述，正确的有（）。

A、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资清醒和投资结果

B、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

C、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

D、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可

E、商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 35 本题分数:1.21 分

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是（）。

A、应区分理财顾问服务于一般性业务咨询活动

B、必要时，一般产品销售和服务人员可以协助理财人员向客户提供理财顾问意见

C、在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

D、在理财顾问服务中，客户投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

E、在理财顾问服务中，商业银行不为顾客提供投资建议，主要是解答业务的服务办法

答案要点：

标准答案：ABCD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 36 本题分数:1.21 分

关于规范综合理财服务业务操作程序的表述中，正确的是（）。

A、商业银行应建立健全综合理财服务的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品的运营部门。适时对理财产品的运营情况进行监督检查和审计，并向董事会汇报

B、商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户造成的影响，确定不同投资产品的最高销售额

C、商业银行应充分、清晰、准确的提示综合理财服务和理财产品的风险

D、商业银行应采用多重指标管理市场限额

E、商业银行个人理财顾问人员应根据本行理财发展策略、资本实力、管理能力等，慎重研究决定商业银行应销售哪类型的理财计划

答案要点：

标准答案：ACD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 37 本题分数:1.21 分

针对个人理财顾问服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、建立内部监督审核机制

B、根据客户特点进行分层

C、健全个人理财业务人员管理制度

D、了解产品和客户并合理销售

E、进行明确的风险揭示

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 38 本题分数:1.21 分

针对综合理财服务的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在（）等方面。

A、健全内部风险监控机制

B、合理确定理财计划和销售起点

C、进行综合理财服务和理财计划的风险提示

D、制定风险限额管理制度

E、不同部门和岗位独立运行

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 39 本题分数:1.21 分

商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。

A、保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

B、保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上

C、非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应该在3万元以上

D、非保证收益型理财计划的起点金额，外币应该在3000美元（或等值外币）以上

E、其他理财计划和投资产品的销售起点金额因不低于保证收益型理财计划的起点金额

答案要点：

标准答案：BD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 40 本题分数:1.21 分

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用（）等。

A、交易限额

B、止损限额

C、错配限额

D、期权限额

E、风险价值限额

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 41 本题分数:1.21 分

商业银行理财产品的开发利用应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

A、新产品的定义、性质与特征

B、目标客户及销售方式

C、主要风险与测算和控制方法

D、新产品的介绍宣传材料

E、风险限额

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 42 本题分数:1.21 分

商业银行投资研发新的理财产品，应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。其报告应详细说明的内容包括（）等。

A、目标客户及销售方式

B、风险控制部门对相关风险的管理权利与责任

C、产品开发的背景和可行性

D、后续服务

E、应急计划

答案要点：

标准答案：ABDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 43 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。

A、审批制

B、注册制

C、报告制

D、登记制

E、等级制

答案要点：

标准答案：AC

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 44 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件包括（）。

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

E、银监会规定的其他审慎性条件

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 45 本题分数:1.21 分

按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

A、保证固定收益性理财计划

B、保证最低收益理财计划

C、保本浮动收益性理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

答案要点：

标准答案：ABE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 46 本题分数:1.21 分

按规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

A、理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

B、理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明

C、拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D、拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E、银监会要求的其他材料

答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 47 本题分数:1.21 分

24.可以采用多样化方式对（）进行调查。

A、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况

B、商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务对投资者的保护情况

C、商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等

D、商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况

E、商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 48 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，至少应包括的内容有（）

等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财产品的收益分配和终止情况

E、涉及的法律诉讼情况

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 49 本题分数:1.21 分

商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、相关风险监测与控制情况

C、当期理财计划的收益分配和终止情况

D、涉及法律诉讼情况

E、其他重大事项

答案要点：

标准答案：ABCDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 50 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行监督管理法》和《金融违反行为处罚办法》的相关规定，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

B、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的

C、泄漏或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 D、利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、未按规定进行客户评估的 答案要点：

标准答案：ABCD

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 51 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一的，由银行监督管理机构依据《中华人民共和国银行监督管理法》的规定实施处罚。

A、违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

B、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

C、提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

D、挪用单独管理的客户资产的

E、未按规定进行风险解释和信息披露的 答案要点：

标准答案：ABCE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 52 本题分数:1.21 分

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。

A、暂停商业银行销售新的理财计划或产品

B、建议商业银行调整主管理财业务的负责人

C、建议商业商业银行调整个人理财业务管理部门负责人

D、建议商业银行调整相关风险管理部门负责人

E、建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

答案要点：

标准答案：ACDE

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 53 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规或者合同的约定承担责任。

A、商业银行向客户提供虚假的产品介绍材料和宣传材料的

B、商业银行未保存有关客户评估纪录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的

E、商业银行未按客户的意愿进行资产投资管理的 答案要点：

标准答案：BCD

您的答案：

本题得分：0 分

三、判断题 共 41 题

题号: 54 本题分数:1.21 分

商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括具备相应的的学历水平和工作经验。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 55 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于25小时。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 56 本题分数:1.21 分

商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：对

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 57 本题分数:1.21 分

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 58 本题分数:1.21 分

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（）

1、错

2、对

答案要点：

标准答案：错

您的答案：

本题得分：0 分

题号: 59 本题分数:1.21 分

财计划个投资工具的财务报表、市场表现及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。（）

1、错

2、对

答案要点：

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题号: 60 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。（）

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2、对

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标准答案：对

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题号: 61 本题分数:1.21 分

审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报银监会批准。（）

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2、对

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标准答案：对

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题号: 62 本题分数:1.21 分

报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。（）

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2、对

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标准答案：对

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题号: 63 本题分数:1.21 分

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国人民银行申请批准。（）

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2、对

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题号: 64 本题分数:1.21 分

中资商业银行（包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，应向其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督委员会审批。（）

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2、对

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标准答案：对

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题号: 65 本题分数:1.21 分

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。（）

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2、对

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标准答案：对

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题号: 66 本题分数:1.21 分

中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。（）

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标准答案：对

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题号: 67 本题分数:1.21 分

外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。（）

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标准答案：对

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题号: 68 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。（）

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2、对

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标准答案：对

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题号: 69 本题分数:1.21 分

中国银行业协会是国家商业银行个人理财业务的监督管理部门。（）

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题号: 70 本题分数:1.21 分

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个星期内，将有关统计分析报告报送中国银行业监督管理委员会。（）

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题号: 71 本题分数:1.21 分

商业银行应在每一会计年度终了编织本年度个人理财业务报告。（）

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题号: 72 本题分数:1.21 分

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。（）

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题号: 73 本题分数:1.21 分

商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每2年重新确认一次。（）

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2、对

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题号: 74 本题分数:1.21 分

商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。（）

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2、对

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题号: 75 本题分数:1.21 分

商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。（）

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2、对

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题号: 76 本题分数:1.21 分

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的特点进行分层。（）

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题号: 77 本题分数:1.21 分

商业银行向客户提供理财顾问服务时，应调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及相关风险的认知和承受能力。（）

1、错

2、对

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题号: 78 本题分数:1.21 分

商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，不定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估。（）

1、错

2、对

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题号: 79 本题分数:1.21 分

保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上。（）

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2、对

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题号: 80 本题分数:1.21 分

对于保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你这能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”（）

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2、对

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题号: 81 本题分数:1.21 分

商业银行应多采用多重指标管理市场风险限额，在所采用的风险限额指标中，至少包括止损限额。（）

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2、对

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题号: 82 本题分数:1.21 分

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。（）

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题号: 83 本题分数:1.21 分

商业银行的各相关部门都应在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关规定事先审批。（）

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2、对

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题号: 84 本题分数:1.21 分

商业银行理财计划风险分析部门、研究部门应当与理财计划的销售部门、交易部门分开，保证有关风险评估分析、市场研究等的客观性。（）

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题号: 85 本题分数:1.21 分

商业银行不得销售不能独立测算或收益率低于银行活期储蓄存款利率的理财计划。（）

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题号: 86 本题分数:1.21 分

未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。（）

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题号: 87 本题分数:1.21 分

商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告。（）

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2、对

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题号: 88 本题分数:1.21 分

商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。（）

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2、对

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题号: 89 本题分数:1.21 分

商业银行开展非保证收益理财计划的个人理财业务，应向银监会申请批准。（）

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2、对

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题号: 90 本题分数:1.21 分

商业银行开展不需要审批的个人理财业务之前，也应向银监会及时报告。（）

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2、对

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题号: 91 本题分数:1.21 分

商业银行分支机构开展个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照相关规定，向所在地银监会派出机构报告。（）

1、错

2、对

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题号: 92 本题分数:1.21 分

商业银行编制的年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度3月底前报中国银监会。（）

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2、对

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题号: 93 本题分数:1.21 分

商业银行违反规定销售未经批准的理财计划或产品，银行业监督管理机构依据《金融违法行为处罚办法》的规定实施处罚。（）

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2、对

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题号: 94 本题分数:1.21 分

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险包括：法律风险，操作风险和声誉风险。（）

1、错

2、对

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第二篇：2009年银行从业考试《个人理财》模拟试题

09银行从业《个人理财》预热题（7）

多项选择题

1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括____BD_____。

A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。____BCD_____ A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上

3、中银理财的风险点目前主要来自于____ABCD_____。A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统

4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有____BCD_____。

A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

5、国内外消费者购买住宅的原因包括____ABCD_____。A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得

6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_____ABD____。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

7、关于递延年金，下列说法正确的有____AC_____。

A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大

8、外汇市场产生的原因包括___ACD______。A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲

9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是____BC_____。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是____ABC_____。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

V

第三篇：2011银行从业考试个人理财金融衍生品模拟试题

一、单项选择题

1.20世纪70年代以来金融衍生产品迅速发展最主要最直接的原因是（）： A.基础金融产品的品种越来越丰富 B.汇率与利率波动的加剧使规避市场风险变得非常必要

C.基础金融产品交易量的扩大 D.世界经济一体化的发展趋势使得金融朝着全球化的趋势发展

2.在金融衍生产品交易中，由合约中的一方违约所造成的风险被称为（）： A.信用风险 B.流动性风险 C.操作风险 D.结算风险 3.以下关于金融衍生产品分类的说法错误的是（）： A.按交易的场所分为场内交易类和场外交易类 B.按产品性质分为远期义务类和或有权利类

C.按指向的基础资产分为外汇衍生产品，利率衍生产品以及股票衍生产品 D.期权产品都是场外交易产品

4.以下几种外汇衍生工具中，履约风险最大的是（）： A.远期外汇合约 B.外汇期货合约 C.外汇期权 D.货币互换协议 5.在运用利率期货时，远期存款人采取怎样的套期保值策略（）：

A.为规避利率上涨的风险而卖出利率期货合约 B.为规避利率下跌的风险而卖出利率期货合约

C.为规避利率上涨的风险而买入利率期货合约 D.为规避利率下跌的风险而买入利率期货合约

6.以下关于利率期货的说法错误的是（）：

A.按所指向的基础资产的期限，利率期货可分为短期利率期货和长期利率期货。B.短期利率期货就是短期国债期货和欧洲美元期货 C.长期利率期货包括中期国债期货和长期国债期货 D.利率期货的标的资产都是固定收益证券

7.标准的美国短期国库券期货合约的面额为 100 万美元，期限为 90 天，最小价格波动幅度 为一个基点（即0.01%），则利率每波动一点所带来的一份合约价格的变动为多少（）：

A.32.5美元 B.100美元 C.25美元 D.50美元 8.股指期货的交割方式是（）：

A.以某种股票交割 B.以股票组合交割 C.以现金交割 D.以股票指数交割

9.一个投资者在美国国际货币市场（IMM）上以￡1＝$1.5000的价格卖出一份英镑期货合约，支付了$2000的保证金，并持有到期。交割日的结算价为￡1＝$1.4500，请问如果此时平仓，则该投资者的盈亏情况是（）：（每份英镑合约的面值为62，500英镑）

A.赢利$100 B.赢利$3125 C.亏损$100 D亏损$3125 10.以下关于期货的结算说法错误的是（）：

A.期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果。

B.客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出。

C.期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓。

D.客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差。11.以下关于互换交易的作用说法错误的是（）： A.可以绕开外汇管制 B.具有价格发现的功能

C.基于比较优势的原理降低长期资金筹措成本 D.在资产、负债管理中防范利率、汇率风险

12.A公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付12%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+50bp的浮动利率；B公司在欧洲债券市场上发行美元债券需要支付11%的固定利率，如在欧洲美元市场上向银行借款则需支付LIBOR+10bp的浮动利率，则以下哪种说法是正确的（）：

A.A B公司可以进行货币互换 B.A B两公司不存在做利率互换的必要

C.A公司发行固定利率的欧洲美元债券，B公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本

D.A公司以浮动利率在欧洲美元市场上贷款，B公司发行固定利率的欧洲美元债券，之后双方再进行利率互换来降低各自的融资成本

13.以下关于期权特点的说法不正确的是（）： A.交易的对象是抽象的商品——执行或放弃合约的权利 B.期权合约不存在交易对手风险

C.期权合约赋予交易双方的权利和义务不对等 D.期权合约使交易双方承担的亏损及获取的收益不对称

14.一个日本出口商预计3月份后会收到一笔美元结算款，为了防止美元贬值，他在1月初以1$=118.26￥的协议价买入了一份美元的看跌期权，到2月初，市场上美元兑日元的汇率为1$=118.58￥，请问此时这份期权处于（）：

A.实值 B.平价 C.虚值 D.无法判断

15.一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（）：

A.内在价值为3，时间价值为10 B.内在价值为0，时间价值为13 C.内在价值为10，时间价值为3 D.内在价值为13，时间价值为0 16.若一份期权的标的资产市场价格为100，一般而言，期权的协定价格低于100越多，则（）：

A.看涨期权和看跌期权的期权费都越高 B.看涨期权和看跌期权的期权费都越低 C.看涨期权的期权费越低，看跌期权的期权费越高 D.看涨期权的期权费越高，看跌期权的期权费越低

17.为规避美元利率上升的风险，固定利率债权人应选用以下哪种期权（）： A.美元看涨期权 B.美元看跌期权 C.利率封顶期权 D.利率保底期权 18.下列关于利率保底期权的说法中错误的是（）：

A.利率保底期权是用于防范利率下跌的风险的 B.在套期保值中适用于固定利率债权人，浮动利率债务人

C.在套期保值中适用于固定利率债务人，浮动利率债权人 D.属场外交易工具 19.对于骑墙套利策略的理解错误的是（）：

A.该策略中同时买入两份期权，一份为看涨期权，一份为看跌期权 B.两份期权的协议价格相同，合约指向的标的资产的金额也相同 C.两份期权具有相同的有效期 D.该策略适用于利率变化不大的时期 20.领子期权是指（）：

A.同时买入一个利率封顶期权和一个利率保底期权 B.同时卖出一个利率封顶期权和一个利率保底期权 C.在卖出一个利率封顶期权的同时买入一个利率保底期权 D.在买入一个利率封顶期权的同时卖出一个利率保底期权 21.最早出现的交易所交易的金融期货品种是（）。A.货币期货 B.国债期货 C.股指期货 D.利率期货

二、多项选择题

1.金融衍生产品交易所涉及的风险有（）：

A．市场风险 B．信用风险或对手风险 C．流动性风险 D．操作风险 E．结算风险与法律风险

2.场内金融衍生产品交易有哪些特点（）：

A．对于套期保值者来说，每笔交易都可以精确贴合交易者的个性化需求 B．合约标准化，市场流动性高 C．交易所集中撮合交易，交易效率高

D．通过中央结算系统进行实时结算，资产价格波动幅度小 E．门槛较高，参与者一般为金融机构和知名跨国公司 3.以下关于金融期货的说法正确的有（）： A.金融期货属于远期义务类金融衍生工具 B.所有的金融期货都是场内交易的

C.金融期货分为外汇期货、利率期货和股指期货三大类

D.外汇期货的品种有英镑期货合约，欧元期货合约，日元期货合约，瑞士期货合约等 E.利率期货中比较活跃的品种有美国国债（包括短期、中期、长期）期货合约，英国金边债权期货合约，欧洲美元期货合约等。

4.金融期货交易的特点中，与保证金交易制度相关的是（）：

A．交易成本低 B．市场效率高 C．具有规避风险的职能 D．具有杠杆效应 E．具有高风险性

5.以下关于外汇期货保证金制度的说法正确的有（）：

A.交易所对会员设定起始保证金和维持保证金 B.起始保证金与维持保证金数额应该相同

C.交易所可以对套期保值交易和投机交易设定不同的保证金额度

D.期货经纪人自己决定对客户的保证金要求 E.保证金是可以以交易所认可的证券充当的

6.在进行外汇期货交易时，交易者应该明确标准化合约的基本要素，这些基本要素包括（）：

A．合约指向的外汇币种 B．每份合约的面值 C．合约的交割月份，以及合约的最后交易日

D．合约最小价格波动幅度和单日最大波幅 E．每份合约要求的保证金数额

7.以下关于美国国际货币市场（IMM）交易的外汇合约面值、最小波动刻度及刻度值的说法错误的是（）：

A.英镑期货合约的面值是62，500英镑，最小波动刻度为0.0001，刻度值为6.25美元 B.欧元期货合约的面值是125，000欧元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元

C.日元期货合约的面值是125，000，000日元，最小波动刻度为0.000，001，刻度值为12.5美元

D.瑞士法郎合约的面值是125，000瑞士法郎，最小波动刻度为0.0001，刻度值为12.5美元

E.加元和澳元合约的面值都是100，000加元/澳元，最小波动刻度为0.0001，刻度值为10美元

8.一个完整的金融期权合约应至少包含以下哪些要件（）：

A．期权的性质，即明确是买权还是卖权 B．期权的价格，即期权费 C．标的资产的协议价格

D．期权的合约金额 E．期权的开始日、到期日及交割日，是欧式期权还是美式期权 9.假设一个欧洲出口商将在3个月后收到一笔美元付款，为防范美元贬值的风险，他可以采取以下哪些策略（）：A．以当前的银行远期美元报价卖出3个月期的美元 B．在期货市场上买入3个月期的欧元

C．在期货市场上卖出3个月期的欧元D．买入3 个月期的美元的看跌期权 E．卖出3 个月期的美元的看涨期权

10.以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（）： A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险。

B.其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买入期权进行投机。

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权。

D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否赢利的关键。

E.由于总归是买入期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲““期权宝”的其实利用了银行的外汇资源。

11.以下关于外汇“两得宝”的说法中正确的是（）：

A.在外汇“两得宝”交易中，实际上是银行代表者客户与第三方就汇率的变动进行博弈。

B.在外汇“两得宝”交易中，实际上是客户和银行就汇率的变动进行博弈。C.其运作的核心是客户根据自己的判断向银行卖出一份期权，期望汇率的变动使银行放弃行权，从而在存款利息之外获得期权费的收入。

D.如果银行不行权则客户的收益率肯定高于同期存款利率，一旦银行行权，则客户首先是会损失所得的期权费，进而可能损失存款利息，更有盛者还可能损失存款的本金。

E.通常只有信用级别极高的机构或公司才能充当期权的卖方，但在外汇“两得宝”交易中，个人存款客户却得以成为期权的卖方，这是因为其外汇存款是在银行控制之下的，实际上起到了保证金的作用。

三、判断题

1.金融衍生产品市场上存在大量的投机交易，投机交易的存在破坏了市场秩序。（）2.金融期货交易都是在场内进行的，金融期权交易都是在场外进行的。（）3.期货对于现货的套期保值功能建立在期货与现货价格变动方向相同的原理。（）4.远期借款人为规避利率上涨的风险，应该买入利率期货合约。（）5.债权人和债务人都可以运用利率期货进行套期保值。（）6.外汇期货交易的报价惯例是一律将美元作为基础货币。（）

7.在外汇期货市场上，合约指向的外汇汇率波动一个点就是指该外汇兑美元的汇率波动万分之一。（）

8.一份股指期货合约的面值是固定的。（）

9.在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只对换利息的支付，而不涉及本金的对换。（）

10.市场定价的不一致为互换交易的开展提供了空间，互换对于参与交易的双方来说是一个双赢。（）

11.期权交易的杠杆效应体现在期权费往往只占期货所指向的标的资产的一个很小的比例。（）

12.假如一投资者手中持有英镑，为防止英镑贬值，他可以卖出英镑期货合约，也可以买入 英镑看跌期权，如果期货的开仓价与期权的协议价相同，则运用这两种外汇衍生产品保值的效果是完全一样的。（）

13.相对于利率互换市场，利率期权市场对参与者的信用评级要求更高。（）14.外汇“期权宝”适合外汇市场波动较大时进行投资。（）

15.在外汇“两得宝”交易中，银行对汇率的判断是否正确至关重要。（）

一、单项选择题

1.（B）2.（A）3.（D）4.（A）5.（D）6.（B）7.（C）8.（